كانت عشرات البنوك قد رفضت آن ماري ودان إليس عندما فتحت حسابات جارية لبنك أوف أمريكا كورب في فبراير الماضي لتمويل شبكة أجهزة الصرف الآلي في جنوب أريزونا.

في أبريل ، أغلق البنك الحسابات. تم تجميد أموالهم - المستخدمة في تمويل حوالي 450 ألف دولار في عمليات السحب الأسبوعية للعملاء. طلب منهم مديرو الفروع الاتصال بقسم المخاطر والاحتيال بالبنك.

تعمل البنوك على قطع الطريق على أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يديرون أجهزة الصراف الآلي المستقلة الموجودة في محطات الوقود والحانات وأجهزة الصراف الآلي في أمريكا.

يقول مشغلو أجهزة الصراف الآلي إنه أصبح من الصعب العثور على بنك على استعداد للاحتفاظ بالأموال اللازمة للحفاظ على أجهزتهم مليئة بالنقود. ويقول مشغلو أجهزة الصراف الآلي إن البنوك التي ستعمل معهم ترفع رسومها.

بالنسبة للبنوك ، إنها مسألة مخاطرة بسيطة. المنتج الوحيد لأجهزة الصراف الآلي هو النقود ، والتي يمكن أن تجعلها وسيلة ملائمة للمجرمين لغسل عائدات أنشطتهم غير القانونية. قد يواجه البنك الذي يتعامل مع مالكي أجهزة الصراف الآلي عديمي الضمير غضب المنظمين لانتهاكهم قواعد مكافحة غسيل الأموال.

تقع الأعمال التجارية المشروعة - وعملائها - في منتصف الطريق. تعمل أجهزة الصراف الآلي المستقلة بمثابة شريان حياة للأشخاص في المناطق التي تراجعت فيها البنوك التقليدية.

تم سحب ما يقدر بنحو 90 مليار دولار من ما يقرب من 225000 ماكينة صراف آلي غير مصرفية في الولايات المتحدة في عام 2020 ، وفقًا لأحدث البيانات من شركة الأبحاث والاستشارات RBR.

قالت السيدة إليس ، التي قامت مع زوجها ببناء شبكة من حوالي 100 جهاز صراف آلي خلال 21 عامًا من العمل في هذا المجال ، "في الأساس ، جهاز الصراف الآلي الخاص بنا هو مصرفهم".

اعتمد الزوجان على قروض من الأصدقاء والعائلة بينما كانا ينتظران بنك أمريكا للإفراج عن أموالهما.

وامتنع بنك أوف أمريكا عن التعليق.

يحتاج مالكو أجهزة الصراف الآلي عادةً إلى حسابين مصرفيين على الأقل لإدارة أعمالهم. يحتفظ حساب واحد بالأموال النقدية التي يستخدمونها لتخزين أجهزة الصراف الآلي ويتلقى الودائع من بنك المستخدم عند إجراء السحب. يقوم الحساب الآخر بتحصيل الرسوم التي يدفعها مستخدم الصراف الآلي لسهولة سحب النقود من الجهاز.

يجب أن تتطابق الأموال المتدفقة من الحساب المصرفي لمالك جهاز الصراف الآلي إلى ماكينة الصراف الآلي تقريبًا مع الإيداعات الواردة. إذا كانت التدفقات الداخلة أكبر من التدفقات الخارجة ، فقد يشير ذلك إلى أن المالك يخزن الآلة بأموال إضافية - ربما عائدات السلوك الإجرامي.

كان مشغلو أجهزة الصراف الآلي من بين الشركات التي انخرطت في عملية Choke Point التابعة لوزارة العدل ، وهي تحقيق بدأ في عام 2013 في تعاملات البنوك مع الشركات التي يُرجح أن تكون متورطة في نشاط غير قانوني.

بدلاً من ملاحقة الشركات بشكل فردي ، استهدف المدعون البنية التحتية المالية لإبقائهم في العمل ، "خنقهم من الهواء الذي يحتاجون إليه للبقاء على قيد الحياة" ، كما قال مسؤول في الإدارة لصحيفة وول ستريت جورنال في ذلك الوقت.

انتهت المبادرة في عام 2017 ، لكن إغلاق الحساب لم يتوقف. واصلت البنوك الاعتماد على التوجيهات التنظيمية التي حذرت مشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين من مخاطر الاحتيال وغسيل الأموال.

في أواخر العام الماضي ، بعد حملة ضغط استمرت سنوات من قبل مالكي أجهزة الصراف الآلي والتي نالت دعم المشرعين من كلا الحزبين ، خفف المنظمون من التوجيهات. تم استبدال اللغة التي تثني البنوك عن العمل مع مالكي أجهزة الصراف الآلي بالإقرار بدورهم في تقديم الخدمات المالية إلى المناطق المحرومة.

لكن مالكي أجهزة الصراف الآلي يقولون إن التوجيهات الجديدة لم تفعل شيئًا يذكر لجعل حياتهم أسهل. قام بنك OZK مؤخرًا بإغلاق حسابات الودائع الخاصة بالعديد من أعضاء مجلس إدارة National ATM Council Inc. ، المجموعة التجارية للصناعة ، بسبب المخاطر.

وامتنع بنك OZK عن التعليق.

