Was für ein Nervenkitzel ist es, Ihren ersten Gehaltsscheck zu erhalten! Jetzt sind Sie endlich ein unabhängiger, autarker Erwachsener. Sie sind kein Unterhaltsberechtigter mehr, der Taschengeld braucht. Gut auf dich!

Es könnte eine Liste von Dingen geben, auf die Sie gewartet haben, um sie zu kaufen – diesen Dyson-Haartrockner oder ein neues Bose-Soundsystem – aber achten Sie darauf, nicht sorglos auszugeben, oder Sie werden feststellen, dass Ihr Geld schneller aufgebraucht ist als der Amazonas-Regenwald (Schluchzen).

Wahrscheinlich ist das erste, was Sie tun sollten, das Sparkonto mit dem Eichhörnchen-Sparbuch, das Sie seit Ihrer Kindheit haben, abzulösen. Sie brauchen ein passendes Sparkonto, mit dem Sie intelligenter sparen können. Dies kann angesichts der unzähligen Optionen da draußen überwältigend sein.

Hier sind sieben Faktoren, die Ihnen bei der Entscheidung helfen sollen, wie Sie das beste Sparkonto für Ihre Bedürfnisse auswählen:

1. Was sind die realistischen Zinssätze?

Die von Banken beworbenen maximalen Zinssätze können irreführend sein, da Sie viele Transaktionskriterien erfüllen müssen, bevor Sie berechtigt sind. Sie müssen wahrscheinlich hohe Beträge abwickeln oder riesige Summen auf dem Sparkonto halten, um etwa 3,88 Prozent zu verdienen.

Anstatt auf beworbene Zinsen zu setzen, ist es tatsächlich besser, herauszufinden, welche Maßnahmen im Rahmen Ihrer Möglichkeiten liegen und welchen Zinssatz Sie damit erzielen können.

Glücklicherweise haben die Banken dies einfach gemacht. Wenn Sie auf deren Websites gehen, gibt es Zinsrechner, die Ihnen zeigen, wie viel Zinsen Sie je nach Kriterien verdienen können.

Einige Aktionen können leicht durchgeführt werden, wie z. B. die Gutschrift Ihres Gehalts, während andere, wie z.

Nehmen wir an, Sie sind ein Erstangestellter, der 2.500 $ verdient. Sie geben 500 $ auf Ihrer Kreditkarte hauptsächlich für Restaurants und Online-Shopping aus. Sie stellen GIRO mindestens eine wiederkehrende Rechnung – zum Beispiel Ihre Telekom-Rechnung.

Hier sind einige Berechnungen dessen, was Sie basierend auf dieser realistischen finanziellen Situation verdienen werden:

DBS-MultiplikatorkontoOCBC 360-KontoUOB Ein KontoKontostand3.000 $3.000 $3.000 $Gehaltsgutschrift 2.500 $2.500 $2.500 $Transaktionskategorien (pro Monat)GIRO-Rechnungen1 11Kreditkartenausgaben500 $500 $500 WohnungsbaudarlehensratenNNNVersicherungNNNInvestitionenNNNZinssatz pa0,45 Prozent0,45 Prozent0,50 Prozent Sie können bis zu 0,50 Prozent pa verdienen wenn Sie eines dieser Sparkonten nutzen.

DBS-Multiplikator-Sparkonto: In jeder Kategorie ist kein Mindestbetrag erforderlich, solange Ihre Gesamttransaktion über 2.000 $ liegt.

Das reduziert viel Stress auf Ihrer Seite. Sie müssen nicht für unsinnige Dinge ausgeben, wenn Sie die für die anderen beiden Konten erforderlichen Kreditkarten-Mindestausgaben nicht erreichen.

OCBC 360-Sparkonto: Gehaltsgutschrift von mindestens 1.800 US-Dollar durch GIRO gibt Ihnen 0,3 Prozent p.a. und wenn Sie mindestens 500 US-Dollar sparen, erhalten Sie zusätzliche 0,1 Prozent.

Obwohl OCBC 360 in der obigen Vergleichstabelle das Nachsehen zu haben scheint, erhalten Sie, wenn Sie Ihren Kontostand diszipliniert um 500 $ im Vergleich zum Vormonat erhöhen, zusätzliche 0,1 Prozent, die Ihre Gesamtverzinsung erhöhen können.

