সম্ভবত আপনি আপনার বাড়ির মালিকানার যাত্রা দেরিতে শুরু করছেন; অথবা আপনি জীবনের সেই পর্যায়ে পৌঁছেছেন যেখানে আপনি আপগ্রেড করতে প্রস্তুত (বা এমনকি ডাউনগ্রেডও হতে পারে)। যাই হোক না কেন, আপনি যখন বড় হবেন তখন বাড়ি কেনা সম্পূর্ণ ভিন্ন পদ্ধতির প্রয়োজন। আপনি দেখতে পাবেন যে, অল্প বয়স্ক বাড়ির ক্রেতাদের তুলনায়, আপনি কঠোর নিষেধাজ্ঞার সম্মুখীন হন এবং বিভিন্ন সুযোগ-সুবিধা প্রয়োজন। নিম্নলিখিতগুলি আপনাকে সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে:

1. ঋণের মেয়াদ, এবং লোন টু ভ্যালু (LTV) অনুপাতের মধ্যে সম্পর্ক বুঝুন

এলটিভি অনুপাত হল বিক্রয় মূল্য বা মূল্যায়নের শতাংশ (যেটি কম), যেটি আপনি ধার নিতে পারেন। 2022 অনুযায়ী, ব্যাঙ্ক লোন থেকে সর্বাধিক LTV হল সম্পত্তির 75 শতাংশ, যেখানে HDB থেকে সর্বাধিক LTV হল 85 শতাংশ৷

যাইহোক, এটি বয়স্ক ক্রেতাদের জন্য সহজবোধ্য নয়। যদি আপনার ঋণের মেয়াদ 65 বছর বয়সের বেশি স্থায়ী হয়, তাহলে আপনার LTV কমিয়ে 55 শতাংশ করা হবে। এছাড়াও, আপনার সম্পত্তির প্রথম 10 শতাংশ নগদে দিতে হবে।

উদাহরণস্বরূপ, একজন ক্রেতাকে বিবেচনা করুন যিনি 48 বছর বয়সে HDB ফ্ল্যাট থেকে কনডোতে আপগ্রেড করছেন।

কন্ডোর দাম $1.5 মিলিয়ন, যার মানে হল ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট মাত্র $375,000 (যার মধ্যে $75,000 নগদ হতে হবে এবং $300,000 নগদ বা CPF হতে পারে)।

তাই ধরে নিই যে এই ক্রেতা তাদের ফ্ল্যাট বিক্রি করে এবং কমপক্ষে $375,000 অবশিষ্ট আছে (এবং কমপক্ষে $75,000 নগদ), আপগ্রেড করা সহজ হবে।

যাইহোক, আমাদের ক্রেতা যদি 20 বছরের ঋণের মেয়াদ চান? এটি তাদের 68 বছর বয়সে নিয়ে যাবে। এর মানে হল তাদের এলটিভি 55 শতাংশে নেমে এসেছে।

এখন ডাউন পেমেন্টের জন্য তাদের প্রয়োজন হবে $675,000, যার মধ্যে $150,000 নগদ হতে হবে।

এটি বেশিরভাগ ক্রেতাদের জন্য ব্যবহারিক নয়, যাদের ঋণের মেয়াদ ছোট করতে হবে। সুতরাং উপরের উদাহরণে, ক্রেতাকে 20 বছরের ঋণের পরিবর্তে 17 বছরের ঋণ নিতে হতে পারে।

মনে রাখবেন যে ঋণের মেয়াদ যত কম হবে, ঋণ পরিশোধের পরিমাণ তত বেশি হবে। উদাহরণস্বরূপ, বার্ষিক 1.3 শতাংশ হারে $1.125 মিলিয়ন (একটি $1.5 মিলিয়ন কনডোর জন্য সর্বাধিক), 20 বছরের মধ্যে প্রতি মাসে প্রায় $5,326 ঋণ পরিশোধের জন্য আসবে।

17 বছরে সংক্ষিপ্ত করা হলে, মাসিক পরিশোধের পরিমাণ প্রায় $6,150-এ উন্নীত হবে।

যেমন, বয়স্ক বাড়ির ক্রেতারা উচ্চতর ডাউন পেমেন্ট বা উচ্চ মাসিক ঋণ পরিশোধের মধ্যে বেছে নিতে বাধ্য হতে পারে। কোন পদ্ধতি আপনার জন্য ভাল কাজ করে তা খুঁজে বের করার জন্য আপনি একজন যোগ্য আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলতে চাইতে পারেন।

2. জিজ্ঞাসা করুন যে এই সময়ে আপনার সম্পত্তি সত্যিই ফ্রিহোল্ড করা দরকার

যদি আপনি আপনার মাঝামাঝি 40-এর দশক পেরিয়ে যান, তাহলে আপনার সম্পত্তিটি কতদিনের জন্য প্রয়োজন হবে?