كان حساب كيرت سلمان من بينهم ، ولم تكن هذه هي المرة الأولى. وكان بنك جي بي مورجان تشيس وشركاه ، وأقاليم فاينانشال كورب ، وبنك مجتمعي محلي قد قطعوا علاقته في السابق.

قال السيد سلمان ، الذي لديه الآن حسابات في Simmons Bank و Veritex Community Bank ، "النافذة تتضاءل ، وأتساءل فقط عندما تتوقف الموسيقى من سيكون هناك".

وامتنع جي بي مورجان والمناطق عن التعليق.

يقول مالكو أجهزة الصراف الآلي إنهم يميلون إلى وضع أجهزتهم في المناطق التي يوجد بها عدد أقل من فروع البنوك ، ويعتمد العديد من العملاء عليها للوصول إلى شيكات رواتبهم والمزايا الحكومية.

وضع القس ناثان جوردان ماكينة صراف آلي في متجر البقالة الخاص به في هاتيسبرج بولاية ميسوري منذ حوالي تسعة أشهر بعد تلقيه طلبات من العملاء. وقال إن أقرب بنك يقع على بعد حوالي 4 أميال ، وكثير من الناس في المنطقة لا يقودون سياراتهم.

وقال "من الصعب جدا على الناس الحصول على قروض وخدمات مالية". "المجتمع الذي أعيش فيه ، مُنع الناس من الوصول لفترة طويلة."

لدى كاتيكي هينتون حساب في اتحاد ائتماني يبعد حوالي 15 ميلاً عن منزلها.

تعتمد مقدمة الرعاية البالغة من العمر 47 عامًا على أجهزة الصراف الآلي في متجر القس جوردان للحصول على نقود لدفع فواتير الماء والضوء وللتسوق من البقالة.

قالت "أفضل دفع رسوم الصراف الآلي على دفع 20 دولارًا في الغاز". "إنها تحدث فرقا كبيرا".العلاقة بين مالكي أجهزة الصراف الآلي والبنوك معقدة لأن الاثنين متنافسان أيضًا. عندما يستخدم الأشخاص بطاقات الخصم الخاصة بهم في أجهزة الصراف الآلي المستقلة ، فإن البنك الذي أصدر البطاقة يدفع رسومًا إلى مالك جهاز الصراف الآلي. يتم تحديد رسوم التبادل هذه بواسطة شبكات البطاقة. يقول مالكو أجهزة الصراف الآلي إن تخفيضهم للرسوم قد انخفض.

في بعض الحالات ، مارست البنوك ضغوطًا على التجار الذين يوفرون مساحة لمشغلي أجهزة الصراف الآلي.

قال جاي عثمان ، الذي يدير سلسلة من أجهزة الصراف الآلي في ولاية ميسيسيبي ، إنه اضطر إلى إزالة عدد قليل من الأجهزة بعد أن أخبر أحد البنوك المحلية عملائه أنه سيكلفهم 200 دولار شهريًا لامتلاكهم ماكينة صراف آلي في متجرهم.

في رسالة مؤرخة في ديسمبر 2020 راجعتها المجلة ، استشهد بنك المواطنين في فيلادلفيا ، ميسيسيبي ، بـ "اللوائح الحكومية والفيدرالية" التي تعتبر أجهزة الصراف الآلي المملوكة للقطاع الخاص عالية المخاطر وتتطلب العناية الواجبة المعززة من قبل البنوك كسبب للرسوم.

قال السيد عثمان إنه أخبر موظفي البنك مرارًا وتكرارًا أن التجار لا يتعاملون مع النقود في أجهزة الصراف الآلي الخاصة به.

وقال إن البنك رفض تغيير سياسته. ولم ترد على طلبات التعليق.

بعد أن أغلق Bank of America حساباتهم ، بدأ Ellises الاعتماد أكثر على بنك آخر عملوا معه - BMO Harris.

أخبر البنك عائلة إليسيس أنه كان عليهم استئجار شاحنات مصفحة لنقل النقود ، ثم رفع رسومهم لاحقًا وقلص مقدار الأموال التي يمكنهم سحبها. لتعويض الفارق ، فتحوا حسابات في فرع شركة Comerica Inc. على بعد 100 ميل تقريبًا.

تضخمت تكاليفهم المصرفية إلى حوالي 2000 دولار شهريًا ، بعد أن كانت حوالي 400 دولار. ويشمل ذلك 600 دولار كإيجار لمساحة المكتب اللازمة لقبول الشحنات من الشاحنات المدرعة ، وهو ما تطلبه شركة Comerica أيضًا.

رفض مكتب BMO Harris ، الذي عكس زيادة الرسوم بعد أن اتصلت المجلة بالبنك ، التعليق.

وقالت متحدثة باسم كوميريكا: "إن النقل الشخصي لمبالغ كبيرة من النقد داخل وخارج المركز المصرفي يزيد من المخاطر على سلامة عملائنا وزملائنا ، لذلك نعمل على ضمان بيئة آمنة".

رفع الزوجان الرسوم على بعض أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهما بمقدار 50 سنتًا لتغطية التكاليف الإضافية. قال السيد إليس: "لقد كان كابوساً". "لقد ضاع 10 سنوات من حياتي".

bbabo.Net