Vom Genießen des Essens bis zum Anstehen haben die Singapurer viele gemeinsame Liebesinteressen. An der Spitze der Liebesinteressen der Singapurer steht unsere Liebesaffäre mit Eigentum. Wenn es möglich ist, möchte jeder Singapurer eine Immobilie besitzen, sei es als Dach über dem Kopf oder als Anlageobjekt.

Während die meisten Singapurer diesen Anspruch haben, verfügt nicht jeder über das richtige Wissen, um ein guter Immobilieninvestor zu sein.

Wenn Sie als Immobilieninvestor besser vorbereitet sein möchten, müssen Sie Ihr Wissen über Immobilieninvestitionen erweitern und Ihr Immobilieninvestitionsspiel verbessern.

Beginnen Sie als Immobilieninvestor, indem Sie sich zunächst mit diesen sieben Schlüsselbegriffen für Immobilien vertraut machen.

7 Schlüsselterminologien, die Sie kennen sollten, wenn Sie Ihr Immobilieninvestitionsspiel verbessern möchten

1. Mortgage Servicing Ratio Die Mortgage Servicing Ratio oder MSR ist das Verhältnis Ihres monatlichen Einkommens, das zur Rückzahlung Ihrer Hypothek verwendet werden kann.

Hauptmerkmale von MSR

MSR ist derzeit auf einen Satz von 30 Prozent begrenzt.

MSR gilt für Wohnungsbaudarlehen für HDB-Wohnungen oder Executive Condominiums (ECs).

Die 30-Prozent-Obergrenze für die MSR bedeutet, dass die monatliche Tilgungsrate Ihrer Hypothek diesen Wert nicht überschreiten darf. Dies wiederum wirkt sich auf den maximalen Wohnungsbaukredit aus, den Sie beantragen können.

Formel

MSR = (Monatliche Rückzahlungsraten für alle Immobiliendarlehen / Monatliches Bruttoeinkommen) x 100 Prozent

MSR ≤ 30 Prozent (Obergrenze)

2. Die Gesamtschuldendienstquote (MSR) soll den Wohnungsbaudarlehensbetrag für HDBs und ECs begrenzen. Was ist mit Privatgrundstücken? Haben sie auch eine Kappe? Nun, das tun sie und diese Obergrenze wird durch die Total Debt Servicing Ratio (TDSR) bestimmt.

Hauptmerkmale von TDSR

TDSR ist auf 60 Prozent begrenzt.

TDSR berücksichtigt alle Arten von Krediten, einschließlich Kreditkarten, Autos und alle besicherten oder unbesicherten Kredite.

Wenn Sie Ihre monatlichen Schuldenrückzahlungsverpflichtungen für alle Ihre Kredite zusammenzählen, dürfen sie 60 Prozent nicht überschreiten. Ansonsten leihen Ihnen Banken bei der Berechnung Ihres Wohnungsbaudarlehens nur bis zu 60 Prozent Ihres monatlichen Einkommens.

Wie kann man bei TDSR schlau sein?

Obwohl Sie TDSR nicht vermeiden können, gibt es Möglichkeiten, klug damit umzugehen. Da TDSR alle Formen von Krediten berücksichtigt, stellen Sie sicher, dass Sie Ihrem Wohnungsbaudarlehen Priorität einräumen. Lassen Sie sich nicht mit Kreditkarten- oder Autoschulden belasten, bevor Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen erhalten. Sobald Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen gesichert haben, können Sie darüber nachdenken, andere (abschreibungsfähige) Vermögenswerte wie Ihr Traumauto zu erwerben.

3. Käufer-Stempelsteuer Die Käufer-Stempelsteuer (BSD) ist eine Art Steuer, die jedem Hauskäufer beim Kauf einer Immobilie auferlegt wird.

Hauptmerkmale von BSD

BSD ist beim Kauf einer Immobilie als eine Form der Grundsteuer an IRAS zu entrichten.

BSD ist sowohl für Wohn- als auch für Nichtwohnimmobilien (z. B. Gewerbeimmobilien) zu zahlen.

BSD ist vom Kaufpreis oder Marktpreis der Immobilie abhängig, je nachdem, welcher höher ist.

