Los expertos están preparando a los rusos para un mayor aumento de las tasas hipotecarias. La situación económica en el país: la inflación creciente, la política monetaria del Banco de Rusia, así como el crecimiento de los rendimientos de los bonos de préstamos federales (OFZ), contribuyen al hecho de que las tasas de interés seguirán subiendo.
nueva realidad
Enero para el mercado hipotecario ruso estuvo marcado por un aumento en las tasas por parte de los principales actores del sector bancario, como VTB, Raiffeisenbank, Alfa-Bank y otros. Sberbank aguantó hasta el final, pero el "verde" finalmente tuvo que aceptar las realidades actuales de la economía.
“Los bancos se ven obligados a subir las tasas hipotecarias. En general, el margen hipotecario para los bancos es del 2-2,5 %, dependiendo del banco. Además, los bancos siempre siguen el ejemplo de los grandes bancos emblemáticos, como Sberbank y VTB, y los siguen por razones de competitividad”, dice Andrey Nosonov, Jefe del Departamento de Préstamos Hipotecarios de la empresa de desarrollo 3S Group.
Recordemos que en diciembre el Banco Central elevó su tasa de referencia al 8,5%. La próxima reunión es el 11 de febrero. Según las previsiones de los economistas, estamos a la espera de otro aumento, lo que lógicamente conducirá a una nueva ola de aumento de los precios de las hipotecas.
“Los cambios en la tasa clave se reflejan en las tasas de préstamo, incluidas las tasas hipotecarias, a medida que crece el costo de financiamiento. Al tomar decisiones sobre la captación de bancos, también tienen en cuenta los indicadores macroeconómicos y evalúan el entorno competitivo, y ahora una gran cantidad de bancos ya han cruzado el umbral de las hipotecas de dos dígitos”, explica Yana Glazunova, directora ejecutiva de VSN Realty.
Sergei Nyukhalov, director adjunto de ventas de Granel Group, cree que las tasas hipotecarias probablemente alcancen su punto máximo en el segundo trimestre. Su nivel puede subir a 11-12%.
Pronóstico para "cuadrado"
Levon Avdalyan, Director General del Grupo de Empresas "Bestcon" está de acuerdo con sus colegas en que el endurecimiento de la política monetaria sin duda afectará las tasas hipotecarias al alza. “Pero creemos que no habrá un salto brusco, crítico para la población”, aseguró el interlocutor.
Incluso con un aumento en el interés de la hipoteca, los ciudadanos aún tienen la oportunidad de comprar un apartamento en términos favorables utilizando otras opciones financieras, como un préstamo hipotecario.
Según el experto del Grupo de Empresas Granel, los programas estatales de apoyo crediticio mantienen la estabilidad en el mercado de obra nueva. Las hipotecas preferenciales seguirán operando al menos hasta el 1 de julio de este año. La proporción de transacciones que utilizan este programa estatal sigue siendo significativa: hasta el 30% del número total de ventas de hipotecas. La importancia de las hipotecas familiares crece constantemente. Las condiciones preferenciales también se aplican a las regiones del Lejano Oriente - "Hipoteca del Lejano Oriente".
“Los constructores están desarrollando activamente programas subsidiados. Planeamos expandir el número de programas de hipotecas subsidiadas. Los productos de préstamo conjuntos con los bancos nos permiten estimular las ventas y aumentar el interés de los consumidores en los proyectos”, dice Nyukhalov.
“Ahora se puede garantizar que no habrá reducción en el costo de una plaza. Los desarrolladores y los bancos están buscando herramientas efectivas para mitigar el aumento de los precios”, dijo Avdalyan cuando se le preguntó sobre el aumento de los precios por metro cuadrado.
Según Kirill Kholopik, jefe del portal ERZ.RF, Rusia tiene una oferta de vivienda baja y la demanda de vivienda no se podrá satisfacer en los próximos años e incluso décadas. “Los precios bajos solo pueden aumentar el volumen de ofertas en el mercado, y no la disponibilidad de hipotecas en este momento. Después de todo, la hipoteca se toma por 20 años. Y se puede refinanciar en cualquier momento. En un año, la inflación se calmará, la tasa clave disminuirá y las tasas hipotecarias caerán. Un ciudadano se comunicará con el banco y volverá a emitir un préstamo a una tasa reducida. Un aumento en las tasas hipotecarias no conducirá a una disminución en los precios de los nuevos edificios, de eso estoy seguro”, concluyó el experto.
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