Der Kauf einer Immobilie ist in Singapur teuer. Und es scheint, dass dies heutzutage immer unerreichbarer wird, insbesondere angesichts der steigenden Immobilienpreise in den letzten zwei Jahren.

Aber wenn Sie denken, dass Sie eine Million Dollar auf Ihrem Bankkonto brauchen, um eine Immobilie zu kaufen, liegen Sie falsch. Okay, es hilft, wenn du es tust.

Aber es gibt immer noch Möglichkeiten, wie Sie sich eine Immobilie in Singapur leisten können.

Sie müssen jetzt keine Million Dollar haben, um ein Haus zu kaufen

Das Gute an Singapur ist, dass Wohnungsbaudarlehen überall verfügbar sind und niedrige Zinssätze haben.

Um beispielsweise eine Wohnung mit einem HDB-Darlehen zu kaufen, beträgt die Mindestanzahlung 15 Prozent. Diese 15 Prozent können auch über Ihre CPF-Ersparnisse bezahlt werden.

Um beispielsweise eine Wohnung im Wert von 450.000 USD zu kaufen, müssen Sie möglicherweise nur 67.500 USD aus Ihren Ersparnissen auf dem CPF Ordinary Account (OA) bezahlen. der Rest kann über das HDB-Darlehen gedeckt werden.

Bei Privateigentum beträgt die Anzahlung bei Aufnahme eines Bankdarlehens 25 Prozent. 20 Prozent können jedoch über Ihre CPF OA-Ersparnisse bezahlt werden, sodass Sie nur fünf Prozent in bar benötigen.

Nehmen wir an, eine Eigentumswohnung kostet 1,2 Millionen Dollar. Ihre gesamte Anzahlung kann bis zu 300.000 US-Dollar betragen. Von diesen 300.000 $ können bis zu 240.000 $ aus Ihrem CPF kommen. Die Summe, die Sie in bar benötigen, beträgt nur 60.000 US-Dollar.

Wie können Sie genug sparen, um ein Haus zu kaufen?

Hier sind vier grundlegende Strategien, die Sie anwenden können.

Geld in einen gezielten Investitionsplan investieren

Erwägen Sie freiwillige CPF-Aufladungen

Bleiben Sie niedrig verschuldet, bevor Sie ein Wohnungsbaudarlehen erhalten

Bauen Sie einen Notfallfonds im Wert von sechs Monaten Ihrer Ausgaben auf

1. Geld in einen gezielten Anlageplan stecken

Durch die Kraft des Zinseszinses können Sie schneller als Sie denken einen ausreichenden Betrag für die Anzahlung erwirtschaften.

Betrachten Sie zum Beispiel eine Investition mit einer Rendite von nur etwa fünf Prozent pro Jahr. Wenn Sie 10 Jahre lang etwa 500 US-Dollar pro Monat investieren, kommen Sie auf etwa 80.000 US-Dollar.

Dies reicht aus, um die Anzahlung für eine Immobilie zu leisten, die bis zu 1,6 Millionen US-Dollar kostet. Wenn Sie damit im Alter von 25 Jahren anfangen – und dabei natürlich noch fleißig zu Ihrem CPF beitragen –, könnten Sie sich mit 35 eine Privatimmobilie leisten.

Der Schlüssel ist jedoch, einen gezielten Investitionsplan zu verwenden. Dies bedeutet, dass Sie eine Investition auswählen müssen, die einen mehr oder weniger konstanten Betrag liefert und nahe dem Zieldatum fällig wird, an dem Sie eine Immobilie kaufen möchten.

„Mehr Geld verdienen“ ist kein zielgerichteter Plan, aber „60.000 Dollar in 10 Jahren verdienen“ zählt.

Ein qualifizierter Finanzberater kann Ihnen bei solchen Plänen helfen. Eine beliebte Option ist eine Kapitallebensversicherung; dies hat eine garantierte Auszahlung nach einer bestimmten Anzahl von Jahren. Wenn Sie früh anfangen, ist dies eine effektive Möglichkeit, Ihre Anzahlung für die Immobilie zu leisten.

2. Erwägen Sie freiwillige CPF-Aufstockungen.

Neben der Pensionierung können Sie Ihre CPF-OA-Gelder für die Anzahlung Ihrer Immobilie verwenden. Darüber hinaus können Ihre CPF-Gelder zur Zahlung der Stempelsteuer und der monatlichen Raten für Ihr Wohnungsbaudarlehen verwendet werden, unabhängig davon, ob Sie eine Eigentumswohnung oder eine HDB-Wohnung kaufen.