আপনি যদি একটি বাস্তবসম্মত আয়ুষ্কালের জন্য পরিকল্পনা করেন, তাহলে এটা অসম্ভব যে আপনার তিন বা চার দশকেরও বেশি সময় বাকি ইজারা প্রয়োজন। তাই যদি আপনার একমাত্র উদ্দেশ্য সম্পত্তিতে আপনার বাকি দিনগুলি কাটানো হয়, তাহলে একটি পুরানো লিজহোল্ড বাড়ি কেনার অর্থ হতে পারে (আপনার থাকার জায়গার আকার সাধারণত আরও ভাল হবে)।

একটি লিজহোল্ড এবং ফ্রিহোল্ড সম্পত্তির মধ্যে মূল্যের পার্থক্য 15 থেকে 20 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে। একটি $1.5 মিলিয়ন ফ্রিহোল্ড কনডো এবং $1.275 মিলিয়ন লিজহোল্ড কনডোর মধ্যে, আপনি প্রায় $250,000 এর দিকে তাকিয়ে আছেন যা আরও আনন্দদায়ক অবসরে যেতে পারে।

এখন এই মুহুর্তে, অনেক সিঙ্গাপুরবাসী ঝাঁপিয়ে পড়ে এবং চিৎকার করে "কিন্তু আমি আমার সন্তানদের কাছে সম্পত্তি ছেড়ে দিতে চাই!"

যথেষ্ট ন্যায্য, উত্তরাধিকার পরিকল্পনা এশিয়ান সংস্কৃতির একটি বড় অংশ। কিন্তু এক ধাপ পিছিয়ে নিন, এবং বিবেচনা করুন যে অতিরিক্ত $250,000 অন্য কোথাও বিনিয়োগ করলে আপনার সন্তানদের জন্য আরও বেশি লাভ হতে পারে। মনে রাখবেন, 'মাথার উপরে ছাদ' যতদূর যায়, সিঙ্গাপুরে বাড়ির মালিকানার হার ৯০ শতাংশের বেশি। 30-এর দশকের মাঝামাঝি পেরিয়ে যাওয়ার সময় আপনার বাচ্চাদের ইতিমধ্যেই তাদের নিজস্ব বাড়ি থাকার একটি উচ্চ সম্ভাবনা রয়েছে।

তাই যখন একটি ফ্রিহোল্ড সম্পত্তি উত্তরাধিকার পরিকল্পনার জন্য একটি আরও কার্যকর বিনিয়োগ, অন্যান্য বিকল্পগুলিও তুলনা করতে ভুলবেন না। লিজহোল্ড সবসময় একটি খারাপ চুক্তি নয়, এমনকি একটি পুরানো লিজহোল্ড ইউনিট।

এতে বলা হয়েছে, আপনি যদি একটি পুরানো লিজহোল্ড কনডোর জন্য আপনার চূড়ান্ত বাড়ি হওয়ার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন, তাহলে জায়গাটির এন-ব্লকের কার্যকারিতাও বিবেচনা করুন। যদিও বেশিরভাগ লোকের জন্য একটি যৌথ বিক্রয় থেকে লাভবান হওয়া আনন্দের মুহুর্তের জন্য একটি লাফ হবে, আপনি যখন আপনার 70 এর দশকে থাকবেন তখন অন্যদের জন্য কষ্টের মূল্য নাও হতে পারে। সুতরাং আপনি যদি পরবর্তী শিবিরে থাকেন, তাহলে এন-ব্লকের কম সম্ভাবনা রয়েছে এমন উন্নয়নের সন্ধান করা এমনকি বিবেচনা করার একটি কারণ হতে পারে।

3. বার্ধক্য-অবস্থান বিবেচনা করুন, এবং পরে আপনি কীভাবে আপনার মন পরিবর্তন করতে পারেন

