L'achat d'une maison sera probablement le plus gros engagement qu'un individu prendra au cours de sa vie. A moins que vous n'envisagiez de racheter votre bien au comptant (auquel cas cet article n'est pas pour vous), vous devrez certainement contracter un emprunt.

Si vous êtes quelqu'un qui aime la certitude absolue, un taux de prêt immobilier fixe pourrait vous convenir. Jetons un coup d'œil à trois éléments clés que vous devez savoir avant de vous inscrire.

Que sont exactement les taux fixes des prêts immobiliers ?

Précisément comme son nom l'indique, les taux fixes de prêt immobilier (FHR) font référence à un prêt qui a un taux d'intérêt fixe pour la durée du prêt.

Un taux immobilier fixe ne fluctue pas et ne réagit pas à la volatilité du marché au sens large. Il reste exactement le même, que les taux d'intérêt montent ou baissent. Chaque banque respective décide de ses tarifs respectifs, en utilisant des mesures qui ne sont pas du domaine public.

1. Les tarifs immobiliers fixes ne sont pas éligibles propriétés en construction

Votre banque organise-t-elle une promotion irrésistible sur un tarif immobilier fixe ? C'est quelque vous n'avez pas d'autre choix que de transmettre si votre propriété n'est pas terminée.

Les immeubles en construction (BUC) ne sont éligibles qu'à un prêt à taux variable. Jusqu'à ce que la construction de votre propriété soit terminée, quel que soit le type de propriété que vous possédez, le seul prêt bancaire que vous pourrez obtenir sera très probablement le Singapore Overnight Average Rate (Sora) ou un forfait lié à un taux fixé par la banque, souvent connu sous le nom de taux de pension (BR).

La structure des taux est généralement le benchmark (Sora ou BR) plus le spread (bénéfice de la banque). Quel que soit le prêt que vous décidez de contracter, assurez-vous de clarifier avec votre banque avant de vous engager.

2. Les tarifs résidentiels fixes ne sont pas fixes pour toujours

Malgré ce que leur nom l'indique, les tarifs résidentiels fixes restent fixes... jusqu'à ce qu'ils ne le soient plus. Tous les packages de prêts fixes sont finalement convertis en taux flottants qui sont soit indexés sur le taux de la banque, soit sur le taux Sora. La conversion se produit dans un à cinq ans, selon le programme de prêt que vous avez choisi.

Ces années sont appelées la période de blocage, au cours de laquelle vous ne pouvez pas refinancer votre prêt sans payer une pénalité sur le rachat de la partie déboursée de votre prêt hypothécaire. Il existe également d'autres frais, tels que des frais d'annulation.

Votre banque peut décider d'augmenter ses taux d'intérêt, en vous donnant un préavis de seulement 30 jours pour décider si vous souhaitez rester ou trouver une autre option de prêt.

Si vous avez acheté un appartement HDB, vous pouvez être rassuré de savoir que le taux d'intérêt sur le prêt HDB est resté stable à 2,6 % depuis 2003.

TrimestreTaux d'intérêt préférentiel1er oct. 2021 au 31 déc. 20212,6 % par an1er janv. 2022 au 1er mars 20222,6 % par anSource : HDB

Une autre chose essentielle à garder à l'esprit est que certaines banques ne vous avertiront pas lorsque votre prêt à taux fixe expirera. Une fois votre période de blocage terminée, votre prêt se transforme automatiquement en prêt à taux variable en fonction du forfait auquel vous avez souscrit, ce qui peut ou non fonctionner à votre avantage.

3. Optez pour un taux fixe si vous avez une aversion pour le risque

Si vous êtes quelqu'un qui privilégie la prévisibilité et que vous voulez savoir exactement combien vous devez débourser chaque mois, vous devriez opter pour un taux fixe pour la maison. Un taux fixe facilite beaucoup l'organisation de votre flux de trésorerie mensuel et facilite la budgétisation et la planification financières à long terme.

Les taux fixes des prêts immobiliers des banques sont historiquement plus chers que les prêts immobiliers flottants. Ce que vous payez, c'est la tranquillité d'esprit et la certitude que votre taux restera le même, même si les conditions du marché changent et que les taux d'intérêt montent en flèche.

Ceux qui détiennent une propriété à long terme peuvent également préférer opter pour un taux fixe pour la stabilité et la protection contre les fluctuations du marché. Si vous y réfléchissez, une période de blocage de cinq ans n'est pas si longue, surtout si vous achetez un appartement HDB où le MOP est exactement celui de cinq ans.

Quelle est la meilleure période pour obtenir un prêt immobilier fixe ?

Les taux d'intérêt devraient augmenter dans un proche avenir. La Réserve fédérale des États-Unis devrait relever ses taux à trois reprises pour atteindre 0,75 à 1 % d'ici la fin de 2022 dans le but de maîtriser l'inflation, la première hausse commençant dès mars. Les taux d'intérêt de Singapour sont étroitement liés à ceux des États-Unis, alors préparez-vous à ce que nos taux augmentent également.

Cela signifie que si vous contractez un prêt bancaire, vos versements hypothécaires mensuels augmenteront probablement également. Un prêt immobilier à taux fixe serait un excellent moyen de vous prémunir contre la hausse des taux d'intérêt.

Discutez avec un courtier hypothécaire ou votre banque de vos différentes options de prêt afin qu'ils puissent vous aider à décider quel est le meilleur choix pour votre situation.

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