Da das Interesse an digitalen Währungen wächst, haben viele begonnen zu fragen, ob ein digitaler Yen eingeführt wird, wobei Machbarkeitsstudien der Bank of Japan seit dem Frühjahr 2021 im Gange sind.

Der Begriff „CBDC“ (Zentralbank-Digitalwährung) wird immer beliebter, wobei eine Umfrage zeigt, dass mehr als 80 % von 65 der weltweiten Zentralbanken die Einführung einer solchen Währung in irgendeiner Form in Betracht ziehen.

Einige Entwicklungsländer haben bereits CBDCs eingeführt. Die Bahamas sind einer von ihnen, nachdem sie im Oktober 2020 den Sand Dollar ausgegeben haben.

Die digitale Iteration des Bahama-Dollars wird als Möglichkeit gesehen, die hohen Kosten für den Transport von Banknoten und Münzen in dem Land, das aus mehr als 700 Inseln im Atlantischen Ozean besteht, zu vermeiden.

Die Zentralbank der Bahamas hat die CBDC erstmals im Jahr 2019 ins Leben gerufen, nachdem der extrem starke Hurrikan Dorian einige Banken im Land gezwungen hatte, für mehr als ein Jahr zu schließen, sagte Mika Shimizu, ein Forscher der Japan External Trade Organization.

Der Sand Dollar hat auch eine Offline-Zahlungsfunktionalität erhalten, sodass Zahlungen unter einem festgelegten Betrag per Smartphone-App möglich sind, selbst wenn der Internetzugang unterbrochen ist.

Im Oktober führte die Zentralbank von Nigeria ihre eigene digitale Währung, die eNaira, ein, was weiter darauf hindeutet, dass CBDCs als nützliches Zahlungsmittel für Entwicklungsländer angesehen werden.

Im Gegensatz zu Bitcoin und anderen Kryptowährungen werden CBDCs durch eine Art gesetzliches Zahlungsmittel wie den Yen oder den US-Dollar gestützt, um ihren Wert zu legitimieren, aber sie existieren nur als Daten in elektronischen Netzwerken.

Während Entwicklungsländer möglicherweise CBDCs einführen, um eine unterentwickelte Zahlungsinfrastruktur auszugleichen, hat Japan keinen dringenden Bedarf an einer digitalen Version des Yen. Aber das Land muss sich möglicherweise bald dem CBDC-Spiel anschließen, wenn es auf der ganzen Welt in die Praxis umgesetzt wird. Die BOJ forscht daher weiterhin auf diesem Gebiet und holt die Meinung von Experten ein.

Laut Kazushige Kamiyama, Generaldirektor der Abteilung für Zahlungs- und Abwicklungssysteme bei der japanischen Zentralbank, müsste das CBDC der BOJ die gleiche Zahlungsfunktionalität wie Bargeld haben. „Wir werden weiterhin Geld bereitstellen, das mit einem Gefühl der Sicherheit von jedem, jederzeit und überall verwendet werden kann“, sagte Kamiyama.

Für die flächendeckende Nutzung des digitalen Yen wäre eine benutzerfreundliche Infrastruktur für Kinder und ältere Menschen – von denen viele weniger mit Smartphones und anderen elektronischen Geräten vertraut sind – unabdingbar.

„Viele Leute werden wahrscheinlich unter anderem IC-Karten (Integrated Circuit) finden“, sagte Toshio Taki, Leiter der Japan Association for Financial APIs, die aus elektronischen Zahlungsagenten besteht.

Angesichts der häufigen Naturkatastrophen in Japan bräuchte der digitale Yen eine Offline-Zahlungsfunktion, wie die des Sanddollars der Bahamas, sagten Experten.

Während das Angebot an privaten Zahlungsdiensten, die Kreditkarten oder QR-Codes verwenden, von Geschäft zu Geschäft variieren kann, wären CBDCs wahrscheinlich frei von solchen Unannehmlichkeiten.

Eine der größten Herausforderungen bei der weit verbreiteten CBDC-Nutzung in Japan und anderen Industrieländern ist die Verwaltung des Zahlungsverlaufs, da der Wert und die Anzahlungen oft viel größer sind als in Entwicklungsländern.

Die Bahamas haben die Blockchain-Technologie zur Verwaltung des CBDC-Zahlungsverlaufs eingeführt. Angesichts der riesigen Finanztransaktionen, die in fortgeschrittenen Volkswirtschaften durchgeführt werden, ist die Verwaltung von Zahlungsaufzeichnungen mit Blockchain jedoch „immer noch technologisch schwierig“, sagte Kamiyama von der BOJ.

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