I titolari di carte di alcune banche commerciali operanti nella repubblica hanno vissuto diversi giorni spiacevoli in Kirghizistan. I residenti del paese non potevano pagare nei negozi e hanno dovuto affrontare il problema dell'incasso. La Banca nazionale (NB) è stata costretta a organizzare un incontro urgente con la dirigenza degli istituti finanziari e creditizi e il Servizio statale di informazione finanziaria, durante il quale i partecipanti hanno discusso le possibili misure per ridurre al minimo i rischi. Il Kirghizistan sarà in grado di far fronte a tali sfide in futuro?
"vento" settentrionale
"I problemi sono iniziati lo stesso giorno in cui sono scoppiati i disordini in Kazakistan", ricorda Marina Guliyeva, residente a Bishkek. - Mio marito ed io stavamo pagando al supermercato quando il cassiere ha detto che la carta non funzionava. Non avevamo abbastanza soldi con noi.
Il caso con Marina non è stato isolato. Nei primi giorni di gennaio migliaia di titolari di carte hanno dovuto affrontare il problema degli insediamenti, molto diffusi nella capitale e nei grandi insediamenti del Kirghizistan. I residenti della repubblica si sono scambiati messaggi allarmanti sull'impossibilità non solo di pagare gli acquisti, ma anche di incassare i propri soldi. Centinaia di terminali e bancomat hanno smesso di funzionare. Ben presto, ciò ha portato al fatto che le chiamate hanno iniziato a circolare sui social network e sui servizi di messaggistica istantanea per abbandonare i servizi delle banche e tornare a mezzi di pagamento affidabili: monete e banconote ordinarie.
Il problema, come divenne presto chiaro, non riguardava affatto i sistemi di pagamento internazionali, ma diverse banche, che, purtroppo, in precedenza avevano promosso con successo lo sviluppo di sistemi di pagamento senza contanti nella repubblica. La leadership di questi istituti finanziari e creditizi ha collegato le difficoltà in corso con i disordini in Kazakistan (RK). Nella vicina repubblica, come si è scoperto, si trovavano i server e i router di queste banche. I fallimenti nella rete globale in relazione a ciò che sta accadendo nella Repubblica del Kazakistan hanno portato al fatto che un certo numero di titolari di carte ha perso l'opportunità persino di effettuare pagamenti mobili e Internet.
Per compensare in qualche modo i clienti per i disagi che si sono verificati, la direzione delle banche ha adottato misure senza precedenti. I residenti del Kirghizistan potevano prelevare fondi senza commissioni e gli utenti del sistema nazionale Elcart - senza limiti di importo. Ma, ahimè, questo non ha migliorato la situazione. La fiducia nel sistema dei pagamenti non in contanti ha subito un duro colpo. Purtroppo non il primo.
Problemi di crescita?
"In realtà, questa non è la prima volta che si verificano situazioni del genere", afferma Kerim Asanov, residente nella regione di Issyk-Kul. - Ad esempio, ho avuto problemi in estate. Mia moglie ed io gestiamo una pensione sulla costa. Nell'estate del 2021 - in piena stagione - abbiamo improvvisamente scoperto che le carte di pagamento non funzionano. E non solo con noi. Molti clienti non hanno potuto trasferire denaro e quindi confermare la prenotazione. Storia estremamente brutta. Ho dovuto chiedere di pagare in contanti. Cioè, i vacanzieri che soggiornano nella nostra pensione dovevano portare una grande quantità di denaro in viaggio o cercare un modo per incassare denaro già a Cholpon-Ata. D'accordo, questo è molto scomodo, soprattutto per i residenti in Russia o Kazakistan. Nella mia banca, ciò è stato spiegato dal lavoro di trasferimento dei clienti su nuovi server.
Secondo Kerim Asanov, problemi simili sono sorti con le carte di pagamento all'inizio della pandemia. Ma poi riguardava principalmente il prelievo di fondi. Alcune banche limitavano i clienti nell'importo che poteva essere prelevato dagli sportelli automatici, costringendo le persone a prendere letteralmente d'assalto gli uffici delle istituzioni finanziarie. Enormi code in fila al botteghino in quei giorni. Tutto ciò indica che il percorso del Kirghizistan verso l'introduzione dei pagamenti senza contanti non è facile e spinoso, sebbene la popolazione sia moralmente disposta a rifiutarsi di utilizzare il contante nel commercio e negli insediamenti.