UOB ONE-Sparkonto: Wenn Ihr Take-Home-Gehalt unter 2.000 US-Dollar liegt, gibt Ihnen das UOB One 0,25 Prozent Zinsen, wenn Sie 500 US-Dollar für Ihre Kreditkarte ausgeben. Wenn Sie mindestens 1.600 US-Dollar gutschreiben und mindestens 500 US-Dollar ausgeben, erhalten Sie 0,5 Prozent p.a., was dem DBS-Multiplikator entspricht.

2. Was sind Ihre finanziellen Ziele?

Um gut zu sparen, müssen Sie sich spezifische finanzielle Ziele setzen. Sie beabsichtigen, ein weiteres Studium, eine Hochzeitszeremonie, ein Traumauto oder Ihr erstes BTO zu finanzieren?

Abgesehen von diesen Zielen ist eines der ersten Dinge, die Sie als Erstjobber tun sollten, einen Notfallfonds aufzubauen. Denn bald kommen mehr Aufgaben auf Sie zu: Heiraten, ein Kind bekommen und bald auch die Pflege betagter Eltern.

Sie müssen für hypothetische Situationen puffern, in denen Sie Ihren Job verlieren, verletzt werden, krank werden oder wenn Ihre Lieben diese schwierigen Situationen durchmachen.

Nachdem Sie Ihre finanziellen Ziele festgelegt haben, ist es einfacher, Ihre Pläne mit dem richtigen Sparkonto in die Tat umzusetzen.

Eine einfache Möglichkeit, Ihre Finanzen zu organisieren, damit Sie sie nicht vergessen, ist die Automatisierung. Versicherungsprämien und Telekommunikationsrechnungen können auf GIRO-Zahlungen festgelegt werden, während einige Sparkonten Automatisierungstools wie OCBC Savings Goals enthalten.

OCBC Savings Goals zieht jeden Monat automatisch einen bestimmten Sparbetrag ab, sodass Sie sich darauf verlassen können, dass Sie sparen, ohne tatsächlich etwas zu tun.

Ihre Ersparnisse werden "gesperrt", bis Sie sich entscheiden, sie freizugeben. Dies zwingt Sie zu Disziplin und nimmt der Versuchung, Ihre Ersparnisse anzufassen, bis Ihr Zielbetrag erreicht ist.

3. Wie ist Ihre finanzielle Persönlichkeit?

Wenn Sie von Natur aus sehr diszipliniert mit Ihren Ausgaben und Ersparnissen umgehen und keine Probleme haben, Gruppenzwang zu widerstehen, gut für Sie! YSie kommen wahrscheinlich mit nur einem Sparkonto ganz einfach zurecht, obwohl es hilfreich wäre, ein Tool wie die OCBC Savings Goals zu haben.

Wenn Sie jedoch beim Geldausgeben nur eingeschränkte Selbstkontrolle haben, können Sie sich selbst helfen, indem Sie Ihre Ersparnisse auf zwei Konten aufteilen.

Sie können das Konto DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 für alltägliche Ausgaben nutzen, haben aber ein zweites Sparkonto bei einer anderen Bank.

Dieses zweite "Stash"-Konto sollte ein einfaches Sparkonto ohne Hürden sein, durch das man springen muss, und idealerweise bei einer anderen Bank sein, um Sie davon abzuhalten, zu leicht auf das Geld zuzugreifen.

Einige gute Optionen sind das POSB SAYE-Konto oder das neue Standard Chartered JumpStart-Konto, die nur jüngeren Menschen offenstehen und bis zu attraktiven zwei Prozent p.a. im Interesse.

Wenn Sie für beide Konten zu alt sind, können Sie erwägen, das CIMB FastSaver- oder das UOB Stash-Konto zu eröffnen. Beide geben Ihnen 0,8 Prozent bis 1 Prozent p.a. verzinst, je nachdem, wie viel Geld Sie investieren.

4. Haben Sie eine Lieblingskreditkarte?

Sie können auch über ein Sparkonto in Verbindung mit Ihrer Lieblingskreditkarte nachdenken.

