Anlagegebundene Versicherungspläne (ILPs) sind Policen mit Lebensversicherungsschutz und Anlagekomponenten. Während einige ILPs als Finanzprodukt betrachten, das den Versicherungsnehmern das Beste aus beiden Welten bietet, sind andere etwas vorsichtiger und glauben, dass sie am Ende besser dran wären, wenn sie ihre Vermögensaufbauziele von Versicherungsplänen unterscheiden würden.

Unglücklicherweise für letztere könnte ihre Skepsis sie davon abhalten, eines der mächtigsten Finanzinstrumente auf dem Markt zu nutzen. Um diesen Fehler zu vermeiden, werfen wir einen Blick auf 4 weit verbreitete Missverständnisse über ILPs – und warum sie falsch sind.

Mythos Nr. 1: Sie werden an einen ILP-Teilfonds gebunden

Anfangsbetrag (S$)Gesamteinsparungen nach 10 Jahren; Zinssatz von 0,4 Prozent ($) Gesamtersparnis nach 10 Jahren; Jährliche Renditen um 9,4 Prozent ($), $ 50.00052.036,00 € Prämien werden je nach Ihrer Risikobereitschaft zur Bezahlung von Anteilen an einem oder mehreren Teilfonds Ihrer Wahl verwendet. Sie können sich Teilfonds als Investmentfonds vorstellen, die dazu beitragen können, Renditen für Sie zu erwirtschaften (d. h. Ihr Vermögen möglicherweise schneller wachsen zu lassen als normale Einlagen oder Sparkonten).

Eines der häufigsten Missverständnisse in Bezug auf ILPs ist jedoch, dass Sie an Ihre Auswahl an Teilfonds gebunden sind und keine Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen können, selbst wenn ein bestimmter Teilfonds Ihre Anlageziele oder Ihre finanziellen Ziele nicht erreicht Veränderung.

Das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. Alle ILPs ermöglichen es Ihnen, Änderungen an Ihrem Portfolio von Teilfonds im Einklang mit Ihren finanziellen Zielen vorzunehmen . Natürlich erheben bestimmte ILPs eine „Wechselgebühr“ oder eine begrenzte Anzahl kostenloser Wechsel. Gelegentlich finden Sie jedoch Juwelen wie Tiq Invest von Etiqa Insurance, die Sie ohne zusätzliche Kosten zu einem unbegrenzten Wechsel von Paketfonds berechtigt.

Mythos Nr. 2: Je älter Sie werden, desto mehr zahlen Sie für ILP-Prämien

Police YearFront-End LoadingBack-End LoadingTiq Invest185 Prozent der Prämie für Versichererausgaben; 15 % für den Kauf von Teilfonds; 100 % der Prämie für Versichererausgaben; 0 Prozent für den Kauf von Teilfonds 100 Prozent der Prämie für den Kauf von Teilfonds 270 Prozent der Prämie für Versicherungskosten; 30 Prozent für den Kauf von Teilfonds 100 Prozent der Prämie für Versichererausgaben; 0 Prozent für den Kauf von Teilfonds 350 Prozent der Prämie für Versichererausgaben; 50 % für den Kauf von Teilfonds; 0 % der Prämie für Versichererausgaben; 100 % für den Kauf von Teilfonds; 40 % der Prämie für Versichererausgaben; 100 % für den Kauf von Teilfonds; 0 % der Prämie für Versichererausgaben; 100 % für den Kauf von Teilfonds; 50 % der Prämie für Versichererausgaben; 100 Prozent für den Kauf von Teilfonds 0 Prozent der Prämie für Versichererausgaben; 100 Prozent für den Kauf von Teilfonds. Erinnern Sie sich an den Versicherungsanteil Ihres ILP? Die meisten ILPs nehmen eine Kürzung Ihrer Prämien vor – entweder durch „Front-End-Loading“ oder „Back-End-Loading“ –, um den Versicherungsaspekt Ihrer Police abzudecken, einschließlich des Plans selbst und der Kosten des Versicherers.

Da die Krankenkassenprämien mit zunehmendem Alter steigen, führt dies zu einem weiteren ILP-bezogenen Missverständnis: dass Sie im Laufe der Jahre immer höhere Prämien zahlen müssten. In Wirklichkeit tun Sie das aber nicht. Mit zunehmendem Alter erhöht sich die von Ihnen zu zahlende Prämie nicht; nur dass ein größerer Teil Ihrer Prämie für die Aufrechterhaltung Ihrer Deckung aufgewendet werden muss (d. h. der Prozentsatz Ihrer Prämie, der für den Kauf von Teilfondsanteilen verwendet wird, sinkt).

Wenn Sie dieser Aspekt von ILPs abschreckt, machen Sie sich keine Sorgen. Bestimmte ILPs (z. B. Tiq Invest) ermöglichen es Ihnen, 100 Prozent Ihrer Prämien ohne jegliche Versicherungsgebühren anzulegen – und bieten Ihnen dennoch Schutz gegen Tod und unheilbare Krankheit.

