Rusia (bbabo.net), - Las tasas hipotecarias se han elevado significativamente desde febrero por parte de Sberbank, el líder en préstamos para vivienda. Las hipotecas bajo los principales programas del banco subieron 1 punto porcentual a la vez. El aumento de los precios de las hipotecas es una tendencia inevitable en el contexto de un aumento general de las tasas en la economía, por lo que otros bancos también reproducirán la decisión de Sberbank.
La última vez que Sberbank revisó las tasas a principios de diciembre, los préstamos para vivienda bajo programas de mercado aumentaron de precio en 0,2-0,5 puntos porcentuales, hasta el 9,3%. Ahora, el sitio web del banco indica que los préstamos tanto para edificios nuevos como para viviendas prefabricadas se emiten a una tasa del 10,3%. Al mismo tiempo, ya se han tenido en cuenta los descuentos, en particular, para el registro electrónico de la transacción y el seguro de vida y salud.
VTB elevó las tasas hipotecarias al mismo nivel a mediados de enero. Ahora, el sitio web de VTB indica que las hipotecas para edificios nuevos y viviendas prefabricadas se emiten al 10,2%, pero solo para apartamentos con un área de más de 65 metros cuadrados. m (de lo contrario, la tasa se incrementa en 1 punto porcentual).
Del 24 al 30 de enero, según DOM.RF, la tasa promedio ponderada de los 20 principales bancos sobre hipotecas para edificios nuevos aumentó en 0,03 puntos porcentuales, hasta el 9,87%. Los préstamos para segunda vivienda subieron de precio 0,02 puntos porcentuales. - hasta 9,87%. Las tasas hipotecarias fueron elevadas durante este período por Otkritie Bank y Gazprombank. La tasa promedio ponderada de las hipotecas con apoyo estatal se mantuvo en el mismo nivel: 5,88%. Los precios de las hipotecas familiares bajaron 0,01 p.p. - hasta 4,73%. La tasa de refinanciación creció 0,06 puntos porcentuales. - hasta 10,3%.
Al recibir un préstamo estándar (el precio de un apartamento es de 7,8 millones de rublos, la primera cuota es del 30%, el plazo es de 15 años), solo seis bancos de los 15 principales (incluido Sberbank) tenían una tasa inferior al 10% al comprar vivienda en un nuevo edificio la semana pasada. En un banco está por debajo del 9%, en tres ha alcanzado y superado el 11%. Aproximadamente la misma situación con los préstamos para vivienda secundaria.
Las tasas hipotecarias pueden aumentar otro 1-2% este año, dice Pavel Sigal, primer vicepresidente de OPORA Rossii. Esto se debe a la dinámica de la tasa clave del Banco de Rusia y los esfuerzos del regulador destinados a reducir la actividad del mercado crediticio. "En el contexto de la baja solvencia de la población y la tasa de crecimiento, es natural suponer que la demanda de vivienda a crédito este año disminuirá gradualmente las tasas", dice Segal.
Siguiendo a los bancos más grandes, otros participantes del mercado también subirán las tasas, dice Mikhail Doronkin, director gerente de la agencia de calificación NKR. La tasa promedio de nuevas emisiones, en su opinión, aumentará notablemente al final de la primera mitad del año en comparación con diciembre de 2021. "Al mismo tiempo, es muy probable que el ciclo actual de endurecimiento de la política monetaria esté cerca de completarse, y en la segunda mitad del año el Banco de Rusia podría bajar la tasa clave, lo que afectará la dinámica de las tasas de interés en préstamos", dice.
Con las nuevas tasas de préstamo promedio en 10%, la demanda de hipotecas bajo los propios programas de los bancos será claramente más baja que el año pasado, agrega. El mercado seguirá apoyado por los programas de hipotecas preferenciales, cuyas tasas en los principales bancos hipotecarios se mantienen en el nivel del 6% o incluso por debajo. "Nuestro pronóstico de referencia para 2022 asume una reducción de un cuarto en la cantidad de préstamos hipotecarios emitidos en comparación con el año pasado”, dijo Doronkin. "Sin embargo, en términos monetarios, la contracción del mercado será menor debido a un mayor crecimiento en el cheque hipotecario promedio (por 10% para fin de año, hasta 3,6 millones de rublos).
Tres bancos ya han superado el 11% de tipos hipotecarios
Los desembolsos de hipotecas en 2021 rompieron todos los récords, incluido el récord de 2020. Durante el año, según el Banco Central, 1,9 millones de personas recibieron préstamos para vivienda por un monto de casi 5,7 billones de rublos. En 2020, se emitieron 1,7 millones de ellos por 4,3 billones de rublos. Los volúmenes de emisión de hipotecas en diciembre establecieron un récord durante al menos los dos últimos años: los rusos recibieron préstamos hipotecarios por 641.400 millones de rublos, un 14,5% más que el año anterior. Sin embargo, el aumento de diciembre se debió principalmente al aumento de los precios de la vivienda. El número de prestatarios ha disminuido significativamente, de 211 564 mil en diciembre de 2020 a 192 410 en diciembre de 2021.
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