Secondo i dati ufficiali, il numero di carte di pagamento bancarie nella repubblica è in costante crescita. Secondo la Banca nazionale della Repubblica del Kirghizistan, aumenta del 5-15% all'anno e ha già superato i 3,5 milioni di pezzi. In altre parole, quasi ogni secondo abitante del Paese ha una tessera di plastica. Questo è in parte il successo delle autorità. Circa 2,3 milioni di carte di pagamento in mano appartengono al sistema nazionale "Elcart". Tuttavia, la seconda più popolare è stata VISA: oltre un milione di carte operanti in Kirghizistan.
Allo stesso tempo, cresce anche il numero di transazioni nei terminali POS nelle organizzazioni commerciali e di servizi. Nell'ultimo anno, il numero di pagamenti con carte bancarie è cresciuto di almeno il 70%. Inoltre, un risultato così impressionante è dovuto alla divulgazione delle transazioni non in contanti nella capitale. Rappresenta il maggior numero - circa il 40 per cento - di carte bancarie che la popolazione del Kirghizistan ha.
Rischi e decisioniUno dei motivi dello stato di emergenza con le carte di pagamento a gennaio è lo stretto collegamento del sistema finanziario del Kirghizistan con il vicino Kazakistan, che, al contrario, un tempo era considerato vantaggioso per la repubblica montuosa. Il settore bancario della Repubblica del Kirghizistan è rimasto a lungo popolare in termini di investimenti provenienti da paesi vicini e lontani dall'estero. La quota di capitale estero negli istituti finanziari e creditizi del paese è stimata in circa 10 miliardi di som. Un quarto di questo importo ricade sul Kazakistan.
Le lezioni da quanto accaduto sembrano essere state apprese. Una delle backbone bank, provocando involontariamente quasi una crisi nel sistema finanziario della repubblica, annunciò che avrebbe cambiato la sua politica e fece il primo passo. Secondo la Borsa del Kirghizistan, l'istituto finanziario e di credito ha deciso di non maturare dividendi per l'anno e di indirizzare il proprio utile netto (circa 797 milioni di som) al suo sviluppo.
Con moderato ottimismo guarda al futuro del sistema finanziario e del regolatore. Nonostante l'ansia dei clienti delle banche, secondo la Banca nazionale non c'era motivo di panico. Secondo la sua leadership, il sistema finanziario e creditizio del Paese ha un margine di sicurezza sufficiente. Ciò consente a tutte, senza eccezioni, le banche commerciali del Paese di lavorare stabilmente, in modo regolare.
- Il sistema bancario del Kirghizistan è stabile, - affermano nella Banca nazionale della Repubblica del Kirghizistan. - Ci sono risorse sufficienti per adempiere agli obblighi finanziari. Le attività totali del settore superano i 340 miliardi di som. Le banche forniscono ai clienti una gamma completa di servizi, inclusi pagamenti nazionali e internazionali.
Tale valutazione è condivisa dall'Union of Banks (SB) della Repubblica del Kirghizistan. L'organizzazione sostiene che gli eventi in Kazakistan, sebbene abbiano causato il panico tra i cittadini, non hanno influito sul funzionamento del sistema in generale. Secondo il presidente del Consiglio di sicurezza Anvar Abrayev, non c'era alcuna minaccia di chiudere nessuna banca nella repubblica e i cittadini sono protetti dalla perdita di denaro, dal momento che un'organizzazione speciale di assicurazione dei depositi, l'Agenzia per la protezione dei depositi della Repubblica del Kirghizistan, opera in la Repubblica del Kirghizistan per diversi anni.
Nel frattempo
Il governo del Kirghizistan ha aumentato di una volta e mezza il capitale autorizzato di "Aiyl Bank". L'istituto finanziario e creditizio è una delle più grandi istituzioni del Paese, nata per attuare programmi governativi volti allo sviluppo del settore agricolo e del settore reale dell'economia. Il Consiglio dei ministri ha stanziato 2,4 miliardi di som ad Aiyl Bank, il che ha consentito di aumentare il capitale autorizzato a 5,9 miliardi.
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