Het kopen van een woning is duur in Singapore. En het lijkt erop dat het tegenwoordig steeds meer onbereikbaar is, vooral gezien de stijgende vastgoedprijzen in de afgelopen twee jaar.

Maar als u denkt dat u een miljoen dollar op uw bankrekening nodig heeft om onroerend goed te kopen, heeft u het mis. Nou, oké, het helpt als je dat doet.

Maar er zijn nog steeds manieren waarop u zich een woning in Singapore kunt veroorloven.

Je hoeft nu geen miljoen dollar te hebben om een ​​huis te kopen

Het goede aan Singapore is dat woningkredieten overal verkrijgbaar zijn en lage rentetarieven hebben.

Om bijvoorbeeld een flat te kopen met een HDB-lening, is de minimale aanbetaling 15 procent. Deze 15 procent kan ook worden betaald via uw CPF-spaargeld.

Om bijvoorbeeld een flat van $ 450.000 te kopen, hoeft u misschien maar $ 67.500 te betalen van uw CPF Ordinary Account (OA) -besparingen; de rest kan worden gedekt door de HDB-lening.

Voor privébezit is de aanbetaling 25% bij het afsluiten van een banklening. Er kan echter 20 procent worden betaald via uw CPF OA-besparingen, dus u hebt slechts vijf procent contant geld nodig.

Laten we zeggen dat een appartement $ 1,2 miljoen kost. Uw totale aanbetaling kan zo laag zijn als $ 300.000. Van deze $ 300.000 kan maximaal $ 240.000 afkomstig zijn van uw CPF. Het totale bedrag dat u contant nodig hebt, is slechts $ 60.000.

Hoe kunt u genoeg sparen om een ​​huis te kopen?

Hier zijn vier basisstrategieën die u kunt toepassen.

Zet geld in een gericht investeringsplan

Overweeg om vrijwillige CPF-opwaarderingen te doen

Zorg voor een lage schuld voordat u een hypotheek afsluit

Bouw een noodfonds op ter waarde van zes maanden van uw uitgaven

1. Zet geld in een gericht investeringsplan

Dankzij de kracht van samengestelde rente, kunt u sneller dan u denkt een voldoende bedrag voor de aanbetaling doen.

Denk bijvoorbeeld aan een investering met een rendement van ongeveer vijf procent per jaar. Als u gedurende 10 jaar ongeveer $ 500 per maand investeert, komt dit op ongeveer $ 80.000.

Dit is genoeg om de aanbetaling te doen voor een onroerend goed dat tot $ 1,6 miljoen kost. Als u dit op uw 25e begint te doen - terwijl u natuurlijk nog steeds ijverig bijdraagt ​​aan uw CPF - zou u op 35-jarige leeftijd genoeg kunnen hebben om een ​​privé-eigendom te betalen.

De sleutel is echter om een ​​gericht investeringsplan te gebruiken. Dit betekent dat u een investering moet kiezen die een min of meer consistent bedrag zal opleveren en die dicht bij de streefdatum waarop u een onroerend goed wilt kopen, rijpt.

"Meer geld verdienen" is geen gericht plan, maar "$ 60.000 verdienen in 10 jaar" telt.

Een gediplomeerd financieel adviseur kan u helpen met dit soort plannen. Een populaire optie is een kapitaalverzekering; dit heeft een gegarandeerde uitbetaling na een bepaald aantal jaren. Als u vroeg begint, is dit een effectieve manier om aanbetaling voor onroerend goed te voldoen.

2. Overweeg vrijwillige CPF-top-ups te doen

Naast pensionering, kunt u uw CPF OA-gelden gebruiken voor de aanbetaling van uw eigendom. Bovendien kunnen uw CPF-gelden worden gebruikt om zegelrechten en de maandelijkse termijnen voor uw woninglening te betalen, ongeacht of u een flat of HDB-flat koopt.

