Fintech è diventata una delle parole d'ordine del nostro tempo, abbreviazione di innovazione creativa e cambiamento potenzialmente trasformativo nel modo in cui vengono forniti i servizi finanziari. Ha generato una moltitudine di start-up e spinto molte istituzioni finanziarie storiche a rivedere i loro modelli operativi.

Le restrizioni all'attività economica durante il COVID-19 hanno ulteriormente convalidato e reso popolare molte di queste nuove idee, poiché sempre più persone hanno fatto ricorso alla consegna a domicilio, ai pagamenti touchless e ad altre soluzioni che hanno ridotto il contatto fisico.

Il cambiamento tecnologico si è dimostrato efficace nel guidare la crescita di innovatori dirompenti, proteggere - o addirittura aumentare - i margini delle banche e consentire a molte aziende di generare profitti in un momento in cui la loro sopravvivenza era minacciata.

Fino a che punto, tuttavia, abbiamo davvero liberato il potenziale di trasformazione del fintech? Migliori sistemi di pagamento e transazioni digitalizzate sono importanti, ma in definitiva rappresentano l'applicazione della tecnologia digitale a qualcosa che stava già accadendo.

Una situazione molto diversa si è verificata in alcuni paesi in via di sviluppo in cui l'ascesa del fintech è diventato un potente strumento di inclusione finanziaria poiché i nuovi fornitori hanno sfruttato la tecnologia di telecomunicazione mobile ampiamente disponibile per compensare le carenze dell'intermediazione finanziaria formale in modo ampiamente accessibile ea basso costo .

Naturalmente, parte di questo è stato visto nel Golfo, sotto forma, ad esempio, di nuovi meccanismi per il pagamento delle rimesse dei lavoratori non bancari.

In che modo il fintech potrebbe offrire ancora di più? La vera promessa della tecnologia deriva dalla sua capacità di abbassare i costi e aumentare la trasparenza. Progressi significativi in ​​questi settori possono apportare vantaggi sostanziali in termini di maggiore accesso ai finanziamenti e di farlo in modo più economico.

Molti paesi hanno ora capitalizzato sull'open banking per promuovere una maggiore concorrenza tra i prestatori. La tecnologia può essere utilizzata per consentire ai clienti di confrontare servizi e prodotti tra banche. Questo sta spingendo i fornitori di servizi a competere sul prezzo e sulla qualità.

La tecnologia può anche facilitare la strutturazione di transazioni e prodotti complessi che non solo possono ridurre i loro prezzi, ma anche ampliare la gamma di soluzioni disponibili.

La digitalizzazione sta riducendo i costi e i tempi di acquisizione di nuovi clienti bancari. Decentralizzando la fornitura di servizi finanziari, la tecnologia consente a più iniziative e progetti imprenditoriali di raccogliere capitali attraverso nuovi meccanismi come il crowdfunding.

La trasparenza è una questione di particolare importanza e potenziale. Forse il cambiamento più profondo apportato dalla tecnologia digitale deriva dalla facilità con cui i dati possono essere raccolti e analizzati. Questo è importante perché le asimmetrie informative sono state tra i principali fattori che limitano l'accesso al capitale.

Le banche centrali hanno utilizzato talvolta ingombranti requisiti normativi e di rendicontazione come modo per affrontare il problema. I gestori del rischio presso le banche sono spesso costretti a citare informazioni limitate o non verificabili come argomento per limitare l'accesso al credito o per aumentare il loro costo.

In linea di principio, la tecnologia potrebbe essere utilizzata per ovviare ad alcuni dei compiti attualmente perseguiti attraverso la regolamentazione e la supervisione, facilitando l'accesso a tutti i dati pertinenti in modo più accurato e rapido. Dovrebbe inoltre rendere più facile e veloce per i clienti creare profili di credito affidabili che potrebbero essere utilizzati per valutare la loro idoneità a diversi prodotti.

Ancora una volta, l'open banking viene utilizzato da sempre più istituti di credito per accedere ai dati dei clienti e valutare la loro storia finanziaria attraverso dati concreti piuttosto che supposizioni o generalizzazioni sulla base di applicazioni potenzialmente imprecise o fuorvianti.

L'analisi di facile accesso può aiutare i clienti a prendere decisioni più informate ed efficienti. Ad esempio, più piattaforme di investimento ora forniscono l'accesso a un'ampia gamma di opzioni di investimento su scala globale, insieme a analisi sulle loro prestazioni e rischi. Hanno ridotto i costi di negoziazione e aumentato notevolmente la velocità di esecuzione. Tali piattaforme possono essere utilizzate anche per costruire l'alfabetizzazione finanziaria, ad esempio attraverso strumenti per proiezioni o scenari finanziari.

Naturalmente, la tecnologia non può superare la miopia umana e il pio desiderio. La via da seguire deve essere quella di costruire modi che tengano adeguatamente conto della privacy e della sicurezza dei dati. Oggi, però, il toolkit tecnologico è più versatile che mai.

I progressi ci stanno già aiutando a reimmaginare la fornitura di servizi finanziari, ma è necessario e possibile molto di più. Praticamente ogni valutazione indipendente del settore dei servizi finanziari nel Golfo commenta i vincoli all'accesso al capitale, che a loro volta limitano l'inclusione finanziaria, la diversificazione economica e la crescita del business.Sfruttare al meglio le opportunità offerte dalla tecnologia non è quindi solo un'opportunità di business, ma un'opportunità per guidare il cambio di paradigma economico, il cui successo, in gran parte, dipende dai servizi finanziari. Con il riposizionamento dei governi, il compito principale delle istituzioni finanziarie, la messa in comune e l'allocazione efficiente del capitale, avrà più importanza che mai. Farlo più velocemente, in modo più accurato e per un maggior numero di clienti sarà un importante fattore di successo.

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