Elk jaar wordt het steeds moeilijker om zelfs maar een aanbetaling op een hypotheek te sparen: vierkante meters worden duurder, prijzen voor producten en woningen en gemeentelijke diensten stijgen. Gratis geld wordt schaars en de hypotheekrente stijgt en volgens de prognoses van het ministerie van Financiën is een cijfer van 12% of zelfs hoger niet ver weg. Wat nu te doen voor degenen die hun levensomstandigheden moeten verbeteren en van plan zijn een hypotheek af te sluiten, hoe de kosten van een "vierkant" zullen veranderen, welke perspectieven de secundaire markt heeft, kwam ik erachter.
Het ministerie van Financiën heeft een prognose gegeven voor de hypotheekrente in 2022. Volgens vice-minister van Financiën Alexei Moiseev zullen deze tarieven in het voorjaar stijgen tot 11-12%, maar niet meer dan 15%. “Ik denk dat er geen 15% zal zijn. De hypotheekrente is de Centrale Bank-rente + 2,5 procentpunt. Zo komen we er met 12 procent uit'', legt de staatssecretaris uit. Inmiddels acht een aantal experts deze prognose zeer optimistisch.
Op 11 februari verhoogde de Centrale Bank de beleidsrente tot 9,5%, de hoogste sinds 2017. Tegelijkertijd denkt de inflatie er niet eens aan om af te remmen en sluit de toezichthouder een verhoging van de beleidsrente op de volgende vergaderingen niet uit. Ondertussen binden banken hun leentarieven aan de Centrale Bank, zodat de rente op elke vorm van kredietverlening daarmee wordt opgetrokken, inclusief hypotheekrentes.
Volgens voorspellingen van experts zullen consumenten dit voorjaar al een nieuwe renteronde zien op woonleningen. Geschatte groei - tot 11,5-12%. Bedenk dat het gewogen gemiddelde van de hypotheekrente voor nieuwe gebouwen vóór de vergadering van de Centrale Bank op 11 februari 10,44% was.
Het belangrijkste dat de hypotheekrente beïnvloedt, is de beleidsrente van de Centrale Bank. Was dat in 2020 4,25% en werden hypotheken (inclusief concessionele leningen tegen 6%) verstrekt tegen een gemiddelde rente van 6,5-7%, nu is de beleidsrente 9,5%. Onder dergelijke omstandigheden kan de hypotheekrente inderdaad nog verder stijgen. Bovendien houdt de bank volgens Nikolai Pereslavsky, een medewerker van de afdeling Economisch en Financieel Onderzoek van het CMS Institute, bij het genereren van een tarief voor elke lener rekening met het aantal leningen, werkgelegenheid en salaris, inclusief de wijze van betaling - "grijs" of volledig wit, aanbetaling en natuurlijk kredietgeschiedenis. "Al deze factoren samen kunnen het tarief nu verhogen tot 15% per jaar, wat zal leiden tot een serieuze stijging van de kosten van leningen", zei hij.
Wat betekent dit voor de bouwsector? Volgens Pereslavsky wachten nieuwe gebouwen op prijsstagnatie vanaf de tweede helft van het jaar en een jaarlijkse groei van 6-7%. De secundaire kan gemakkelijk tot 10% van de kosten verliezen, en in sommige steden waar de prijsstijging het sterkst was - tot 20%.
Hypotheekrentes zijn een belangrijke vraagfactor. In 2015, toen de rente sterk steeg, was er in sommige regio's zelfs sprake van een daling van de vastgoedprijzen, herinnert Igor Galaktionov, een expert op de BCS World of Investments-aandelenmarkt, zich. Volgens hem is de rentesprong dit keer niet zo sterk en blijven preferentiële voorwaarden op de primaire markt gelden tot de zomer. Er wordt dan ook geen daling verwacht, maar de groei van de markt kan zeer beperkt zijn, tot stagnatie op bepaalde locaties met een overaanbod.
“Door stijgende rentes zal de hypotheekmarkt natuurlijk niet instorten, maar de vraag neemt geleidelijk af. Enerzijds stijgen de leningstarieven en worden burgers gedwongen om hun financiële mogelijkheden om leningen gedurende vele jaren terug te betalen, nauwkeuriger te beoordelen. Aan de andere kant zijn de vastgoedprijzen de afgelopen twee jaar in Rusland, tegen de achtergrond van een hoge vraag en lage tarieven, aanzienlijk gestegen - gemiddeld zijn de kosten per vierkante meter in het land met 35% gestegen, en in de hoofdsteden van nieuwe gebouwen zijn met 70-80% in prijs gestegen. Dit beperkt natuurlijk ook de vraag naar nieuwe hypotheken”, besluit Ivan Samoilenko, managing partner bij B&C Agency.
Voor degenen die hun levensomstandigheden moeten verbeteren en van plan zijn een hypotheek af te sluiten, zou ik aanraden om niet uit te stellen, maar het nu te doen, zegt Sergey Grigoryan, specialist in de banksector, hoofd van het vertegenwoordigingskantoor van het ANIF Investment Fund in Rusland. “Naar mijn mening is de “gouden tijd” voor de vastgoedmarkt voorbij. Nu zullen er minder kopers zijn en zullen verkopers de prijzen moeten verlagen. Een soort van wereldwijde daling zal echter niet plaatsvinden, maar een prijsdaling in het bereik van 5% is heel goed mogelijk, vervolgt Grigoryan. — Alles zal afhangen van het niveau waarop de beleidsrente van de Centrale Bank zal zijn. Als het blijft groeien, dan is 15% per jaar op hypotheken goed mogelijk. Hiervoor moet de beleidsrente de drempel van 12% overschrijden.
bbabo.Net