Abhängig von der Anwaltskanzlei, die Sie verwenden, können Ihre CPF-Ersparnisse auch alle Übertragungsgebühren beim Immobilienkauf abdecken.

Eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Sie sich ein Eigenheim leisten können, besteht darin, Ihre CPF-Beiträge freiwillig zu erhöhen und den garantierten Zinssatz von 2,5 Prozent zu nutzen, den der CPF OA bietet.

Anstatt beispielsweise Ihren Jahresendbonus für Luxus auszugeben, können Sie langfristig planen und ihn stattdessen in Ihren CPF stecken. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie zu gegebener Zeit über genügend CPF-Gelder verfügen, um einen großen Teil Ihres Wohnungsbaudarlehens und Ihrer Anzahlung zu decken.

Beachten Sie, dass es einen Vorbehalt bei der Verwendung von CPF zur Bezahlung Ihres Wohnraums gibt.

3. Sorgen Sie für niedrige Schulden, bevor Sie ein Wohnungsbaudarlehen erhalten

Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen erhalten, unterliegen Sie der Gesamtschuldendienstquote (TDSR). Unter dem TDSR sind Ihre gesamten Schuldenverpflichtungen (einschließlich Privatdarlehen, Autodarlehen und Ihres baldigen Wohnungsbaudarlehens) auf 55 Prozent Ihres monatlichen Einkommens begrenzt.

Wenn Ihr Haushaltseinkommen beispielsweise 10.000 US-Dollar pro Monat beträgt, können Ihre gesamten Darlehensrückzahlungen nicht auf mehr als 5.500 US-Dollar steigen, wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen. Andernfalls müssen Sie weniger für Ihr Haus leihen.

Aufgrund der TDSR ist es für angehende Hausbesitzer wichtig, die Schulden niedrig zu halten. Einige Schlüsselmethoden hier sind:

Kaufen Sie kein Auto, bis Sie Ihr Haus gekauft haben

Vermeiden Sie revolvierende, hochverzinsliche Schulden. Stellen Sie zum Beispiel sicher, dass Sie Ihre Kreditkarten vollständig zurückzahlen, um den Zinssatz von 26 % zu vermeiden*

Zahlen Sie Ihre Schulden 12 Monaten vor der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens aggressiv ab

Beachten Sie auch, dass eine zu hohe Verschuldung Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern kann. Dies kann dazu führen, dass die Bank Ihnen weniger Geld leiht, wodurch Ihr Eigenheim weniger erschwinglich wird.

*Bei ungesicherten revolvierenden Krediten wie Kreditkarten wird die monatliche Mindestrückzahlung bei der Berechnung Ihres TDSR verwendet.

4. Bauen Sie einen Notfallfonds von sechs Monaten Ihrer Ausgaben auf

Legen Sie 20 Prozent Ihres monatlichen Einkommens als Ersparnisse zurück, bis Sie sechs Monate Ausgaben angesammelt haben. Der Aufbau dieses Notfallfonds ist ein wesentlicher Schritt zum Eigentum.

Denn wenn finanziell etwas schief geht (z. B. Sie werden krank und können nicht arbeiten), können Sie die Hypothek noch sechs Monate lang bezahlen. So haben Sie Zeit, sich zu erholen, einen neuen Job zu finden usw.

Als allerletztes Mittel geben Ihrem Immobilienmakler sechs Monate ausreichend Zeit, um einen Käufer zu finden und die Immobilie zu einem fairen Preis zu verkaufen (wenn Sie die Immobilie in Eile verkaufen müssen, erhalten Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Preis).

Frühes Sparen und Investieren kann Ihren Immobilienkauf in Singapur erschwinglicher machen

Vielleicht sind Sie schon auf viele Artikel gestoßen, in denen es darum geht, dass Singapur einer der teuersten Immobilienmärkte der Welt ist. Und im vergangenen Jahr haben die Immobilienpreise Allzeithochs erreicht, was dazu führte, dass weitere Kühlmaßnahmen eingeführt werden mussten.

Aber das bedeutet nicht, dass der Besitz einer Immobilie in Singapur nicht mehr möglich ist.

Mit einer sorgfältigen Finanzplanung sowie dem frühzeitigen Sparen und Anlegen Ihres Geldes können Sie schließlich Ihr Traumhaus kaufen.

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