Il presidente della Federal Reserve Jerome Powell segnala il suo obiettivo di schiacciare l'inflazione aumentando i tassi di interesse per la terza volta consecutiva quest'anno.

Questo aumento di 75 punti base fa sperare in rialzi ancora più aggressivi di quanto gli investitori si aspettassero.

I funzionari prevedono che le tariffe potrebbero raggiungere il 4,4% entro la fine del 2022 e il 4,6% nel 2023.

Ciò significa che un quarto aumento consecutivo di 75 punti base potrebbe essere sul tavolo per novembre, appena prima delle elezioni di medio termine negli Stati Uniti.

Data la forte dipendenza di Singapore dal commercio globale, oltre al dollaro USA come valuta di riserva globale, questa ondata di stretta monetaria da parte della Fed colpirà sicuramente le nostre coste.

La domanda quindi è quali effetti avrà su di noi e cosa possiamo fare per evitare il peggio?

Che cos'è il tasso della Fed statunitense?

Il tasso della Fed statunitense è fondamentalmente il tasso di interesse della Federal Reserve statunitense, che viene generalmente rivisto otto volte l'anno dal Federal Open Market Committee.

È seguito e referenziato dalle banche negli Stati Uniti, in particolare quando forniscono prestiti a privati, aziende e tra di loro.

Il tasso della Fed statunitense è uno strumento cruciale che gli Stati Uniti utilizzano per stimolare (o de-stimolare) la propria economia. Come?

Quando gli Stati Uniti intendono stimolare la propria economia, la Federal Reserve ridurrà il tasso, con conseguente maggiore disponibilità di prestiti a basso interesse.

Ciò incoraggia quindi i consumatori e le imprese a prendere in prestito denaro per l'edilizia abitativa, la crescita e l'espansione, la spesa e altri scopi.

Con più soldi presi in prestito e spesi, significa che c'è più denaro che circola nell'economia.

Ciò stimola quindi l'economia, creando altre ondate come l'occupazione e la creazione di posti di lavoro, guadagni più elevati e altri sviluppi positivi.

Al contrario, l'aumento della Fed USA significa che è più costoso contrarre debiti, il che porta i mutuatari a diventare meno disposti a contrarre prestiti.

Alcuni potrebbero anche non riuscire a rimborsare i loro prestiti. Nel complesso, questo smorza l'economia e può portare ad altri problemi lungo la strada.

Di solito c'è una ragione principale per cui la Fed aumenta i tassi di interesse: l'inflazione.

Quando i consumatori e le imprese inondano l'economia di denaro grazie ai bassi tassi di interesse, i prezzi di beni e servizi salgono poiché ci sono più persone che cercano la stessa quantità di beni e servizi.

Persona comune, l'inflazione può significare che un piatto di riso al pollo che prima costava $ 2 ora costa $ 4. Nel tempo, l'inflazione erode il tuo potere di spesa e scoprirai che i tuoi salari non possono tenere il passo con l'aumento dei prezzi.

Pertanto, l'inflazione deve essere tenuta sotto controllo affinché l'economia sia robusta.

Questo delicato atto di equilibrio è mantenuto dalla Fed (e dalle banche centrali di tutto il mondo) alzando e abbassando i tassi di interesse al momento giusto per la giusta quantità.

Quindi, ogni volta che l'inflazione diventa troppo alta, la Fed aumenta i tassi di interesse nel tentativo di raffreddare le cose.

In che modo i tassi di interesse più elevati influiranno su di me?

Ecco alcuni modi in cui potresti essere influenzato dagli aumenti dei tassi della Fed statunitense.

Crescita più lenta

Una politica monetaria più restrittiva favorisce una crescita più lenta poiché le banche centrali di tutto il mondo diventano prudenti nei loro prestiti.

Le aziende troveranno più costoso prendere in prestito denaro e fare affari o perseguire progetti di crescita ed espansione. Ciò può comportare minori guadagni e entrate, che a loro volta influiscono sul valore delle azioni di una società.

Un valore azionario inferiore influisce quindi sul sentiment del mercato e gli investitori possono decidere di vendere le proprie azioni e perseguire una posizione più difensiva con il proprio portafoglio di investimenti, aumentando il loro rapporto di obbligazioni (rispetto ad altre attività a rischio più elevato come le azioni) per proteggere i propri investimenti in un contesto di flessione del mercato.

Come risultato di tutta questa incertezza e delle massicce svendite, le azioni sono diventate sottovalutate, ovvero scambiate al di sotto del loro valore. Ciò include anche pesi massimi come Alphabet (società madre di Google) e Meta (Facebook).

Più volatilità, meno liquidità nel mercato

Quando il mercato ha iniziato a scendere all'inizio del 2022 a causa dei timori generali di imminenti aumenti dei tassi, gli investitori azionari si sono preparati alla volatilità a breve e medio termine.

Molti hanno iniziato a vendere le loro partecipazioni e hanno cercato rifugi più sicuri, e questo ha avuto un impatto anche sui titoli tecnologici, che stavano registrando una crescita elevata prima di questa recessione.

Con misure più conservative in termini di prestiti, ci sarà meno denaro in circolazione nell'economia, cioè meno liquidità.

Più persone potrebbero scegliere di parcheggiare i propri soldi in banca, specialmente con conti di risparmio ad alto interesse o conti di deposito fisso che possono offrire interessi più elevati.

Tuttavia, i tassi di interesse offerti sono probabilmente ancora al di sotto del tasso di inflazione e quindi potrebbero non essere sufficienti per far fronte all'inflazione.

Se desideri proteggerti dall'inflazione, questi investimenti potrebbero aiutarti.

Maggiore costo del prestito

Tassi di interesse più elevati significano che prendere in prestito denaro diventa più costoso. Ciò significa che tutto, dai prestiti personali ai mutui per la casa, ai prestiti auto, ai mutui e alle carte di credito, diventa più costoso.In futuro, le famiglie di Singapore possono aspettarsi di pagare di più per pagare i loro mutui esistenti, in particolare quelli con mutui a tasso variabile. Ecco perché.

Il benchmark per i tassi di mutui per la casa a Singapore si basa sul Singapore Overnight Rate Average (Sora) e sul Singapore Interbank Offered Rate (Sibor).

A differenza della maggior parte delle banche centrali di tutto il mondo, che adottano una politica monetaria restrittiva (vale a dire aumentare i tassi di interesse), l'Autorità monetaria di Singapore (Mas) alza il tasso di cambio per combattere l'inflazione.

Apprezzando il dollaro di Singapore, mira a ridurre l'inflazione guidata dalle importazioni e a ridurre la necessità per le banche di aumentare i tassi di interesse.

Tuttavia, i tassi di interesse di Singapore sono ancora determinati dal tasso di interesse globale.

Pertanto, le famiglie potrebbero ancora risentire dell'aumento del costo dei prestiti (compresi i mutui per la casa a tasso variabile) oltre al generale aumento della vita.

Tasso di disoccupazione più elevato

Lavoratori e dipendenti regolari, preparatevi a potenziali licenziamenti e un mercato del lavoro più ristretto.

Questo perché le imprese e le società tendono a reagire alle politiche monetarie restrittive essendo più caute nei loro piani di crescita ed espansione.

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