Che emozione ricevere il tuo primo stipendio! Ora sei finalmente un adulto indipendente e autosufficiente. Non sei più un dipendente che ha bisogno di paghetta. Bravo!

Potrebbe esserci un elenco di cose che stavi aspettando di acquistare - quell'asciugacapelli Dyson o un nuovo sistema audio Bose - ma fai attenzione a non iniziare a spendere con noncuranza o potresti scoprire che i tuoi soldi si stanno esaurendo più velocemente della foresta pluviale amazzonica (singhiozzo).

Probabilmente la prima cosa che dovresti fare è uscire dal conto di risparmio con quel libretto di scoiattolo che hai da quando eri bambino. Hai bisogno di un conto di risparmio adatto che ti aiuti a risparmiare in modo più intelligente. Questo può essere travolgente, data la miriade di opzioni disponibili.

Ecco sette fattori per aiutarti a decidere come scegliere il miglior conto di risparmio per le tue esigenze:

1. Quali sono i tassi di interesse realistici?

I tassi di interesse massimi pubblicizzati dalle banche possono essere fuorvianti poiché ci sono molti criteri transazionali che devi soddisfare prima di essere idoneo. Probabilmente devi negoziare importi elevati o mantenere ingenti somme sul conto di risparmio per guadagnare qualcosa come il 3,88%.

Piuttosto che optare per le tariffe pubblicizzate, in realtà è meglio capire quali azioni sono entro i tuoi mezzi e il tasso di interesse corrispondente che puoi ottenere con esse.

Per fortuna, le banche lo hanno reso facile. Se vai sui loro siti web, ci sono calcolatori di interessi che ti mostrano quanto interesse puoi guadagnare a seconda dei criteri.

Alcune azioni possono essere realizzate facilmente, come l'accredito del tuo stipendio, mentre altre come una spesa minima di $ 500 al mese o avere un saldo minimo di $ 10.000 nel tuo account potrebbe essere impegnativo per te come primo lavoratore.

Supponiamo che tu sia un primo lavoratore che guadagna $ 2.500. Spendi $ 500 sulla tua carta di credito principalmente per ristoranti e acquisti online. Metti almeno una fattura ricorrente a GIRO, ad esempio la bolletta delle telecomunicazioni.

Ecco alcuni calcoli di ciò che guadagnerai in base a questa realistica situazione finanziaria:

Conto DBS MultiplierConto OCBC 360UOB Un contoSaldo del conto$3.000$3.000$3.000Credito stipendio $2.500$2.500$2.500Categorie di transazione (al mese)Fatturazioni GIRO1 11Spese con carta di credito$500$500$500Rate del mutuo per la casaNNNIassicurazioneNNNInvestimentiNNNTasso di interesse pa0,45 per cento0,45 per cento0,50 puoi guadagnare fino allo 0,50% annuo se utilizzi uno di questi conti di risparmio.

Conto di risparmio DBS Multiplier: non è richiesto un importo minimo in ciascuna categoria, a condizione che la transazione totale sia superiore a $ 2.000.

Ciò riduce molto lo stress da parte tua. Non c'è bisogno di spendere per cose senza senso se non si soddisfa la spesa minima della carta di credito richiesta dagli altri due account.

Conto di risparmio OCBC 360: l'accredito di uno stipendio di almeno $ 1.800 da parte di GIRO ti dà lo 0,3% annuo. e risparmiare almeno $ 500 ti dà un ulteriore 0,1%.

Sebbene OCBC 360 sembri perdere terreno nella tabella di confronto sopra, se sei disciplinato ad aumentare il saldo del tuo account di $ 500 rispetto al mese precedente, ottieni uno 0,1% aggiuntivo che può aumentare i tuoi interessi complessivi guadagnati.

Conto di risparmio UOB ONE: se la tua paga da portare a casa è inferiore a $ 2.000, UOB One ti dà un interesse dello 0,25% se spendi $ 500 sulla tua carta di credito. Accreditare almeno $ 1.600 e spendere almeno $ 500, ti fa guadagnare lo 0,5% annuo, che è alla pari con il moltiplicatore DBS.

2. Quali sono i tuoi obiettivi finanziari?

Per risparmiare bene, devi fissare obiettivi finanziari specifici. Hai intenzione di finanziare ulteriori studi, una cerimonia di matrimonio, un'auto da sogno o il tuo primo BTO?

A parte questi obiettivi, una delle prime cose che dovresti fare come primo lavoratore è creare un fondo di emergenza. Questo perché presto dovrai affrontare maggiori responsabilità: sposarti, avere un figlio e, presto, prenderti cura dei genitori anziani.

Devi fare un tampone per situazioni ipotetiche in cui potresti perdere il lavoro, ferirti, ammalarti o quando i tuoi cari attraversano queste situazioni difficili.

Dopo aver stabilito i tuoi obiettivi finanziari, sarebbe più facile mettere in pratica i tuoi piani conto di risparmio giusto.

Un modo semplice per organizzare le tue finanze in modo da non dimenticare è automatizzare. I premi assicurativi e le bollette delle telecomunicazioni possono essere impostati sui pagamenti GIRO, mentre alcuni conti di risparmio dispongono di strumenti di automazione come OCBC Savings Goals.