Kaufpreis oder Marktwert (je nachdem, welcher Wert höher ist) der ImmobilieBSD-Sätze für WohnimmobilienBSD-Sätze für NichtwohnimmobilienErste 180.000 $1 Prozent1 ProzentNächste 180.000 $2 Prozent2 ProzentNächste 640.000 $3 Prozent3 ProzentRestbetrag4 ProzentBeispiel: Sie kaufte eine Immobilie im Wert von 400.000 $. Der BSD-Betrag, den Sie bezahlen müssen, beträgt:

Kaufpreis oder Marktwert (je nachdem, welcher Wert höher ist) der ImmobilieBSD-Sätze für WohnimmobilienBSD-ZahlungspflichtigErst 180.0001 $ 1 Prozent x 180.000 $ = 1.800 $ Dann 180.000 $ 2 Prozent 2 Prozent x 180.000 $ = 3.600 $ Verbleibende 40.000 $ 3 Prozent 3 Prozent x 40.000 $ = 1.200 $ Zu zahlende BSD insgesamt 6.600 $ Wie vermeide ich BSD?

Leider ist BSD unvermeidlich. Jeder Hausbesitzer muss seine fälligen BSD unbedingt an IRAS zahlen.

4. Zusätzliche Stempelsteuer des Käufers

Während die BSD für alle Hauskäufer gilt, gibt es eine Steuerstufe für eine spezielle Gruppe von Hauskäufern. Die Additional Buyer Stamp Duty (ABSD) gilt für Eigenheimkäufer, die:

Kaufen Bürger Singapurs ihre zweite oder mehrere Wohnimmobilien?

Kaufen PRs ihre erste Wohnimmobilie weiter?

Erwerben Ausländer ab ihrem ersten Wohneigentum;

Erwerben Unternehmen ihre erste Wohnimmobilie?

Hauptmerkmale von ABSD

ABSD ist zusätzlich zum BSD zu zahlen.

Es wurde erstmals 2011 als Kühlmaßnahme eingeführt, um den Besitz mehrerer Immobilien zu verhindern und eine Überhitzung des Immobilienmarktes in Singapur zu vermeiden.

Der Betrag, den Sie für ABSD zahlen müssen, hängt von Ihrem Käuferprofil ab.Stempelsteuer für zusätzliche Käufer (ABSD)Von 8. Dezember 2011 bis 11. Januar 2013Von 12. Januar 2013 bis 5. Juli 2018Von 6. Juli 2018 bis 15. Dez. 2021Ab 15. Dez. 2021Singapore Citizens (SC)SC kaufen erste WohnimmobilieNicht zutreffendNicht zutreffendNicht zutreffendNicht zutreffendSC Kauf von ZweitwohnsitzNicht zutreffend7 Prozent12 Prozent17 ProzentSC Kauf von Drittwohnsitz und Folgewohnsitz3 Prozent10 Prozent15 Prozent25 ProzentSingapore Permanent Resident (SPR)SPR Kauf ErstwohnsitzNicht zutreffend5 Prozent5 Prozent5 ProzentSPR Kauf Zweitwohnsitz3 Prozent10 Prozent15 Prozent25 ProzentSPR Kauf dritter und weiterer Wohnimmobilien3 Prozent10 Prozent15 Prozent30 ProzentAusländerAusländer, die Wohnimmobilien kaufen10 Prozent15 Prozent20 Prozent30 ProzentUnternehmenUnternehmen, die Wohnimmobilien kaufen10 Prozent15 Prozent25 Prozent

plus weitere 5 Prozent für Bauträger (nicht übertragbar) 35 Prozent

zuzüglich 5 Prozent für Wohnbauträger (nicht übertragbar) Wie vermeidet man ABSD?

Im Gegensatz zu BSD gibt es eine Möglichkeit, ABSD zu vermeiden. Da ABSD vom Profil des Käufers abhängt, können Sie dies vermeiden, indem Sie Ihr Profil auf einen erstmaligen Eigenheimkäufer mit Singapur-Bürger ändern. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Entkopplung.

Entkoppelung bedeutet, dass Sie anstelle eines gemeinsamen Eigentums an beiden Immobilien ein einziges Eigentum an der Immobilie haben. Als Paar besitzt jeder von Ihnen eine Immobilie als Einzeleigentümer. Die einzige Einschränkung ist, dass Sie beide ein ausreichendes Einkommen haben müssen, um einen Wohnungsbaukredit beantragen zu können.

5. Seller Stamp Duty

Da es BSD und ABSD gibt, wird es natürlich auch Seller Stamp Duty (SSD) geben. SSD wurde auch eingeführt, um das Umdrehen von Immobilien auf dem Immobilienmarkt zu verhindern. Nach den neuesten Vorschriften zur SSD ist sie zahlbar, wenn Sie Ihre Immobilie innerhalb von drei Jahren nach dem Kauf verkaufen würden.

