Die Bank von Russland beschloss, den Leitzins auf 9,5 % anzuheben. Alexander Tsyganov, Leiter der Abteilung für Wohnungsbaufinanzierung und Finanzinstrumente des Immobilienmarktes an der Finanzuniversität unter der Regierung der Russischen Föderation, erklärte, wie der Hypothekenmarkt in Russland auf solche Maßnahmen reagieren wird und warum die Banken zunehmen müssen Zinsen für Wohnungsbaudarlehen. Die Erhöhung des Leitzinses im Jahr 2021 begann bei 4,25 % und stieg schrittweise bis Februar 2022 auf 9,5 % an. Die nächste Entscheidung zur Erhöhung der Bank of Russia wurde bei einer Sitzung am 11. Februar getroffen. Es ist offensichtlich, dass die Inflation nicht aufhören wird und die Bank von Russland gezwungen sein wird, den Zinssatz zu erhöhen. Eine alternative Option wird in der Türkei umgesetzt, wo der Leitzins trotz Inflation und der Abwertung der Lira gegenüber dem US-Dollar, die 2021 fast 150 % betrug, gesenkt wird.
Daher gibt es Grund, sich auf eine Erhöhung der Kreditzinsen vorzubereiten, auch für Hypotheken.
Es ist bekannt, dass sich die Betriebskosten der Bank und die Rendite in der Hypothekenvergabe historisch auf dem Niveau von 3-4% entwickelt haben. Im Januar-Februar 2022 betrug bei einem Leitzins von 8,5 % der gewichtete Durchschnittszinssatz für gewöhnliche Hypothekendarlehen ohne Subventionen und andere Vergünstigungen laut DOM.RF 10-11 %, was niedriger ist als in der obigen Regel. Dies ist teilweise ein Ausdruck von Trägheit, aber in vielerlei Hinsicht ist es ein Verständnis dafür, wie wichtig es ist, den Satz innerhalb von 10 % zu halten, was für den Verbraucher wichtig ist.
Nicht umsonst wurden in der zweiten Hälfte des letzten Jahrzehnts so viele Anstrengungen unternommen, um einen einstelligen Hypothekenzins zu erreichen, und dies zahlte sich aus - Anfang der 2020er Jahre wurden Hypotheken zum beliebtesten und erschwinglichsten Weg zur Verbesserung Wohnbedingungen wurden im Laufe des Jahrzehnts mehr als 10 Millionen Kredite vergeben. Das bedeutet, dass etwa jede fünfte Familie eine Hypothek in Anspruch genommen hat, und viele denken über eine neue Wohnung nach und ziehen eine solche Möglichkeit für die Zukunft in Erwägung.
Eine Hypothek aus einem Märchen über ein wunderbares Leben in Übersee einerseits und das Gespenst der finanziellen Knechtschaft andererseits ist in Russland zu einem ziemlich bekannten Finanzinstrument geworden, das berechnet werden kann, wobei die Möglichkeit seiner Verwendung berücksichtigt wird die Möglichkeiten des Familienbudgets, potenzielle und tatsächliche Überzahlungen, die unter Berücksichtigung von Mietpreisen und Gelegenheiten beim späteren Verkauf der Wohnung geschätzt werden. Im Jahr 2021 stand etwa der Hälfte der Bevölkerung unseres Landes ein Hypothekendarlehen zur Verfügung, aber angesichts des Zinswachstums wird die Zahl potenzieller Kreditnehmer mit positiven Aussichten auf eine Kreditgenehmigung abnehmen.
Die Banken werden das Wachstum der Hypothekenzinsen nicht lange aufhalten können. Daher können wir bei einer Erhöhung des Leitzinses auf 9,5 % oder mehr mit einem raschen Anstieg der Hypothekenzinsen auf 12–13 % und einem allmählichen Anstieg auf 13,5–14 % rechnen.
Bei einem Leitzins von 12 %, der bereits in einigen Prognosen auftaucht, können sich Hypothekendarlehen um 15-16 % verteuern.
In diesem Fall wird die Nachfrage nach subventionierten Familien- und subventionierten Hypothekenprogrammen hoch bleiben und herkömmliche Programme werden vorübergehend an Popularität verlieren. Die historische Erfahrung zeigt, dass das Wachstum der Zinssätze auf das Niveau von 14-15 % im Jahr 2009 vor dem Hintergrund der Finanzkrise zu einem 2,7-fachen Rückgang des Hypothekenmarktes von 349.000 im Jahr 2008 auf 130.000 im Jahr 2009 führte, aber dann die Markt erholte sich schnell.
Wenn in Zukunft das Einkommen der Bürger steigt und die Löhne schneller wachsen als die Inflation, dann ist durchaus mit einer Erholung der Nachfrage nach gestiegenen Hypotheken zu rechnen. Wenn die Gehälter jährlich um 15-20 % steigen, können moderate zweistellige Hypothekenzinsen ziemlich hoch werden, und die potenzielle Nachfrage nach Wohnraum wird Kreditnehmer für Hypothekenprogramme interessieren und sie attraktiv machen.
Schon jetzt zeichnet sich ab, dass es im Jahr 2022 zu einem Volumenrückgang am Baufinanzierungsmarkt kommen wird, allerdings noch nicht in dem Ausmaß wie 2008-2009. Potenzielle Kreditnehmer im Jahr 2022 werden die Möglichkeit berücksichtigen, im Rahmen der in diesem Jahr fortgesetzten Förderprogramme ein vergünstigtes Hypothekendarlehen zu erhalten, sowie die Aussichten auf eine Refinanzierung des Darlehens, die sofort im Darlehensvertrag festgelegt werden können. Dennoch ist es für Russland von entscheidender Bedeutung, der Mehrheit der Bürger die Verwirklichung ihres Traums von der eigenen Wohnung zu ermöglichen, was mit höheren Hypothekenzinsen schwieriger zu verwirklichen sein wird.
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