Fintech stał się jednym z haseł naszych czasów, skrótem kreatywnych innowacji i potencjalnie transformacyjnej zmiany w sposobie świadczenia usług finansowych. Zrodził wiele start-upów i skłonił wiele zasiedziałych instytucji finansowych do przeglądu swoich modeli operacyjnych.
Ograniczenia działalności gospodarczej podczas COVID-19 dodatkowo potwierdziły i spopularyzowały wiele z tych nowych pomysłów, ponieważ coraz więcej osób uciekało się do dostaw do domu, płatności bezdotykowych i innych rozwiązań, które ograniczały kontakt fizyczny.
Zmiana technologiczna okazała się skuteczna w napędzaniu wzrostu przełomowych innowatorów, chroniąc – a nawet zwiększając – marże banków i umożliwiając wielu firmom generowanie zysków w czasie, gdy ich przetrwanie było zagrożone.
Ale do jakiego stopnia naprawdę uwolniliśmy transformacyjny potencjał fintechu? Lepsze systemy płatności i transakcje cyfrowe są ważne, ale ostatecznie stanowią zastosowanie technologii cyfrowej do czegoś, co już się dzieje.
Zupełnie inna sytuacja miała miejsce w niektórych krajach rozwijających się, gdzie rozwój fintech stał się potężnym narzędziem integracji finansowej, ponieważ nowi dostawcy wykorzystali szeroko dostępną technologię telefonii komórkowej, aby zrekompensować braki formalnego pośrednictwa finansowego w powszechnie dostępny i tani sposób .
Oczywiście, część z tego zaobserwowano w Zatoce, na przykład w postaci nowych mechanizmów wypłacania pieniędzy robotnikom nieposiadającym usług bankowych.
Jak fintech może dostarczyć jeszcze więcej? Prawdziwa obietnica technologii wynika z jej zdolności do obniżania kosztów i zwiększania przejrzystości. Znaczący postęp w tych obszarach może przynieść znaczne korzyści w postaci zwiększenia dostępu do finansowania i dokonania tego taniej.
Wiele krajów korzysta z otwartej bankowości, aby wspierać większą konkurencję między pożyczkodawcami. Technologia może być wykorzystana do umożliwienia klientom porównywania usług i produktów między bankami. To zmusza dostawców usług do konkurowania ceną i jakością.
Technologia może również ułatwić strukturyzację złożonych transakcji i produktów, które nie tylko obniżają ich ceny, ale także pomagają poszerzyć wachlarz dostępnych rozwiązań.
Cyfryzacja zmniejsza koszty i czas pozyskiwania nowych klientów banków. Dzięki decentralizacji świadczenia usług finansowych technologia umożliwia większej liczbie przedsięwzięć biznesowych i projektów pozyskiwanie kapitału dzięki nowatorskim mechanizmom, takim jak finansowanie społecznościowe.
Przejrzystość to kwestia o szczególnym znaczeniu i potencjale. Być może najgłębsza zmiana, jaką zapewnia technologia cyfrowa, wynika z łatwości, z jaką można zbierać i analizować dane. Ma to znaczenie, ponieważ asymetrie informacyjne są jednymi z głównych czynników ograniczających dostęp do kapitału.
Banki centralne stosowały czasami uciążliwe wymogi regulacyjne i sprawozdawcze jako sposób rozwiązania tego problemu. Menedżerowie ds. ryzyka w bankach są często zmuszeni przytaczać ograniczone lub nieweryfikowalne informacje jako argument za ograniczaniem dostępu do kredytu lub podnoszeniem ich kosztów.
Zasadniczo technologię można by wykorzystać do ominięcia niektórych zadań realizowanych obecnie w ramach regulacji i nadzoru poprzez ułatwienie dokładniejszego i szybszego uzyskiwania dostępu do wszystkich istotnych danych. Powinno również ułatwić i przyspieszyć tworzenie przez klientów wiarygodnych profili kredytowych, które można wykorzystać do oceny ich uprawnień do różnych produktów.
Ponownie, coraz więcej pożyczkodawców korzysta z otwartej bankowości w celu uzyskania dostępu do danych klientów i oceny ich historii finansowej za pomocą twardych danych, a nie założeń lub uogólnień na podstawie potencjalnie niedokładnych lub wprowadzających w błąd aplikacji.
Łatwy dostęp do analiz może pomóc klientom w podejmowaniu bardziej świadomych i skutecznych decyzji. Na przykład więcej platform inwestycyjnych zapewnia teraz dostęp do szerokiej gamy opcji inwestycyjnych na skalę globalną, wraz z analizą ich wyników i ryzyka. Obniżyli koszty handlu i radykalnie zwiększyli szybkość realizacji. Takie platformy mogą być również wykorzystywane do budowania wiedzy finansowej, na przykład poprzez narzędzia do prognoz lub scenariuszy finansowych.
Oczywiście technologia nie może przezwyciężyć ludzkiej krótkowzroczności i myślenia życzeniowego. Droga naprzód musi polegać na zbudowaniu sposobów, które właściwie uwzględniają prywatność i bezpieczeństwo danych. Dziś jednak zestaw narzędzi technologicznych jest bardziej wszechstronny niż kiedykolwiek.
Postępy już pomagają nam przedefiniować świadczenie usług finansowych, ale potrzeba i wiele więcej jest zarówno potrzebnych, jak i możliwych. Praktycznie każda niezależna ocena sektora usług finansowych w Zatoce komentuje ograniczenia w dostępie do kapitału, które z kolei ograniczają integrację finansową, dywersyfikację gospodarczą i wzrost biznesu.Wykorzystywanie możliwości stwarzanych przez technologię jest zatem nie tylko szansą biznesową, ale także szansą na napędzanie zmiany paradygmatu gospodarczego, którego sukces w dużej mierze zależy od usług finansowych. W sytuacji, gdy rządy zmieniają swoją pozycję, podstawowe zadanie instytucji finansowych, łączenie i efektywna alokacja kapitału, będą miały większe znaczenie niż kiedykolwiek. Robienie tego szybciej, dokładniej i dla większej liczby klientów będzie ważnym czynnikiem sukcesu.
Zastrzeżenie: Poglądy wyrażone przez autorów w tej sekcji są ich własnymi i niekoniecznie odzwierciedlają punkt widzenia bbabo.net
bbabo.Net