Wenn Sie beispielsweise bereits eine UOB-Kreditkarte haben, weil Sie damit für das Essen in Restaurants belohnt werden, erhalten Sie bei Ausgaben von 500 US-Dollar pro Monat sofort 1,5 Prozent auf Ihre Ersparnisse auf einem UOB One-Konto.

Sie könnten genauso gut das Beste ausgaben machen und Zinsen verdienen, oder?

Oder vielleicht geben Sie nicht viel aus, aber es macht Ihnen nichts aus, mit Ihren gelegentlichen Ausgaben langsam Flugmeilen zu sammeln. In diesem Fall wäre die DBS Altitude Kreditkarte ein großartiges Paar mit Ihrem DBS Multiplier-Konto.

Keine Mindestausgabenanforderung, aber solange Sie jeden Monat etwas auf die Karte ziehen, erhalten Sie Bonuszinsen auf Ihre Ersparnisse.

Der Punkt ist, dass Ihre aktuelle Ausgabegewohnheit möglicherweise bereits die Kriterien einiger Sparkonten erfüllt. Verschwenden Sie es nicht und nutzen Sie es, um eine gute Verzinsung Ihrer Ersparnisse zu erhalten!

5. Reisen Sie oft?

Wenn Sie ein ziemlicher Jet-Setter sind oder Ihr erster Job häufige Geschäftsreisen erfordert, können Sie mit einigen Bankkonten, wie z. B. DBS Multiplier, in mehreren Währungen sparen.

DBS unterstützt 12 wichtige Fremdwährungen, darunter AUD, JPY, HKD, THB, USD und mehr. Ihr Konto verhält sich wie ein virtueller Geldwechsler. Wenn Sie beispielsweise heute 1.000 S$ in AUD umtauschen, werden die daraus resultierenden AUD als separates Guthaben in Ihrem „Multi-Währungs-Wallet“ gespeichert.

(Beachten Sie, dass Sie für die meisten Fremdwährungen keine Zinszahlungen erhalten.)

Sie können das DBS Multiplier-Konto auch auf Reisen mit einer DBS Visa-Debitkarte koppeln, sodass Sie für Auslandstransaktionen wischen können, ohne dass Umrechnungsgebühren anfallen.

6. Ist die Benutzeroberfläche intuitiv?

Viele von uns erledigen Bankgeschäfte heutzutage digital, daher ist auch die Zugänglichkeit der digitalen Plattform der Bank wichtig.

Die drei größten lokalen Banken – DBS/POSB, UOB und OCBC – sind in Bezug auf ihre iBanking-Schnittstelle und -Funktionen durchaus vergleichbar, aber das gilt nicht für Banken wie CIMB.

Leute, die die iBanking-Oberfläche von CIMB Clicks ausprobiert haben, geben normalerweise zurück, dass sie nicht so benutzerfreundlich und intuitiv ist.

Auch das Überweisen von Geldern über PayNow ist in der heutigen Zeit sehr wichtig. Aber keine Sorge, es gibt neun teilnehmende Banken, darunter Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB und ICBC.

7. Verfügt die Bank über ein gutes Geldautomatennetz?

Während digitale Zahlungen und Bankgeschäfte heutzutage alltäglich sind, gibt es immer noch Orte, an denen nur Bargeld akzeptiert wird.

Die besten Banken mit den breitesten Geldautomatennetzen sind natürlich die drei lokalen Banken: DBS, OCBC und UOB. Die Citibank ist jedoch auch heutzutage an vielen MRT-Stationen anständig präsent.

In Zeiten der Not würden Sie sich wirklich wünschen, dass Sie Ihr ganzes Geld nicht bei einer Bank wie Maybank oder CIMB angelegt haben, da es sehr wahrscheinlich ist, dass kein Geldautomat in Sicht ist.

Es ist jedoch nicht so schlimm, wie es sich anhört. In Singapur gibt es ein atm5-Netzwerk, das Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered und State Bank of India nutzen.

Wenn Sie Kunde einer dieser Banken sind, achten Sie einfach auf das atm5-Zeichen an den Geldautomaten dieser Banken und Sie können ohne zusätzliche Transaktionskosten Bargeld abheben.

Außerdem gibt es einen soCash-Service zum Geldabheben in über 1.000 Geschäften.

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