Rusland (bbabo.net), - Onder de staatssteunprogramma's waarmee Russen woningen tegen gunstige voorwaarden kunnen kopen, wordt een speciale plaats ingenomen door een militaire hypotheek of een spaarhypotheeksysteem (NIS). Hoe gebruik je het en wat gebeurt er als je de strijdkrachten verlaat voordat je alle schulden hebt afbetaald?

De categorieën van personen die recht hebben op vrijwillige of verplichte deelname aan de NOS worden bepaald door artikel 9 van de federale wet van 20 augustus 2004 N 117-FZ "Over het systeem van cumulatieve hypotheken van huisvesting voor militairen." Tegelijkertijd kan een lening worden aangegaan om een ​​appartement of een privéwoning te kopen, zowel op de primaire als op de secundaire markt. Het programma is niet van toepassing op commercieel vastgoed, appartementen en objecten die de juridische status van utiliteitsbouw hebben.

Om een ​​militaire hypotheek aan te vragen, moet u een rapport opstellen aan de commandant van de eenheid om deel te nemen aan het systeem van cumulatieve hypotheken en een certificaat te verkrijgen van het recht van de NIS-deelnemer om een ​​gerichte woninglening te ontvangen, vervolgens een eigendom selecteren en verkrijgen een bankbeslissing, sluit een transactieovereenkomst en registreer deze in Rosreestr.

Het certificaat van de NIS-deelnemer zal persoonlijke gegevens, opgebouwde gelden en het systeem verstrekte bedrag als aanbetaling bevatten.

Het bedrag waar een soldaat op kan rekenen bestaat uit twee delen. De eerste is het inschrijfgeld dat wordt verstrekt door FGKU "Rosvoinipoteka". Het wordt gevormd door jaarlijkse inhoudingen op een speciale rekening van de systeemdeelnemer. Vandaag is het ongeveer 311 duizend roebel. Het tweede deel is een lening onder het Militaire Hypotheekprogramma, volledig betaald door de staat. De maandelijkse betaling mag niet hoger zijn dan 25920 roebel.

De tarieven variëren van 5,1 tot 10,1 procent per jaar met een geleend bedrag tot 4,3 miljoen roebel

De bank zal een kopie van het paspoort en SNILS moeten overleggen, evenals een bewijs van het recht van de NIS-deelnemer. In tegenstelling tot een klassieke hypotheek, kan hier de enige reden om te weigeren om geleend geld toe te wijzen alleen een slechte kredietgeschiedenis en bestaande achterstallige vorderingen op verschillende schuldverplichtingen zijn.

Leningvoorwaarden en rentetarieven zijn afhankelijk van het programma van een bepaalde bank. Momenteel variëren de tarieven van 5,1 tot 10,1 procent per jaar met een geleend bedrag tot 4,3 miljoen roebel. Tegelijkertijd zijn de programma's "Militaire Gezinshypotheek" en "Militaire Hypotheek met Staatssteun" in werking.

Militair personeel kan ook profiteren van militaire herfinancieringsprogramma's voor hypotheken die de kredietvoorwaarden verbeteren en te hoge betalingen verminderen met een nieuwe lening tegen een lager tarief.

Bij ontslag uit de krijgsmacht gaan de kredietverplichtingen over op de soldaat zelf. Dat wil zeggen, het saldo van de schuld zal moeten worden afbetaald ten koste van persoonlijke middelen. Als de duur van het ontslag is gekomen met een diensttijd van minder dan 10 jaar, zal het ook nodig zijn om de middelen van de beoogde woonlening (aanbetaling) terug te geven.

Een appartement dat is gekocht in het kader van het militaire hypotheekprogramma is niet onderworpen aan verdeling bij een echtscheiding. Er zijn echter precedenten wanneer de rechtbank het onroerend goed in tweeën verdeelde tussen de echtgenoten in overeenstemming met de huisvestingscode van de Russische Federatie.

bbabo.Net