Secondo la fonte, la Banca di Russia inizierà a chiedere ad altre banche dati su tutti i trasferimenti di denaro tra individui a partire da gennaio 2022.

Il vicepresidente del consiglio di amministrazione di Sovcombank, Oleg Mashtalyar, ha affermato che la banca centrale ha informato la propria banca che prevede di richiedere periodicamente informazioni sui trasferimenti p2p in una nuova forma a partire dal 2022. Questo modulo è già stato inviato a tutti gli istituti di credito.

La fonte è venuta a conoscenza delle spiegazioni della Banca centrale in merito a questo modulo e ha evidenziato una serie di disposizioni di base. I report conterranno tutti i trasferimenti in entrata e in uscita tra individui, che vengono effettuati secondo i seguenti scenari:

da carta a carta;

di conto in conto;

da portafoglio elettronico a portafoglio elettronico, da carta a portafoglio e viceversa;

dal conto dell'abbonato dell'operatore di telecomunicazioni al portafoglio o alla carta e viceversa;

pagamenti tramite il Fast Payment System;

trasferimenti transfrontalieri di fondi da parte di persone fisiche;

trasferimenti di denaro senza apertura di un conto, anche tramite terminali di pagamento di agenti di pagamento;

trasferimenti di una persona fisica tra i propri conti all'interno dello stesso istituto di credito;

trasferimenti tramite sistemi di trasferimento di denaro, ad esempio Western Union, CONTACT e così via.

Il modulo includerà anche i dati sui numeri di carta del mittente e del destinatario, i dati bancari, l'ID cliente, le informazioni sullo scopo del pagamento, l'importo, la data e l'ora del trasferimento, il codice del paese del mittente e del destinatario e così via. Le banche emittenti, le banche acquirenti, le banche che forniscono servizi Internet per i trasferimenti p2p, nonché i negozi e le persone giuridiche, se forniscono servizi online per i trasferimenti, e così via, dovranno segnalare.

Verranno generate richieste per tutti i bonifici effettuati entro un certo tempo, ma in alcuni casi la Banca Centrale potrà richiedere informazioni su specifiche operazioni, carte o utenti.

Tra le eccezioni che non si applicano a tali trasferimenti, si possono individuare il trasferimento di fondi su conti di deposito, conti per il rimborso di prestiti, conti di intermediazione e investimento, commissioni di istituti di credito per il servizio, nonché trasferimenti a favore di persone giuridiche e imprenditori individuali.

Il nuovo modulo di segnalazione è stato sviluppato dopo la pubblicazione delle raccomandazioni metodologiche (16-МР), che la Banca Centrale ha emesso all'inizio di settembre. In essi, il regolatore ha identificato i segni di carte e portafogli elettronici per accettare pagamenti a casinò online illegali, organizzatori di piramidi finanziarie, commercianti di forex e scambiatori di criptovalute (le carte vengono emesse a individui e i pagamenti a imprese illegali vengono effettuati come trasferimenti p2p). Si consiglia alle banche di tenere traccia di tali carte e portafogli e di bloccare le transazioni su di essi. La Banca Centrale ha attribuito diverse “anomalie” ai segnali attraverso i quali è possibile individuare strumenti di pagamento sospetti, tra questi i seguenti:

Un numero insolitamente elevato di controparti: individui, sia pagatori che destinatari di fondi. Ad esempio, più di dieci al giorno e più di 50 al mese.

Un numero insolitamente elevato di operazioni di accredito e addebito di fondi effettuate con privati. Ad esempio, più di 30 operazioni al giorno.

Significativi volumi di operazioni di cancellazione e accredito di fondi tra privati. Ad esempio, più di 100 mila rubli. al giorno, più di 1 milione di rubli. al mese.

Le transazioni di pagamento di beni e servizi non vengono effettuate utilizzando una carta o un portafoglio.

Gli operatori di mercato ritengono che la banca centrale possa utilizzare questi dati per controllare le attività grigie. Sempre nell'ambito degli interessi della Banca Centrale c'è il turnover dei cryptoasset, più precisamente le operazioni con exchange e crypto exchanger. Allo stesso tempo, c'è un'opinione secondo cui se le banche iniziano a chiedere agli utenti troppo attivamente dettagli sui trasferimenti tipici, allora una certa parte dei clienti potrebbe passare al contante.

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