Russland (bbabo.net), - Das vergangene Jahr war geprägt von einem Boom bei der Verbraucher- und Wohnungsbaukreditvergabe. Nach Angaben der Bank von Russland stieg das Volumen der an Privatpersonen vergebenen Kredite im Mittleren Ural um 16 Prozent, Hypotheken um 21 Prozent. Wird sich dieser Trend im Jahr 2022 fortsetzen, antworteten Experten.

Die von der Zentralbank bereitgestellten Statistiken sind der Durchschnitt für die Region. Große Bundesbanken haben beeindruckendere Zahlen. Beispielsweise hat die Sberbank im Jahr 2021 eineinhalb Mal mehr Verbraucherkredite in Bezug auf die Anzahl und 38 Prozent in Bezug auf die Höhe vergeben. Dies wurde durch die Senkung des gewichteten Durchschnittssatzes erleichtert. Zudem haben viele Kunden damit begonnen, Einkäufe aktiv zu tätigen, die zu Beginn der Pandemie verschoben wurden.

Von den 170 Milliarden Rubel, die 67.000 Einwohner von Swerdlowsk bei Banken für den Kauf von Wohnungen im Jahr 2021 anstellten, gingen 46 Milliarden durch Vorzugsprogramme. Sie sowie der rekordtiefe Hypothekenzins (5,4 Prozent für die Primär- und 8 Prozent für die Sekundärseite im Juni 2021) haben dazu beigetragen, dass das regionale Portfolio auf 360 Milliarden gestiegen ist.

Der zweite Trend war das Wachstum von kontaktlosen Ferndiensten bei der Kreditvergabe. Beispielsweise erreichte der Anteil der Sberbank 80 Prozent, während er vor der Pandemie 2019 nur 57 betrug. Es war das digitale Büro, das UBRD half, sein Hypothekenportfolio im Januar 2022 um 78 Prozent zu erhöhen, obwohl der gesamte Markt nicht so wuchs. In der SKB-Bank überstieg das Volumen der Fernverkäufe von Verbraucherkrediten im Jahr 2021 die Verkäufe in Büros und offline.

- Das Verbraucherverhalten hat sich nicht nur in Bezug auf Finanzdienstleistungen, sondern auch in Bezug auf Einzelhandelswaren geändert. Wer früher in den Laden ging, beherrscht zunehmend Online-Dienste, Lieferdienste und Marktplätze. Dies zwingt uns dazu, das Geschäftsmodell zu ändern, - kommentiert Alexey Lutsenko, Vorstandsmitglied, Direktor für Retail Business Development bei der SKB-Bank, die Situation.

Trotz der Tatsache, dass die Pandemie verschiedene Arten von Wirtschaftstätigkeiten einschränkte, änderte sich der Anteil der überfälligen Zahlungen bei großen Unternehmen in Swerdlowsk zum Jahresende nicht - 1,6 Prozent. Kleinunternehmen gingen sogar um 0,7 Prozent zurück - auf 3,2. Die Bürger haben eine ähnliche Dynamik: minus 0,5 Prozent, insgesamt 7. Die minimale "uneinbringliche Forderung" ist für Hypotheken festgelegt - nur 0,5 Prozent, ein Rückgang um 0,3 pro Jahr.

Die Erhöhung der Zinssätze ist unvermeidlich, da die Kosten für die Gewinnung von Geld in der Wirtschaft gestiegen sind

- Die Finanzmarktkrise, von der viele „Propheten aus der Wirtschaft“ zu Beginn der Pandemie sprachen, ist nicht eingetreten. Unternehmen und Bürger sind ihren Verpflichtungen nachgekommen, denn im Jahr 2021 arbeiteten die meisten Branchen weiter. Auch die externe Situation half: Die Preise für Gas und Metalle stiegen, die Großindustrie erhielt zusätzlichen Cashflow. Leider war es nicht möglich, die Inflation unter Kontrolle zu halten, was zu einer Erhöhung des Leitzinses und der Zinssätze für Bankprodukte im vierten Quartal führte, sagt Evgeny Bolotin, stellvertretender Vorsitzender der Ural Banking Union.

Nach seiner Prognose wird sich die Bevölkerung 2022 wieder für Einlagen interessieren, sie wird anfangen zu sparen, nicht auszugeben. Dies wird Unternehmer dazu zwingen, ihre Vorgehensweise zu ändern, insbesondere Pläne zur Preiserhöhung anzupassen. Das Kreditwachstum dürfte sich zwar verlangsamen, weil der Verbraucherkreditzins bereits die psychologische Messlatte von 10 Prozent überschritten hat, ein starker Rückgang des Volumens wird es aber nicht geben.

Laut Alexey Lutsenko ist die Erhöhung der Zinssätze unvermeidlich, da die Kosten für die Gewinnung von Geld für die Wirtschaft gestiegen sind. Das gesamte Bankensystem ist in die Zone des Zinsrisikos geraten, wenn die Zinsen für Einlagen schneller steigen als für Kredite. Dies reduziert die Margen und drängt dazu, Betriebsmodelle zu überdenken und sich auf vorrangige Bereiche zu konzentrieren. Welche?

- Hypotheken werden schneller wachsen als andere Arten von Krediten für Privatpersonen - durchschnittlich 10-15 Prozent pro Jahr. Wir sehen bereits eine gewisse Verlangsamung, aber im Allgemeinen wird die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen anhalten, da es Vorteile für Familien mit Kindern und andere Kategorien von Kreditnehmern gibt - sagt Rustem Mardanov, Leiter der Ural State Bank of Russia.

Auch die Voraussetzungen für das Wachstum der Kreditvergabe im Jahr 2022 werden durch ein eigenes Hypothekenprogramm für den individuellen Wohnungsbau geschaffen, das derzeit auf Bundesebene entwickelt wird. Die Grenzen für ländliche Hypotheken waren sehr schnell erschöpft, und die Nachfrage nach Krediten für den Bau von Landhäusern und Privathäusern ist hoch. Damit das Programm starten kann, müssen Projekte standardisiert und eine Reihe von Problemen im Zusammenhang mit der Grundstücksbewertung gelöst werden. Bisher sind Kreditnehmer für diese Zwecke gezwungen, gewöhnliche Konsumkredite aufzunehmen.

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