WASHINGTON — Au cours de la dernière année, la ville de Lake Charles, dans le sud-ouest de la Louisiane, a subi deux ouragans, des précipitations intenses qui ont fait jaillir de l'eau dans les rues et un gel profond qui a fait éclater des tuyaux.

Pourtant, Tommy Eastman pourrait éventuellement tomber couverture sur sa maison de quatre chambres - qui a jusqu'à présent échappé aux dommages - parce que le coût de son assurance contre les inondations augmente.

« Une fois qu'il commencera à dépasser 1 000 $, je vais commencer à penser : « Eh bien , qu'est-ce que je fais?' », a déclaré Eastman, un agent immobilier dont la police annuelle devrait passer de 600 $ à 2 500 $ au cours des prochaines années.

Dans le cadre d'un programme fédéral d'assurance contre les inondations remanié mis en place cet automne, des millions de propriétaires sont soumis à des hausses de taux qui, selon les responsables, reflètent plus précisément le risque d'une propriété. Cela inclut la grande majorité des 1,7 million de propriétaires avec des polices relativement bon marché dans des zones que les fonctionnaires fédéraux considéraient auparavant comme présentant un risque faible ou modéré – et où la couverture est volontaire.

La refonte vise en partie à rendre plus coûteux le développement dans les zones à risque. Mais certains craignent que la hausse des prix ne fasse qu'il sera plus difficile de convaincre les propriétaires d'acheter ou de conserver volontairement une couverture contre les inondations, en particulier dans les zones de classe moyenne et ouvrière.

« Nous n'avons pas d'immeubles en copropriété de grande hauteur, nous n'avons pas de plages de sable blanc. C'est une côte active dans notre État », a déclaré Jim Donelon, commissaire aux assurances de la Louisiane.

L'Agence fédérale de gestion des urgences affirme que son nouveau programme d'assurance tient compte des caractéristiques des propriétés individuelles, telles que leur proximité avec l'eau, leur coût de reconstruction et leur éventuelle exposition à plusieurs types de risques d'inondation. Dans de nombreuses régions du pays, ces risques augmentent à mesure que le changement climatique augmente la force des ouragans et l'intensité des pluies torrentielles.

Le programme - Risk Rating 2.0 - entraînera des prix plus élevés pour environ les trois quarts des 4,9 millions de polices fédérales d'assurance contre les inondations, et diminue pour le reste. Les assurés volontaires dans les maisons unifamiliales seront particulièrement touchés, avec une augmentation estimée à 90 %, selon la FEMA. L'agence a déclaré qu'elle prévoyait de percevoir 50 % de primes supplémentaires dans le cadre du nouveau programme au fil du temps.

« Nous avons appris que l'ancienne façon de considérer le risque comportait de nombreuses lacunes, ce qui sous-estimait le risque d'inondation d'une propriété. et communiqué un faux sentiment de sécurité », a déclaré David Maurstad, cadre supérieur du National Flood Insurance Program.

Malgré l'identification de plus de risques d'inondation à travers le pays, le nouveau système ne change pas qui est requis pour acheter une couverture. Dans les zones que la FEMA juge les plus risquées - connues sous le nom de zone inondable centennale - une assurance contre les inondations est requise pour les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement et de nombreuses banques l'exigent également pour les prêts hypothécaires dans les zones à haut risque. La FEMA a déclaré que les cartes d'inondation ne sont pas destinées à prédire où les inondations peuvent se produire, mais indiquent où la couverture est requise et aident les communautés à prendre des décisions de construction.

Ces dernières années, les propriétaires vivant dans des endroits où la couverture n'est pas requis ont subi des pertes de plusieurs milliards de dollars. Entre 2017 et 2019, près de 40 % des réclamations pour inondations reçues par la FEMA concernaient des propriétés situées en dehors des zones où une assurance est requise, a déclaré un représentant de l'agence au Congrès l'année dernière.

De nombreuses propriétés en dehors des zones inondables sont exposées à des risques » cela a toujours été là mais n'a jamais été identifié », a déclaré Matthew Eby, directeur exécutif de la First Street Foundation, une société de recherche qui produit des cartes détaillées des risques d'inondation.

First Street estime que 14,6 millions de propriétés aux États-Unis courent un risque important d'inondation, bien plus que le nombre de politiques d'inondation assurées par le gouvernement fédéral. Un rapport du Government Accountability Office cette année a recommandé que le gouvernement fédéral mette à jour les règles sur qui est tenu d'obtenir une couverture pour protéger davantage de maisons à haut risque contre les inondations. Un autre rapport du GAO a révélé que les cartes des inondations de la FEMA ne reflètent pas les dernières données scientifiques sur le climat ou les principaux risques d'inondation tels que les fortes pluies.

La FEMA a déclaré qu'elle n'avait pas étudié comment les changements de taux affecteraient la souscription volontaire d'une assurance contre les inondations, et l'agence n'a pas divulgué publiquement de détails sur la façon dont les primes élevées grimperont au-delà de la première année. Un rapport du Congressional Research Service a déclaré que la cote de risque 2.0 signalera plus précisément le risque d'inondation d'une maison, mais que les prix plus élevés "peuvent signifier que l'assurance pour certaines propriétés est considérée comme inabordable".

L'augmentation des tarifs et le fait que davantage de personnes optent pour une couverture sont également importantes pour la santé financière du programme d'assurance contre les inondations de la FEMA, qui représente une dette de 20,5 milliards de dollars. Depuis son lancement en 1968, de nombreux experts en assurance affirment que le programme a fortement subventionné l'assurance contre les inondations en ne facturant pas de tarifs reflétant correctement le risque d'une maison. Le gouvernement fédéral souscrit la plupart des polices d'assurance contre les inondations aux États-Unis

Des taux plus élevés rendront les risques d'inondation plus clairs et, idéalement, encourageront davantage de propriétaires à souscrire une assurance dans les zones où la couverture est volontaire, a déclaré Joel Scata, avocat au Natural Resources Defense Council, un groupe de défense de l'environnement. Il a dit que le Congrès devrait agir pour aborder l'abordabilité pour les familles à faible revenu.

Aric Pohorelsky, un résident de Lake Charles, envisage un autre scénario. Il paie 517 $ par an pour une assurance contre les inondations pour une maison de 3 700 pieds carrés, mais a déclaré que la même police coûterait 5 000 $ pour un nouveau propriétaire.

« Si les gens partent en grand nombre… je ne pense pas que ce soit ce sera à cause de la cote de risque 2.0 », a-t-il déclaré. "Je pense que ce sera juste à cause du stress lié aux ouragans majeurs."

Phillis a rapporté de St. Louis.

L'Associated Press reçoit le soutien de la Walton Family Foundation pour la couverture de la politique de l'eau et de l'environnement. Theis est seul responsable de tout le contenu. Pour toute la couverture environnementale de, visitez https://apnews.com/hub/environment

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