Thailand ist einer der aufregendsten und am schnellsten wachsenden Einzelhandelsmärkte in Südostasien, da es neue Trends, die von Digital-First-Verbrauchern vorangetrieben werden, frühzeitig angenommen hat, was in den letzten Jahren zu einem schnellen Wachstum des E-Commerce beigetragen hat. Der Markt für mobilen Handel, angeführt von mobilen Anwendungen, soll bis 2023 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 12 % auf 25 Milliarden US-Dollar wachsen attraktiv und bequem für ihre Kunden.
Die Finanzierung am Point of Sale, ein Service, der auch als "Buy Now Pay Later (BNPL)" bekannt ist, erfreut sich als Win-Win-Angebot sowohl für Einzelhändler als auch für Kunden wachsender Beliebtheit. Es trägt nicht nur zur Umsatzsteigerung bei, sondern ermöglicht den Verbrauchern auch den Zugang zu Waren, die sie sich sonst nicht leisten könnten.
Diese neue Finanzierungsoption hat sich in Thailand erfolgreich entwickelt, und die Aussichten zeigen, dass sie hier bleiben wird: Der BNPL Gross Merchandise Value des Landes wird voraussichtlich bis 2028 15.818,1 Millionen US-Dollar erreichen (gegenüber 893,1 Millionen US-Dollar im Jahr 2021)2. Jetzt müssen Finanzinstitute entscheiden, ob sie sich der BNPL-Herde mit ihren eigenen Angeboten anschließen oder riskieren, abgehängt zu werden.
Die geheime Formel hinter BNPL
BNPL ist eine Form der kurzfristigen Finanzierung, die es Kunden ermöglicht, Produkte zu kaufen und in Zukunft ohne oder mit niedrigen Zinsen zu bezahlen. Die Rückzahlungsbedingungen variieren je nach BNPL-Anbieter, umfassen jedoch in der Regel die vollständige Zahlung bis zum Monatsende, Pay-in-3 (drei gleiche monatliche Zahlungen) oder Pay-in-4 (vier gleiche zweiwöchentliche Zahlungen).
Diese Finanzierungsmöglichkeit ist schnell, bequem, flexibel und demokratisch. Es ist besonders vorteilhaft für junge Verbraucher, die digital versiert sind und über begrenzte finanzielle Mittel verfügen (Einsteiger oder Studenten) oder diejenigen, die kein Bankkonto haben oder sich nicht für Kredite oder Darlehen qualifizieren. Sie haben das Gefühl, dass sie bei BNPL keinen Zugang zu Krediten benötigen; Sie schieben die Zahlung einfach auf. Darüber hinaus haben sie die Möglichkeit, ein Produkt zum Zeitpunkt des Kaufs kostenlos auszuprobieren.
BNPL hat zahlreiche Vorteile für Einzelhändler und Händler. Diejenigen, die diese Finanzierungsoption in ihre Geschäftsstrategie aufgenommen haben, sahen höhere Umsatzumwandlungen und größere Warenkorbgrößen. 41 % der Verbraucher weltweit kaufen eher in einem Geschäft, das BNPL anbietet, und viele profitieren bereits davon. Beispielsweise verzeichnete der britische Modehändler Hype nach der Einführung von Klarna, einem der führenden BNPL-fokussierten Fintechs in seinem Geschäft, einen Anstieg der Online-Conversions um 38 %3.
Es liegt jetzt an den thailändischen Banken
Fintechs waren die ersten, die sich für BNPL eingesetzt haben, insbesondere durch mobile Apps oder Kooperationen mit Online-Plattformen, um diese Art von eingebetteter Finanzierung bereitzustellen (d. h. die nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen, die von Nicht-Finanzunternehmen übernommen werden).
Covid, der E-Commerce-Boom und der wirtschaftliche Druck hingegen haben BNPL zu einem Wachstumsmotor für E-Commerce-Unternehmen und Kreditgeber, einschließlich Banken, gemacht. Während eine Handvoll thailändischer Banken BNPL-Lösungen prüfen, könnten die anderen verlieren, wenn sie nicht schnell handeln: Untersuchungen zufolge haben BNPL-Fintechs bereits 8-10 Milliarden US-Dollar an Jahreseinnahmen von Banken weltweit abgezweigt4. Dies muss nicht der Fall sein, da 70 % der BNPL-Nutzer bereit wären, BNPL-Angebote ihrer Banken zu nutzen, wenn diese verfügbar wären5.
Angesichts des enormen Potenzials für weiteres Wachstum müssen thailändische Banken strategisch an BNPL herangehen und entscheiden, ob und wie sie in diesem neuen Geschäftsfeld eine Rolle spielen werden. Es wird von entscheidender Bedeutung sein, es zu einem Teil ihres Angebots zu machen, da BNPL traditionelle Verbraucherfinanzierungsmodelle wie Bankkredite oder Privatkredite und in einigen Fällen sogar Debitkarten in den Schatten stellt. BNPL wird es Banken ermöglichen, ihre Händlerbeziehungen und ihr Leistungsversprechen zu verbessern, wodurch Cross-Selling und Kundenakquise einen größeren Anteil an Wallets gewinnen können.
Die Zukunft ist komponierbar
Banken und Einzelhändler, die BNPL-Angebote einführen möchten, sollten Partner auswählen, die ihnen einen Vorsprung verschaffen, indem sie ihre flexiblen Technologielösungen und ihr Fachwissen nutzen. Mambu ermöglicht seinen Kunden, in wenigen Wochen eine End2End-BNPL-Lösung aufzubauen, indem es die Kernprodukt-Engines von Mambu in Kombination mit einem zusammensetzbaren Framework zur Integration von Best-for-Purpose-Drittanbietern verwendet. Mambu stellt seinen Kunden die Technologie zur Verfügung, um schnell und einfach auf Finanzprodukte zugreifen zu können.
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