আপনার জীবনের এই পর্যায়ে, আপনার গোধূলির বছরগুলির একটি পরিষ্কার চিত্র রয়েছে; এবং আপনি আপনার যৌবনে যা চেয়েছিলেন তার থেকে এটি বেশ ভিন্ন হতে পারে।

এখন যদি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য খুব উচ্চ আকাঙ্খা থাকে (যেমন, 100 শতাংশ আয় প্রতিস্থাপন, সারা বিশ্ব ভ্রমণ, লন্ডন বা নিউ ইয়র্কের মতো বড় রাজধানীতে অবসর নেওয়া), তাহলে শেষ লক্ষ্য সম্ভবত একটি প্রশংসিত সম্পত্তি বিক্রি করা জড়িত।

যাইহোক, যদি আপনার প্রত্যাশাগুলি আরও শালীন হয়, আপনি ডাউনগ্রেড করা ছাড়া অন্য কিছুর জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন। আমরা সবাই জানি বাড়ি চলে যাওয়া একটি সত্যিকারের যন্ত্রণা; ঠিক আছে, যখন আপনার 60 বা 70 এর দশকের শেষের দিকে এটি করতে হয় তখন এটি আরও খারাপ হয়ে যায়।আবারও, আমরা বয়স্ক সিঙ্গাপুরবাসীদের দেখেছি যারা ভেবেছিল যে তারা বড় হয়ে গেলে তারা বিক্রি করবে এবং একটি ছোট বাড়িতে চলে যাবে। কিন্তু তারা কষ্ট পায় যখন তারা বুঝতে পারে যে তাদের সব বন্ধু, নিয়মিত কফি শপ হ্যাংআউট, পরিবহন রুট, সবই পরিবর্তন করতে হবে।

যদি এটি ঘটে তবে আপনি লিজ বাইব্যাক স্কিম (ফ্ল্যাটের জন্য), বা বিপরীত বন্ধক (ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য) এর মতো বিকল্পগুলি সম্পর্কে অবগত থাকতে চাইবেন। আপনি বিদেশে যে ভয়ঙ্কর চুক্তিগুলি শুনেছেন সেগুলির মতো নয়, দেখুন বিস্তারিত জানার জন্য লিঙ্ক)।

এই বিকল্পগুলি আপনাকে বিক্রি এবং সরানো ছাড়াই অবসর গ্রহণের জন্য আপনার সম্পত্তি নগদীকরণ করতে দেয়। সময়ের আগে তাদের সম্পর্কে জানা আপনাকে আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি হয়ত সরাসরি আপনার পছন্দের এলাকায় যেতে পারবেন, ডাউনগ্রেড না করে এবং পরবর্তী জীবনে সেখানে যেতে হবে।

4. সিঁড়ি সহ বহুতল বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে সতর্ক থাকুন

এটি একটি দুঃখজনক সত্য যে আমরা চিরকাল আকৃতিতে থাকি না। ওয়াক-আপ অ্যাপার্টমেন্ট বা বহুতল টেরেস হাউসের মতো একটি ইউনিট এখনই শান্ত মনে হতে পারে; কিন্তু আপনি বড় হয়ে গেলে এটি একটি রূপক এবং আক্ষরিক ব্যথা হবে।

আপনি যখন আপনার 70 বা 80 এর দশকের শেষের দিকে পৌঁছাবেন তখন আপনি কীভাবে একাধিক তলায় সম্পত্তি পরিষ্কার এবং বজায় রাখবেন তা বিবেচনা করুন। ক্লান্তিকর হওয়া ছাড়াও, সিঁড়িগুলি শিশু এবং বয়স্ক উভয়ের জন্যই একটি নিরাপত্তা বিপত্তির কারণ হয়ে দাঁড়ায়।

সিঁড়ির অব্যবহারিকতার কারণে পরবর্তীতে বিক্রির প্রয়োজন হতে পারে, এমনকি আপনি এলাকায় অভ্যস্ত হওয়ার পরেও (বিন্দু 3 দেখুন)। সামনের পরিকল্পনা করা এবং পরবর্তী জীবনে একটি পদক্ষেপ এড়ানো সবচেয়ে ভাল হতে পারে।

