¡Qué emoción es recibir tu primer cheque de pago! Ahora, finalmente eres un adulto independiente y autosuficiente. Ya no eres un dependiente que necesita dinero de bolsillo. ¡Bien en ti!

Puede haber una lista de cosas que ha estado esperando para comprar, ese secador Dyson o un nuevo sistema de sonido Bose, pero tenga cuidado de no comenzar a gastar sin cuidado o puede encontrar que su dinero se agota más rápido que la selva amazónica (sollozo).

Probablemente lo primero que debas hacer sea cambiar la cuenta de ahorros con esa libreta de ardilla que has tenido desde que eras un niño. Necesita una cuenta de ahorros adecuada que le ayude a ahorrar de forma más inteligente. Esto puede ser abrumador, dada la gran cantidad de opciones que existen.

Aquí hay siete factores para ayudarlo a decidir cómo elegir la mejor cuenta de ahorros para sus necesidades:

1. ¿Cuáles son las tasas de interés realistas?

Las tasas de interés máximas anunciadas por los bancos pueden ser engañosas, ya que hay muchos criterios transaccionales que debe cumplir antes de ser elegible. Probablemente necesite realizar transacciones de montos elevados o mantener grandes sumas en la cuenta de ahorros para ganar alrededor del 3,88 por ciento.

En lugar de optar por las tasas anunciadas, en realidad es mejor averiguar qué acciones están dentro de sus posibilidades y la tasa de interés correspondiente que puede lograr con ellas.

Afortunadamente, los bancos han hecho esto fácil. Si visita sus sitios web, hay calculadoras de intereses que le muestran cuánto interés puede ganar según los criterios.

Algunas acciones se pueden lograr fácilmente, como acreditar su salario, mientras que otras, como un gasto mínimo de tarjeta de $ 500 por mes, o tener un saldo mínimo de $ 10,000 en su cuenta puede ser exigente para usted como primer empleado.

Supongamos que eres un primer empleado que gana $2500. Gasta $ 500 en su tarjeta de crédito principalmente en comidas y compras en línea. Usted envía al menos una factura recurrente a GIRO, por ejemplo, su factura de telecomunicaciones.

Aquí hay algunos cálculos de lo que ganará en función de esta situación financiera realista:

Cuenta multiplicadora DBSCuenta OCBC 360Cuenta UOB OneSaldo de la cuenta$3000$3000$3000Crédito salarial$2500$2500$2500Categorías de transacciones (por mes)Facturas GIRO1 11Gasto de tarjeta de crédito$500$500$500Cuotas de préstamos para la viviendaNNNIseguroNNNInversionesNNNTasa de interés al 0,45 %0,45 %0,50 % puedes ganar hasta un 0,50 por ciento al año si usa una de estas cuentas de ahorro.

Cuenta de ahorros DBS Multiplier: no se requiere una cantidad mínima en cada categoría, siempre que su transacción total sea superior a $2,000.

Eso reduce mucho el estrés de su parte. No es necesario gastar en cosas sin sentido si no cumple con el gasto mínimo de tarjeta de crédito requerido por las otras dos cuentas.

Cuenta de ahorros OCBC 360: acreditar un salario de al menos $ 1,800 por parte de GIRO le brinda un 0.3 por ciento anual. y ahorrar al menos $500 le da un 0,1 por ciento adicional.

Si bien OCBC 360 parece salir perdiendo en la tabla de comparación anterior, si es disciplinado para aumentar el saldo de su cuenta en $500 en comparación con el mes anterior, obtiene un 0,1 por ciento adicional que puede aumentar el interés total ganado.

Cuenta de ahorros UOB ONE: si su salario neto es inferior a $ 2,000, UOB One le otorga un 0.25 por ciento de interés si gasta $ 500 en su tarjeta de crédito. Al acreditar al menos $ 1,600 y gastar al menos $ 500, obtiene un 0.5 por ciento anual, que está a la par con el Multiplicador DBS.

2. ¿Cuáles son sus metas financieras?

Para ahorrar bien, debe establecer metas financieras específicas. ¿Tiene la intención de financiar estudios superiores, una ceremonia de boda, un automóvil de ensueño o su primer BTO?

Además de estos objetivos, una de las primeras cosas que debe hacer como primer empleado es crear un fondo de emergencia. Esto se debe a que pronto enfrentará más responsabilidades: casarse, tener un hijo y, pronto, cuidar de sus padres ancianos.

Debe prepararse para situaciones hipotéticas en las que podría perder su trabajo, lesionarse, enfermarse o cuando sus seres queridos pasen por estas situaciones difíciles.

Después de definir sus objetivos financieros, sería más fácil poner en práctica sus planes con la cuenta de ahorros adecuada.

Una manera fácil de organizar sus finanzas para que no se olvide es automatizar. Las primas de seguros y las facturas de telecomunicaciones se pueden configurar en los pagos de GIRO, mientras que algunas cuentas de ahorro cuentan con herramientas de automatización como OCBC Savings Goals.

Los objetivos de ahorro de OCBC deducen automáticamente una cierta cantidad de ahorro cada mes, para que pueda tener la tranquilidad de saber que está ahorrando sin hacer nada en realidad.

