(NerdWallet) – 2021 był dla wielu Amerykanów rokiem napięć finansowych: dług gospodarstw domowych i ogólne koszty życia wzrosły, podczas gdy mediana dochodu gospodarstwa domowego spadła, zgodnie z corocznym badaniem zadłużenia gospodarstw domowych NerdWallet. W 2022 r. ustalanie wielkich celów finansowych może nie być realistyczne dla każdego budżetu, ale nadal istnieją mądre kroki, które możesz podjąć, aby wzmocnić swoje finanse.

1. Sprawdź swoje wydatki

Finanse gospodarstw domowych zmieniły się drastycznie dla wielu Amerykanów w ciągu ostatnich dwóch lat. Programy pomocy w przypadku pandemii i programy stymulacyjne — a także redukcja niektórych wydatków z powodu ograniczeń pandemicznych, takich jak dojazdy do pracy i podróże — mogły zwiększyć budżet niektórych budżetów. Z drugiej strony, zgodnie z badaniem NerdWallet, ogólne koszty utrzymania wzrosły o 7% w ciągu ostatnich dwóch lat, podczas gdy mediana dochodu gospodarstwa domowego spadła o 3% w tym samym okresie, wywierając nacisk na wielu Amerykanów.

Nowy rok to idealny czas na sprawdzenie swojego budżetu. Nie masz budżetu? Zacznij od wyciągania wyciągów z konta bankowego i karty kredytowej za ostatnie trzy miesiące i zsumowania wydatków w różnych kategoriach — mieszkania, żywność, media itd. — aby zobaczyć, jak wygląda dla Ciebie przeciętny miesiąc. Wiedza o tym, ile teraz wydajesz, jest kluczem do stworzenia realistycznego budżetu na przyszłość. Bez tego kroku możesz założyć, że powinieneś przeznaczać, powiedzmy, 300 USD miesięcznie na artykuły spożywcze, ale jeśli obecnie wydajesz 600 USD miesięcznie w supermarkecie, prawdopodobnie nie jest realistyczne tak szybkie cięcie wydatków.

Po zbudowaniu budżetu porównaj swoje wydatki z dochodami, aby zobaczyć, ile jest miejsca na postęp w osiąganiu celów finansowych, takich jak oszczędzanie i inwestowanie. Następnie możesz określić, czy musisz zwiększyć swoje dochody, zmniejszyć wydatki, czy też jedno i drugie. W oparciu o swoje uprawnienia możesz również rozważyć poszukiwanie programów, które pomogą ci związać koniec z końcem, takich jak plan spłaty kredytów studenckich oparty na dochodach lub program dodatkowej pomocy żywieniowej lub SNAP.

2. Dodaj trochę więcej do spłat zadłużenia konsumentów

Odnawialne zadłużenie z tytułu kart kredytowych gospodarstw domowych – czyli salda kart kredytowych przenoszone z miesiąca na miesiąc – spadło o 14% w ciągu 12 miesięcy, które zakończyły się we wrześniu. Ale według badań NerdWallet niektórzy Amerykanie opierali się na swoich kartach kredytowych, aby przetrwać pandemię. Jeden na pięciu Amerykanów (20%) twierdzi, że podczas pandemii zwiększył swoje całkowite zadłużenie na kartach kredytowych. Według ankiety przeprowadzonej dla NerdWallet przez The Harris Poll prawie taki sam odsetek (18%) twierdzi, że w tym czasie korzystał z kart kredytowych do płacenia za podstawowe potrzeby.

Jeśli masz saldo na karcie kredytowej i nie czujesz, że spłacasz go w jakikolwiek sposób, dodanie nieco więcej do miesięcznej płatności, jeśli to możliwe, może mieć duże znaczenie.

Załóżmy, że masz saldo karty kredytowej w wysokości 5000 USD z oprocentowaniem 17%, a minimalna miesięczna płatność wynosi 75 USD. Jeśli płacisz tylko tyle każdego miesiąca, skreślenie długu zajęłoby ponad 17 lat i zapłaciłbyś ponad 10 400 dolarów odsetek. Ale możesz zaoszczędzić tysiące na odsetkach i latach płatności, jeśli dodasz 25, 50 lub 75 USD do tej miesięcznej płatności.

Małe wzrosty płatności mają duży wpływ

3. Oceń swoje inwestycje

Według ankiety NerdWallet 9% Amerykanów, którzy otrzymali ulgę w pandemii od marca 2020 r., wykorzystało przynajmniej część tych pieniędzy na inwestycje w kryptowalutę. Może to być całkowicie zgodne z Twoimi celami i tolerancją na ryzyko, ale poświęć trochę czasu na przegląd ogólnych zasobów inwestycyjnych. Zaleca się dywersyfikację inwestycji w celu zmniejszenia ryzyka i zwiększenia potencjału zwrotu w dłuższej perspektywie.

Jeśli masz plan emerytalny w miejscu pracy — taki jak 401(k) lub 403(b) — udział w nim może zaoszczędzić pieniądze na podatkach w krótkim okresie i zwiększyć swoje oszczędności w dłuższej perspektywie. Zastanów się najpierw nad zainwestowaniem tam swoich pieniędzy — zwłaszcza, jeśli Twój pracodawca oferuje wyrównanie Twoich składek. W przeciwnym razie tracisz gwarantowany zwrot z inwestycji.

4. Negocjuj rachunki medyczne

Według badania NerdWallet koszty leczenia wzrosły w ciągu ostatniej dekady o 31%. Jest to oszałamiający wzrost, zwłaszcza w połączeniu z pandemią, która doprowadziła do przepełnienia szpitali. Ale rachunki medyczne można negocjować i istnieją opcje rozbicia lub nawet zmniejszenia kosztów.

Wielu dostawców oferuje plany płatności za rachunki medyczne. Chociaż powinieneś zapytać o powiązane opłaty lub odsetki, będzie to prawdopodobnie tańsza opcja niż użycie karty kredytowej, która nalicza odsetki. Ponadto pacjenci o niskich dochodach mogą mieć dostęp do planów na wypadek trudności, co spowoduje rozbicie kosztów i potencjalnie obniży ogólny rachunek. Zapytaj swojego dostawcę o te opcje.Możesz również spróbować wynegocjować saldo lub poszukać adwokata, który zrobi to za Ciebie. Niezależnie od wybranej trasy, unikaj całkowitego ignorowania rachunków. Jeśli Twój dostawca usług medycznych sprzeda Twój dług firmie windykacyjnej, masz 180 dni na zajęcie się tym długiem, zanim konto windykacyjne pojawi się w Twoich raportach kredytowych. W tym momencie ten dług może zaszkodzić twojej zdolności kredytowej, utrudniając inne ruchy finansowe w przyszłości.

5. Zaoszczędź na coś

Twoim celem może być fundusz ratunkowy, który pomoże Ci utrzymać się na powierzchni, gdy następnym razem wydarzy się coś nieoczekiwanego lub wymarzone wakacje po pandemii, płatne gotówką. Ale bez względu na to, jaki jest twój ostateczny cel, regularne odkładanie pieniędzy na bok daje ci możliwości, nawet jeśli zdecydujesz się użyć gotówki na coś innego niż zamierzony cel w przyszłości.

bbabo.Net