Hauptmerkmale von SSD

SSD wird dem Verkäufer in Rechnung gestellt, im Gegensatz zu ABSD, die dem Käufer in Rechnung gestellt werden.

SSD gilt für Wohnimmobilien und Wohngrundstücke, die seit dem 20. Februar 2010 erworben wurden.

Je länger Sie Ihre Immobilie vor dem Verkauf halten, desto weniger SSD müssen Sie bezahlen.

HaltedauerSSD-Satz (bezogen auf den tatsächlichen Verkaufspreis oder Marktwert, je nachdem, welcher Wert höher ist)Innerhalb eines Jahres12 Prozent Ein Jahr und ≤ Zwei Jahre8 Prozent Zwei Jahre und ≤ Drei Jahre4 Prozent Drei Jahre0 ProzentWie vermeide ich SSD?

Das Vermeiden von SSD ist ziemlich einfach. Sie müssen nur geduldig sein und Ihr Eigentum über die Haltefrist hinaus halten. Solange Sie es erst nach drei Jahren verkaufen, müssen Sie keine SSD bezahlen.

6. Mietrendite

Wenn Sie den Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage planen, messen Sie unbedingt die Mietrendite. Die Mietrendite ist die prozentuale Rendite Ihrer Miete gemessen an den Kosten für die Finanzierung der als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie.

Formel

Bruttomietrendite = Gesamte erzielbare Jahresmiete / Marktwert der Immobilie

Nettomietrendite = (Erzielbare Jahresgesamtmiete – jährliche Hypothekenrückzahlungen – Versicherung – Instandhaltungskosten) / Marktwert der Immobilie

Um aggressiver vorzugehen, können Sie bei der Berechnung der Mietrendite auch den Marktwert der Immobilie durch eine Anzahlung ersetzen.

Wie nutzt man die Mietrendite?

Die Mietrendite gibt einen schnellen Einblick, ob die Immobilie, in die Sie investieren, ein einkommensschaffender Vermögenswert sein wird.

Beispielsweise finden Sie möglicherweise einige Immobilien, die zu einem günstigen Preis verkauft werden. Diese Objekte können jedoch aufgrund ihrer Lage schwer zu vermieten sein, was zu einer niedrigen Nettomietrendite führen kann.

7. Refinanzierung

Wenn es um den Kauf großer Objekte wie Immobilien geht, ist die Finanzierung ein wichtiger Schritt, der mit Sorgfalt angegangen werden muss. Schließlich können es sich nur wenige Hauskäufer leisten, das Wohnungsbaudarlehen auf einen Schlag abzubezahlen. Daher ist eine Finanzierung erforderlich, um Ihnen beim Kauf Ihrer Immobilie zu helfen.

Wichtige Dinge, die Sie über die Refinanzierung wissen sollten

Wussten Sie, dass Sie nach Ablauf der Sperrfrist (in der Regel zwei bis drei Jahre) zu einem anderen Wohnungsbaudarlehenspaket wechseln können? Dies wird als Refinanzierung bezeichnet.

Die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen ändern sich täglich. Dies wirkt sich auf den Zinssatz für Baudarlehenspakete aus. Durch die Refinanzierung haben Sie die Möglichkeit, die Kosten des Wohneigentums zu senken, indem Sie Ihren Kostenaufwand auf die Zinsbelastung Ihres Wohnungsbaudarlehens reduzieren.

Wie macht man eine intelligente Refinanzierung?

Wie oben erwähnt, können Sie mit der Refinanzierung den Zinssatz für Ihr bestehendes Wohnungsbaudarlehen senken. Um bei der Refinanzierung die optimalsten Einsparungen zu erzielen, sollten Sie Wohnungsbaudarlehen aller Banken vergleichen, um die besten (d. h. niedrigsten) Zinssätze und/oder Vergünstigungen zu erhalten. Es kann zeitaufwändig sein, alle 11 Banken in Singapur zu erreichen, daher empfehlen wir, einen Hypothekenmakler wie Mortgage Master zu beauftragen, der die Beinarbeit für Sie erledigt.

Mit einem Baufinanzierungsmakler als Partner können Sie sich alle Marktinformationen zu verschiedenen Baufinanzierungspaketen zur Verfügung stellen. So erhalten Sie einen umfassenden Überblick über die angebotenen Deals und können die intelligente Refinanzierungswahl treffen.

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