Sus ahorros estarán "bloqueados" hasta que decida liberarlos. Esto te obliga a ser disciplinado y te quita la tentación de tocar tus ahorros hasta alcanzar tu monto objetivo.

3. ¿Cómo es tu personalidad financiera?

Si eres naturalmente muy disciplinado con tus gastos y ahorros, y no tienes problemas para resistir la presión de tus compañeros, ¡bien por ti! YProbablemente pueda arreglárselas fácilmente con una sola cuenta de ahorros, aunque sería útil tener una herramienta como las Metas de Ahorro de OCBC.

Sin embargo, si tiene un autocontrol limitado cuando se trata de gastar dinero, puede ayudarse dividiendo sus ahorros en dos cuentas.

Puede usar la cuenta DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 para los gastos diarios, pero tener una segunda cuenta de ahorros con otro banco.

Esta segunda cuenta "alijo" debe ser una cuenta de ahorros simple sin obstáculos que pasar, e idealmente debe estar en otro banco para evitar que acceda al dinero con demasiada facilidad.

Algunas buenas opciones son la cuenta POSB SAYE o la nueva cuenta Standard Chartered JumpStart, que están abiertas solo para jóvenes y ofrecen hasta un atractivo dos por ciento anual. en interés

Si es demasiado mayor para cualquiera de las dos cuentas, puede considerar abrir la cuenta CIMB FastSaver o UOB Stash. Cualquiera de los dos le dará 0,8 por ciento a uno por ciento p.a. en interés, dependiendo de cuánto dinero le pongas.

4. ¿Tiene una tarjeta de crédito favorita?

También puede pensar en una cuenta de ahorros en relación con su tarjeta de crédito favorita.

Por ejemplo, si ya tiene una tarjeta de crédito UOB porque lo recompensa por salir a cenar, gastar $ 500 por mes en ella le dará un 1.5 por ciento inmediato de sus ahorros en una cuenta UOB One.

También podría aprovechar al máximo sus gastos y ganar algo de interés, ¿verdad?

O tal vez no gaste mucho, pero no le importa ganar millas aéreas poco con sus gastos ocasionales. En ese caso, la tarjeta de crédito DBS Altitude sería un excelente par con su cuenta DBS Multiplier.

Ninguno tiene un requisito de gasto mínimo, pero siempre que deslice algo en la tarjeta todos los meses, obtendrá intereses adicionales sobre sus ahorros.

El punto es que su hábito de gasto actual ya puede cumplir con los criterios requeridos por algunas cuentas de ahorro. ¡No lo desperdicie y utilícelo para obtener una buena tasa de interés en sus ahorros!

5. ¿Viaja con frecuencia?

Si pertenece a la alta sociedad o si su primer trabajo requiere que realice viajes de negocios frecuentes, algunas cuentas bancarias, como DBS Multiplier, le permiten ahorrar en varias monedas.

DBS admite 12 monedas extranjeras principales, incluidas AUD, JPY, HKD, THB, USD y más. Su cuenta actúa como un cambiador de dinero virtual. Por ejemplo, si cambia S$1,000 a AUD hoy, el AUD resultante se almacena como un saldo separado en su "billetera multidivisa".

(Tenga en cuenta que no recibirá pagos de intereses por la mayoría de las monedas extranjeras).

También puede emparejar la cuenta DBS Multiplier con una tarjeta de débito Visa de DBS mientras viaja, para que pueda deslizar transacciones en el extranjero sin incurrir en tarifas de conversión.

6. ¿La interfaz de usuario es intuitiva?

Muchos de nosotros realizamos transacciones bancarias digitalmente en estos días, por lo que la accesibilidad de la plataforma digital del banco también es importante.

Los tres bancos locales más grandes (DBS/POSB, UOB y OCBC) son bastante comparables en cuanto a su interfaz y funciones iBanking, pero no se puede decir lo mismo de bancos como CIMB.

Las personas que han probado la interfaz iBanking de CIMB Clicks generalmente comentan que no es tan fácil de usar e intuitiva.

Además, la transferencia de fondos a través de PayNow es muy importante en la era actual. Pero no se preocupe, hay nueve bancos participantes que lo utilizan, incluidos Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB e ICBC.

7. ¿El banco tiene una buena red de cajeros automáticos?

Si bien los pagos digitales y la banca pueden ser comunes en estos días, todavía hay lugares que solo aceptan efectivo.

Los mejores bancos con las redes de cajeros automáticos más amplias son, por supuesto, los tres bancos locales: DBS, OCBC y UOB. Sin embargo, Citibank también tiene una presencia decente en muchas estaciones de MRT en estos días.

En momentos de necesidad, realmente desearía no poner todo su dinero en un banco como Maybank o CIMB, ya que es muy probable que no haya ningún cajero automático a la vista.

Sin embargo, no es tan malo como parece. Hay una red atm5 en Singapur a la que recurren Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered y State Bank of India.

Si eres cliente de alguno de estos bancos, simplemente busca la marca atm5 en los cajeros automáticos de estos bancos y podrás retirar efectivo sin costo de transacción adicional.

También hay un servicio soCash para retirar dinero en más de 1000 tiendas.

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