Bij financiële empowerment gaat het erom dat mensen controle krijgen over hun geld. Er zijn drie componenten van wat mensen nodig hebben, om een gevoel van financiële empowerment te voelen.
De eerste is kennis - begrijpen wat er met geld gebeurt en wat ermee te doen. Dan is er controle, namelijk het vermogen om geld gemakkelijk en effectief te beheren. Ten slotte het gevoel van vrijheid dat mensen in staat stelt verstandig te besteden, sparen en beleggen.
Samengevat is financiële vrijheid het resultaat van een goede kennis van de financiële wereld naast het beheersen van uw financiën.
In Saoedi-Arabië hebben mensen het gevoel dat bankennis die ze nodig hebben, vaak via het kantorennetwerk, nog steeds een populair kanaal in het Koninkrijk. Ze hunkeren echter nog steeds naar controle en vrijheid.
Challenger-banken en digitale apps hebben het potentieel om de financiële empowerment van mensen te vergroten, met name door de implementatie van het open bankbeleid van de Saoedische Centrale Bank, dat tot doel heeft digitale innovatie in de financiële sector te bevorderen.
Elders in de wereld, bijvoorbeeld in Europa en Singapore, heeft open banking precies dat gedaan door een nieuwe generatie fintechs en challengers in staat te stellen te concurreren op de markt.
Vertrouwen, vooral rond digitaal bankieren, is uiterst belangrijk voor burgers van het Koninkrijk.
Er zijn al 97 fintech-startups actief in Saoedi-Arabië, en twee bedrijven – stc pay en Saudi Digital Bank – hebben licenties voor digitaal bankieren ontvangen.
Met open bankieren zijn fintechs goed geplaatst om het gevoel van financiële empowerment van mensen op te bouwen. Ze kunnen aspecten van financiële diensten aanbieden zonder dat ze een banklicentie nodig hebben, waardoor klanten toegang krijgen tot een enorm scala aan mogelijkheden, waaronder microfinanciering, portefeuillebeheer, KYC- en AML-controle - zelfs financiële educatie.
Voor banken zijn fintechs geen rivalen maar 'co-opetitie', die symbiotische partnerschappen bieden die de toegang van mensen tot financiële diensten gemakkelijker kunnen maken.
Deze gecombineerde kracht creëert een belangrijke kans voor Saoedi-Arabië. Gemiddeld verdienen Saoedi's ongeveer SR 6.400 ($ 1.707) per maand en besteden ze ongeveer SR 2.500. Dit geeft aan dat Saoedi's een besteedbaar inkomen hebben dat kan worden gebruikt voor investeringen; open banking zou dit proces voor hen kunnen vergemakkelijken.
Of het nu gaat om crowd investing, aandelen, grondstoffen of een ander formaat, het wordt steeds gebruikelijker dat mensen fintechs gebruiken om hun besteedbaar inkomen te beleggen. Ongeveer 20 procent van de bevolking heeft geen bankrekening, maar meer dan 60 procent heeft een smartphone, terwijl meer dan 80 procent deelneemt aan e-commerce. Na COVID-19 zou 88 procent digitaal bankieren verkiezen boven een bankbezoek.
Ondanks het beschikbare inkomen van Saoedische consumenten en hun connectiviteit en enthousiasme voor digitaal, delen ze nog steeds hun bezorgdheid over de veiligheidsimplicaties van het delen van gegevens in open bankieren.
Vertrouwen, vooral rond digitaal bankieren, is uiterst belangrijk voor burgers van het Koninkrijk. Of het nu in Saoedi-Arabië is of in enig ander land dat het wil invoeren, banken, regelgevers en fintechs hebben de plicht om consumenten voor te lichten over de voordelen van open bankieren en dit vertrouwen te helpen wekken.
Op die manier kan het een centrale factor zijn voor de financiële empowerment die economieën vooruit stuwt.
Disclaimer: standpunten van de schrijvers in deze sectie zijn van henzelf en weerspiegelen niet noodzakelijk het standpunt van bbabo.net
bbabo.Net