Afhankelijk van het advocatenkantoor dat u gebruikt, kunnen uw CPF-besparingen ook eventuele overdrachtskosten dekken bij het kopen van onroerend goed.

Een manier om ervoor te zorgen dat u een huis kunt betalen, is door vrijwillig uw CPF-bijdragen te verhogen en te profiteren van de gegarandeerde rente van 2,5 procent die de CPF OA biedt.

In plaats van uw eindejaarsbonus bijvoorbeeld aan luxe te besteden, kunt u plannen voor de lange termijn en deze in plaats daarvan in uw CPF opnemen. Dit zorgt ervoor dat u, wanneer de tijd daar is, voldoende CPF-gelden heeft om een ​​groot deel van uw woonlening en aanbetaling te dekken.

Houd er rekening mee dat er een voorbehoud is bij het gebruik van CPF om voor uw huisvesting te betalen.

3. Zorg voor een lage schuld voordat u een woningkrediet afsluit

Als u een woningkrediet afsluit, bent u onderworpen aan de Total Debt Servicing Ratio (TDSR). Onder de TDSR zijn uw totale schuldverplichtingen (inclusief persoonlijke leningen, autoleningen en uw toekomstige woningkrediet) gemaximeerd op 55 procent van uw maandinkomen.

Als uw gezinsinkomen bijvoorbeeld $ 10.000 per maand is, kunnen uw totale leningaflossingen niet stijgen tot meer dan $ 5.500 wanneer u een woninglening aangaat. Anders hoeft u minder te lenen voor uw huis.

Vanwege de TDSR is het belangrijk voor aspirant-huiseigenaren om de schulden laag te houden. Enkele belangrijke methoden hier zijn:

Je koopt pas een auto nadat je je huis hebt gekocht

Vermijd doorlopende schulden met een hoge rente. Zorg er bijvoorbeeld voor dat u uw creditcards volledig terugbetaalt, om de 26 procent rente te vermijden*

Betaal uw schulden agressief af in de 12 maanden voordat u een woonlening aanvraagt

Houd er ook rekening mee dat het hebben van te veel schulden uw credit score kan verslechteren. Dit kan ertoe leiden dat de bank u minder geld uitleent, waardoor uw woning minder betaalbaar wordt.

*Voor ongedekte doorlopende leningen zoals creditcards, wordt de minimale maandelijkse aflossing gebruikt bij het berekenen van uw TDSR.

4. Bouw een noodfonds op van zes maanden van uw uitgaven

Breng 20 procent van uw maandelijks inkomen opzij als spaargeld totdat u zes maanden aan uitgaven hebt verzameld. Het opbouwen van dit noodfonds is een essentiële stap naar het bezit van onroerend goed.

Als er namelijk iets financieel misgaat (bijvoorbeeld als je ziek wordt en niet kunt werken), kun je de hypotheek nog zes maanden betalen. Dit geeft je de tijd om te herstellen, een nieuwe baan te vinden, enz.

Als allerlaatste redmiddel geeft zes maanden uw makelaar voldoende tijd om een ​​koper te vinden en het onroerend goed tegen een eerlijke prijs te verkopen (als u het onroerend goed met spoed moet verkopen, krijgt u waarschijnlijk een lagere prijs).

Vroeg sparen en investeren kan uw aankoop van onroerend goed in Singapore betaalbaarder maken

U bent misschien veel artikelen tegengekomen die vertellen dat Singapore een van de duurste vastgoedmarkten ter wereld is. En vorig jaar hebben de vastgoedprijzen een recordhoogte bereikt, waardoor er meer verkoelende maatregelen moeten worden genomen.

Maar dat betekent niet dat het bezit van een woning in Singapore niet langer haalbaar is.

Met een zorgvuldige financiële planning, maar ook door uw geld vroeg te sparen en te beleggen, kunt u uiteindelijk uw droomhuis kopen.

bbabo.Net