Rusland (bbabo.net), - Het afgelopen jaar werd gekenmerkt door een hausse in de kredietverlening aan consumenten en woningen. Dus, volgens de Bank of Russia, in de Midden-Oeral, nam het volume van leningen aan particulieren toe met 16 procent, hypotheken - met 21. Zal deze trend zich voortzetten in 2022, antwoordden experts.

De statistieken van de Centrale Bank zijn het gemiddelde voor de regio. Grote federale banken hebben indrukwekkendere cijfers. Zo gaf Sberbank in 2021 anderhalf keer zoveel consumentenleningen uit in aantal en 38 procent in bedrag. Dit werd mogelijk gemaakt door de verlaging van het gewogen gemiddelde tarief. Bovendien zijn veel klanten actief aankopen gaan doen die aan het begin van de pandemie werden uitgesteld.

Van de 170 miljard roebel die 67.000 inwoners van Sverdlovsk bij banken gebruikten om in 2021 woningen te kopen, ging 46 miljard via preferentiële programma's. Zij waren het, evenals de recordlage hypotheekrente (5,4 procent voor de primaire en 8 procent voor de secundaire in juni 2021) die bijdroegen aan de stijging van de regionale portefeuille tot 360 miljard.

De tweede trend was de groei van contactloze dienstverlening op afstand in de kredietverlening. Het aandeel van Sberbank bereikte bijvoorbeeld 80 procent, terwijl het in pre-pandemie 2019 slechts 57 was. Het digitale kantoor dat UBRD hielp zijn hypotheekportefeuille in januari 2022 met 78 procent te vergroten, hoewel de hele markt niet zo groeide. Bij SKB-Bank was het volume van de verkoop op afstand van consumentenleningen in 2021 groter dan de verkoop op kantoor en offline.

- Het consumentengedrag is veranderd, niet alleen met betrekking tot financiële diensten, maar ook met betrekking tot alle detailhandelsgoederen. Mensen die vroeger naar winkels gingen, beheersen steeds meer online diensten, bezorgdiensten en marktplaatsen. Dit dwingt ons om het bedrijfsmodel te veranderen. - Alexey Lutsenko, lid van de raad van bestuur, directeur retail business development bij SKB-bank, geeft commentaar op de situatie.

Ondanks het feit dat de pandemie beperkingen oplegde aan verschillende soorten economische activiteiten, veranderde het aandeel achterstallige betalingen bij grote Sverdlovsk-ondernemingen aan het einde van het jaar niet - 1,6 procent. Kleine bedrijven daalden zelfs met 0,7 procent - tot 3,2. Burgers hebben een vergelijkbare dynamiek: min 0,5 procent, totaal 7. De minimale "slechte schuld" is vastgesteld voor hypotheken - slechts 0,5 procent, een daling met 0,3 per jaar.

De verhoging van de tarieven is onvermijdelijk vanwege het feit dat de kosten voor het aantrekken van geld in de economie zijn gestegen

- De crisis op de financiële markt, waar veel "profeten uit de economie" over spraken aan het begin van de pandemie, heeft niet plaatsgevonden. Bedrijven en burgers hebben hun verplichtingen nagekomen, want in 2021 bleven de meeste industrieën doorwerken. Ook de externe situatie hielp: de prijzen voor gas en metalen stegen, de grootschalige industrie kreeg extra cashflow. Helaas was het niet mogelijk om de inflatie onder controle te houden, waardoor de beleidsrente en de tarieven op bankproducten in het vierde kwartaal zijn gestegen, zegt Evgeny Bolotin, vice-voorzitter van de Ural Banking Union.

Volgens zijn voorspelling zal de bevolking in 2022 opnieuw geïnteresseerd raken in deposito's, ze zullen gaan sparen, niet uitgeven. Dit zal ondernemers dwingen hun aanpak te wijzigen, met name plannen om prijzen te verhogen aan te passen. De groei van de kredietverlening zal waarschijnlijk vertragen, omdat de rente op de consumptieve kredieten de psychologische lat van 10 procent al heeft overschreden, maar een forse volumedaling zal er niet zijn.

Volgens Alexey Lutsenko is de verhoging van de tarieven onvermijdelijk vanwege het feit dat de kosten van het aantrekken van geld voor de economie zijn gestegen. Het hele banksysteem is in de zone van het renterisico terechtgekomen, waar de rente op deposito's sneller stijgt dan op leningen. Dit verkleint de marges en dwingt tot heroverweging van bedrijfsmodellen en focus op prioriteitsgebieden. Welke?

- Hypotheken zullen sneller groeien dan andere soorten leningen voor particulieren - gemiddeld 10-15 procent per jaar. We zien al enige vertraging, maar over het algemeen zal de vraag naar leningen voor huisvesting aanhouden, aangezien er voordelen zijn voor gezinnen met kinderen en andere categorieën kredietnemers, - zegt Rustem Mardanov, hoofd van de Oeral State Bank of Russia.

Ook worden de randvoorwaarden voor de groei van de kredietverlening in 2022 gecreëerd door een apart hypotheekprogramma voor de individuele woningbouw, dat momenteel op federaal niveau wordt ontwikkeld. De limieten voor hypotheken op het platteland waren zeer snel uitgeput en de vraag naar leningen voor de bouw van huisjes en particuliere huizen is groot. Om het programma van start te laten gaan, is het noodzakelijk om projecten te standaardiseren en een aantal problemen met betrekking tot grondwaardering op te lossen. Tot nu toe zijn leners gedwongen om voor deze doeleinden gewone consumentenleningen af ​​te sluiten.

bbabo.Net