Gli obiettivi di risparmio OCBC detraggono automaticamente un determinato importo di risparmio ogni mese, così puoi stare tranquillo sapendo che stai risparmiando senza fare nulla.

I tuoi risparmi saranno "bloccati" fino a quando non deciderai di rilasciarli. Questo ti costringe a essere disciplinato e toglie la tentazione di toccare i tuoi risparmi fino a raggiungere l'importo target.

3. Com'è la tua personalità finanziaria?

Se sei naturalmente molto disciplinato con le tue spese e risparmi e non hai problemi a resistere alla pressione dei pari, buon per te! YProbabilmente puoi gestire abbastanza facilmente con un solo conto di risparmio, anche se aiuterebbe avere uno strumento come gli OCBC Savings Goals.

Tuttavia, se hai un autocontrollo limitato quando si tratta di spendere soldi, puoi aiutarti dividendo i tuoi risparmi in due conti.

Puoi utilizzare il conto DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 per le spese quotidiane, ma avere un secondo conto di risparmio presso un'altra banca.

Questo secondo conto "stash" dovrebbe essere un semplice conto di risparmio senza ostacoli da attraversare e idealmente essere con un'altra banca in modo da dissuaderti dall'accedere al denaro troppo facilmente.

Alcune buone opzioni sono il conto POSB SAYE o il nuovo conto Standard Chartered JumpStart, che sono aperti solo ai giovani e offrono fino a un interessante due per cento annuo. nell'interesse.

Se sei troppo vecchio per entrambi gli account, puoi considerare di aprire l'account CIMB FastSaver o UOB Stash. O uno ti darà dallo 0,8% all'1% annuo. di interesse, a seconda di quanti soldi ci hai messo.

4. Hai una carta di credito preferita?

Potresti anche pensare a un conto di risparmio in relazione alla tua carta di credito preferita.

Ad esempio, se possiedi già una carta di credito UOB perché ti premia per cenare fuori, spendendo $ 500 al mese su di essa ti darà un immediato 1,5% sui tuoi risparmi in un account UOB One.

Tanto vale sfruttare al massimo le tue spese e guadagnare qualche interesse, giusto?

O forse non sei un gran spendaccione, ma non ti dispiace guadagnare miglia aeree lentamente con le tue spese occasionali. In tal caso, la carta di credito DBS Altitude sarebbe un'ottima coppia con il tuo account DBS Multiplier.

Nessuno dei due ha un requisito minimo di spesa, ma finché fai scorrere qualcosa sulla carta ogni mese, otterrai un interesse bonus sui tuoi risparmi.

Il punto è che la tua attuale abitudine di spesa potrebbe già soddisfare i criteri richiesti da alcuni conti di risparmio. Non sprecarlo e usalo per ottenere un buon tasso di interesse sui tuoi risparmi!

5. Viaggi spesso?

Se sei piuttosto un jet-setter, o se il tuo primo lavoro richiede frequenti viaggi di lavoro, alcuni conti bancari, come DBS Multiplier, ti consentono di risparmiare in più valute.

DBS supporta 12 principali valute estere tra cui AUD, JPY, HKD, THB, USD e altre. Il tuo account si comporta come un cambiavalute virtuale. Ad esempio, se cambi S$1.000 in AUD oggi, l'AUD risultante viene archiviato come saldo separato nel tuo "portafoglio multivaluta".

(Nota che non riceverai pagamenti di interessi per la maggior parte delle valute estere.)

Puoi anche accoppiare il conto DBS Multiplier con una carta di debito Visa DBS durante il viaggio, in modo da poter scorrere per le transazioni all'estero senza incorrere in commissioni di conversione.

6. L'interfaccia utente è intuitiva?

Al giorno d'oggi molti di noi eseguono transazioni bancarie digitalmente, quindi anche l'accessibilità della piattaforma digitale della banca è importante.

Le tre maggiori banche locali - DBS/POSB, UOB e OCBC - sono abbastanza comparabili in termini di interfaccia e funzioni iBanking, ma lo stesso non si può dire per banche come CIMB.

Le persone che hanno provato l'interfaccia iBanking di CIMB Clicks in genere affermano che non è così facile da usare e intuitiva.

Inoltre, il trasferimento di fondi tramite PayNow è piuttosto importante nell'era odierna. Ma non preoccuparti, ci sono nove banche partecipanti che lo utilizzano tra cui Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB e ICBC.

7. La banca dispone di una buona rete ATM?

Anche se i pagamenti digitali e le operazioni bancarie possono essere comuni in questi giorni, ci sono ancora posti che accettano solo contanti.

Le migliori banche con le reti ATM più estese sono, ovviamente, le tre banche locali: DBS, OCBC e UOB. Tuttavia, anche oggi Citibank ha una presenza decente in molte stazioni MRT.

Nel momento del bisogno, vorresti davvero non mettere tutti i tuoi soldi in una banca come Maybank o CIMB, poiché è altamente probabile che non ci siano sportelli bancomat in vista.

Tuttavia, non è così male come sembra. C'è una rete atm5 a Singapore che Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered e State Bank of India attraggono.

Se sei un cliente di una di queste banche, cerca semplicemente il segno atm5 presso gli sportelli automatici di queste banche e puoi prelevare contanti senza costi di transazione aggiuntivi.

C'è anche un servizio soCash per prelevare denaro in oltre 1.000 negozi.

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