আপনি যদি গোপনীয়তার কারণে দুই তলা বিশিষ্ট একটি বাড়ি থাকার পরেও ক্ষুব্ধ হন, তাহলে সম্ভবত উভয় ফ্লোরে লিফট অ্যাক্সেস সহ একটি সম্পত্তির সন্ধান করা একটি স্মার্ট বাজি হবে। যদিও এগুলি খুব কম এবং এর মধ্যে (অন্তত, আরও সুস্বাদু মূল্যের পয়েন্টে), ভাল অংশটি হল আপনার বিবেচনা করার জন্য TJ এর দুটি খুব দরকারী তালিকা রয়েছে। (প্রপার্টি ইউনিকর্ন পার্ট 1, এবং পার্ট 2)।

5. আপনার প্রয়োজনীয় স্থান অনুমান করার সময় রক্ষণশীল হোন

বেশিরভাগ সিঙ্গাপুরবাসী তাদের কেনা সম্ভব সবচেয়ে বড় ইউনিটের জন্য যাবেন; কিন্তু অনুসরণ করতে খুব দ্রুত হবে না। 40-এর দশকের মাঝামাঝি ক্রেতারা তাদের সামর্থ্যের চেয়ে ছোট বাড়ি পেতে চাইতে পারে তার কারণ রয়েছে।

প্রথম ফ্যাক্টর হল আপনার বাচ্চাদের বয়স। আপনি যদি তাদের চিরকাল আপনার সাথে থাকার পরিকল্পনা না করেন, বেশিরভাগ সময়, তারা একদিন বাইরে চলে যাবে। অনেক বয়স্ক দম্পতি এটিকে উপেক্ষা করে, এবং 2,000+ বর্গফুট ইউনিট কিনে নেয়; তারপর তাদের বাচ্চারা এক দশক বা তারও কম সময়ের মধ্যে বাইরে চলে যায় এবং অনেক বেডরুম খালি থাকে।

(হ্যাঁ, আপনি তাদের ভাড়া দিতে পারেন, কিন্তু অনেক দম্পতি গোপনীয়তার ক্ষতি সহ্য করতে অক্ষম)।

দ্বিতীয় কারণ রক্ষণাবেক্ষণ। এর দ্বারা, আমরা স্থানটি পরিষ্কার রাখার অসুবিধা এবং রক্ষণাবেক্ষণ ফি উভয়ই উল্লেখ করি।

কনডোর জন্য রক্ষণাবেক্ষণ ফি বন্ধ হয় না। এমনকি আপনি চূড়ান্ত ঋণ পরিশোধ করার কয়েক বছর পরেও, আপনি এখনও প্রায় এক হাজার ডলার এক চতুর্থাংশ অর্থ প্রদান করবেন (বেশিরভাগ গণ-বাজার কনডোর জন্য)।

এখন আপনার ইউনিট যত বড়, তার শেয়ারের মূল্য তত বেশি এবং আপনার মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ তত বেশি। তাই একটি বিশাল ইউনিট কেনার অর্থ হতে পারে প্রতিমাসে বেশি অর্থ প্রদান করা কোনো যুক্তিসঙ্গত কারণ ছাড়াই, যদি আপনার বাচ্চারা বাসা উড়ে থাকে।

সাধারণভাবে, পুরানো বাড়ির ক্রেতাদের সচেতন হওয়া উচিত যে তারা অতিরিক্ত ঘর "ভাড়া দেবে" বা "একটি ছোট ইউনিটে নামিয়ে দেবে" এই মুহূর্তে অর্থপূর্ণ; কিন্তু বাস্তবে, এটি পরে চালানো অস্বস্তিকর হতে পারে।

মনে রাখার জন্য চূড়ান্ত টিপ - যদি আপনার বয়স 45 পেরিয়ে যায় - এমন একটি বাড়ি বেছে নেওয়া হয় যাতে আপনি সারা জীবন সেখানে থাকবেন, এমনকি যদি আপনার বর্তমানে বিভিন্ন পরিকল্পনা থাকে। জীবনের পরিস্থিতি এবং পছন্দগুলি প্রতি বছর পরিবর্তিত হয় — এবং আপনি এমন একটি বাড়ি চান যেখানে আপনি খুশি এবং সামর্থ্য রাখতে পারেন, যদি এটি পরে সরানো অব্যবহারিক হয়ে যায়।

bbabo.Net