Rusia (bbabo.net), - Los grandes bancos rusos, siguiendo a Sberbank, llevarán a cabo otra ronda de aumento de las tasas hipotecarias. Una de las razones clave es el aumento de la tasa clave por parte del Banco de Rusia, por lo que las tasas aumentarán para otros tipos de préstamos, pero al mismo tiempo también aumentarán los intereses de los depósitos.
Por lo general, las acciones de Sberbank como el banco más grande del país marcan la tendencia para el resto del mercado bancario. El viernes, Sberbank anunció un aumento en las tasas hipotecarias y de depósito. Desde el 18 de febrero, el banco ha subido las tasas hipotecarias de viviendas prefabricadas y en construcción en un punto porcentual, hasta el 11,3%. El 1 de febrero, Sberbank ya elevó las tasas hipotecarias al 10,3%. Las tasas para los programas de apoyo estatal se mantuvieron dentro de los valores anteriores, especificados en Sberbank. El banco elevó las tasas de depósito en 1-1,5 puntos porcentuales.
VTB Bank dijo que están siguiendo de cerca la situación en el mercado y no excluyen la revisión de las tarifas de los préstamos hipotecarios. Otkritie Bank también destacó que la política de tasas se guía por los indicadores macroeconómicos y el entorno competitivo. Rosbank dijo que en el contexto de un aumento en la tasa clave a partir del 24 de febrero, aumentarán las tasas de todos los préstamos hipotecarios, excepto los preferenciales, en 0,75 puntos porcentuales. Promsvyazbank informó que en febrero ya habían ajustado las condiciones de una serie de préstamos hipotecarios.
El Banco de Rusia ha estado elevando la tasa clave (su aumento significa un aumento en el costo de financiamiento para los bancos comerciales, de ahí el aumento en sus tasas de préstamos) desde marzo del año pasado debido a la aceleración de la inflación. El tipo de interés clave pasó de un mínimo histórico del 4,25 % anual al actual 9,5 % anual. Es posible que en marzo el Banco Central vuelva a subir la tasa de referencia.
En el futuro, los bancos también pueden ajustar aún más las tasas de interés de los préstamos en caso de un deterioro en la calidad de la cartera de préstamos y en los fondos de la población a medida que aumenta la demanda de recursos, admite Irina Nosova, directora del Grupo de Calificación de Instituciones Financieras de ACRA. Al mismo tiempo, las tasas de interés de los depósitos están creciendo más rápido que las de los préstamos. "En el contexto de las expectativas de un mayor aumento en la tasa clave, los bancos están tratando de recolectar liquidez con un poco de anticipación y luego usarla para el crecimiento del negocio. Esta dinámica se observa principalmente para depósitos más largos y más grandes", dijo Ksenia Yakushkina, directora. de ratings bancarios en la agencia Expert RA. Si el banco espera una caída en la demanda de productos crediticios debido a su aumento en el precio, entonces no tiene sentido que aumente mucho las tasas de los depósitos y pague en exceso por el exceso de liquidez. En este caso, la gestión del costo de los pasivos se basará en la demanda real de los clientes, dice el experto. Según el pronóstico de Nosova, para el verano podemos ver tasas hipotecarias en el nivel del 13% (ahora alrededor del 10,5%), en depósitos a largo plazo, no más del 10% (ahora la tasa máxima promedio sobre depósitos en los 10 bancos principales es 7.8% ). Según los resultados del primer trimestre, las tasas hipotecarias promedio del mercado pueden aumentar en 1,5-2 puntos porcentuales y alcanzar el 11,5-12%, estima Marina Zabotina, directora del Centro de Desarrollo de Productos Hipotecarios de Promsvyazbank.
La probable disminución de la demanda de hipotecas no será un desastre para la industria de la construcción y no requerirá la introducción de programas de hipotecas preferenciales a gran escala
Se espera un aumento de las tasas hipotecarias tras el aumento de la tasa clave por parte del Banco Central y, al parecer, no será el último en los próximos meses, coincide Nadezhda Kosareva, miembro del Consejo Público dependiente del Ministerio de la Construcción. Un aumento en la tarifa reducirá la demanda de vivienda, pero la oferta de vivienda tampoco está creciendo, señala. En 2019-2021, los desarrolladores encargaron aproximadamente la misma cantidad de edificios de apartamentos, el aumento en la puesta en marcha en 2021 se logró mediante la construcción de viviendas individuales, dice Kosareva. En 2022, a juzgar por la construcción en curso, puede haber una ligera disminución en la puesta en marcha de edificios de apartamentos. Por tanto, un aumento paralelo de los tipos hipotecarios estabiliza la situación y no da lugar a una fuerte subida de los precios de la vivienda, como podría ocurrir con tipos bajos.
Pero la caída de la demanda no será un desastre para la industria de la construcción y no requiere la introducción inmediata de programas de hipotecas preferenciales a gran escala, cree el experto. Casi todas las viviendas en construcción, cuya puesta en marcha está prevista para 2022, y la mitad de las previstas para 2023, ya se han vendido. Pueden surgir problemas con la demanda de viviendas, que se alquilarán en 2024, pero para entonces la situación económica bien puede cambiar: es posible que aumenten los ingresos de los hogares y que la tasa clave y las tasas hipotecarias vuelvan a disminuir.Según Pavel Sigal, primer vicepresidente de OPORA Rusia, con un aumento de la tasa en 2022, el mercado hipotecario se reducirá entre un 11 y un 17 %. "Hubo períodos en los que la tasa clave era muy alta, pero estos fueron períodos en los precios inmobiliarios eran mucho más bajos. A los precios actuales, tal aumento en la tasa clave probablemente conducirá al hecho de que la demanda de bienes raíces aumentará". caerá y el mercado se ralentizará fuertemente. Pero lo más probable es que no haya una caída de los precios. Lo más difícil será para los compradores que entran por primera vez al mercado inmobiliario, estos son compradores que no tienen nada que vender Los tratos alternativos continuarán”, dice Ekaterina Berezhnova, analista jefe de MIEL Group.
Es poco probable que los desarrolladores estén dispuestos a sacrificar el precio por metro cuadrado, está de acuerdo Danila Shechkov, directora del grupo de consultoría inmobiliaria Deloitte en la CEI. Lo más probable es que intenten hasta el final compensar la caída de la demanda ralentizando las ventas, y es probable que algunos desarrolladores continúen ofreciendo hipotecas subsidiadas, dijo.
Proporcionar a los ciudadanos del país viviendas modernas y de calidad es una de las áreas prioritarias de desarrollo del Estado, que también es una de las metas nacionales hasta 2030, destacó el servicio de prensa del Ministerio de la Construcción. La hipoteca como mecanismo de mercado, a su vez, tiene un potencial estabilizador para el mercado de la vivienda, manteniendo un equilibrio entre la oferta y la demanda, dijeron.
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