Mythos Nr. 3: Die Messung der Performance Ihrer ILP-Investition wird nicht einfach sein

Entgegen der landläufigen Meinung ist die Messung der Performance Ihrer ILP-Investition überhaupt keine Herausforderung. Zum Beispiel: Mit Tiq Invest erhalten Sie halbjährlich und jährlich Fondsberichte für jeden Ihrer ILP-Teilfonds.

Diese Dokumente machen es Ihnen leicht, die Wertentwicklung Ihres Teilfonds im Vergleich zu anderen Fonds mit denselben oder ähnlichen Benchmarks zu verstehen – so können Sie beurteilen, ob er wirklich seinem erklärten Anlageziel entspricht. Wenn Sie weitere Fragen haben, können Sie sich natürlich jederzeit an Ihren Fondsmanager wenden.

Mythos Nr. 4: ILP ist eine riskante Anlageentscheidung

Eines der stärksten Argumente gegen ILPs ist, dass sie normalerweise keine garantierten Barwerte haben. Stattdessen hängt der Wert Ihrer Police davon ab, wie sich Ihr Teilfonds-Portfolio entwickelt. Mit anderen Worten: Der Barwert Ihres ILP kann sinken (oder sogar auf null gehen), wenn Ihr Teilfonds schlecht abschneidet. Und es geht um Ihre Investition und Ihren Versicherungsschutz. Während dies sicherlich für bestimmte ILPs da draußen gilt, haben Sie auch die Wahl zwischen „risikofreien“ Optionen.

Mit Tiq Invest zum Beispiel müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass ein Wirtschaftsabschwung Ihren gesamten Versicherungsschutz zunichte macht, denn Ihre Angehörigen haben weiterhin Anspruch auf eine Einmalzahlung in Höhe von eins) 105 Prozent der gezahlten Nettoprämien oder, je nachdem, welcher Betrag höher ist zwei) Kontowert. Wenn Sie also bereit sind, es mit einem ILP aufzunehmen, das wirklich das „Beste aus beiden Welten“ bietet – ohne sich Gedanken über die typischen, damit verbundenen Nachteile zu machen – dann sollten Sie sich auf jeden Fall Tiq Invest ansehen.

Die Police wird von Etiqa Insurance Pte. Ltd. (Firmenreg.-Nr. 201331905K).

Tiq Invest ist ein anlagegebundener Plan (ILP), der in ILP-Teilfonds investiert. Anlagen in diesen Plan unterliegen Anlagerisiken, einschließlich des möglichen Verlusts des investierten Kapitalbetrags. Die Wertentwicklung des/der ILP-Teilfonds/s wird nicht garantiert und der Anteile des/der ILP-Teilfonds/s und die gegebenenfalls auf die Anteile entfallenden Erträge können fallen oder steigen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist nicht unbedingt ein Hinweis auf die zukünftige Wertentwicklung des/der ILP-Teilfonds.

Eine Produktzusammenfassung und Produkt-Highlights-Blätter zu den ILP-Teilfonds sind verfügbar und können über diesen Link hier von uns bezogen werden. Ein potenzieller Anleger sollte die Produktzusammenfassung und das/die Produkthighlights-Blatt(s) lesen, bevor er entscheidet, ob er Anteile an dem/den ILP-Teilfonds zeichnen möchte.

Da der Abschluss einer Lebensversicherung eine langfristige Verpflichtung darstellt, ist eine vorzeitige Vertragsauflösung in der Regel mit hohen Kosten verbunden und der Rückkaufswert, der gegebenenfalls an Sie zu zahlen ist, kann null oder weniger als die gezahlten Gesamtprämien betragen. Sie sollten sich von einem Finanzberater beraten lassen, bevor Sie sich für den Kauf der Police entscheiden. Wenn Sie sich gegen eine Beratung entscheiden, sollten Sie prüfen, ob die Police für Sie geeignet ist.

Dieser Inhalt dient nur als Referenz und ist kein Versicherungsvertrag.

Alle Einzelheiten der Versicherungsbedingungen finden Sie im Versicherungsvertrag.

Diese Police ist durch das Police Owners’ Protection Scheme geschützt, das von der Singapore Deposit Insurance Corporation (SDIC) verwaltet wird.

Der Versicherungsschutz für Ihre Police erfolgt automatisch und es sind keine weiteren Maßnahmen Ihrerseits erforderlich. Für weitere Informationen über die Arten von Leistungen, die unter das System fallen, sowie gegebenenfalls die Deckungsgrenzen, kontaktieren Sie uns bitte oder besuchen Sie die Websites der Life Insurance Association (LIA) oder SDIC.

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Die Informationen sind zum Zeitpunkt der Überprüfung des Artikels korrekt, d. h. 15. Februar 2022.

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