Dowody wyłaniające się z pierwszych walut cyfrowych banku centralnego (CBDC) na całym świecie sugerują, że nie ma jednego uniwersalnego modelu, ponieważ stabilność i prywatność są projektowane w systemach, powiedział szef Międzynarodowego Funduszu Walutowego.

Według szacunków MFW około 100 krajów patrzy obecnie na CBDC i opublikował w środę badanie dotyczące sześciu krajów, w tym Chin, Szwecji i Bahamów, gdzie pieniądz cyfrowy już działa lub jest na zaawansowanym etapie.

W przemówieniu na temat raportu dyrektor zarządzająca MFW Kristalina Georgieva powiedziała, że ​​z tych wczesnych doświadczeń można wyciągnąć kilka kluczowych wniosków. Gdyby CBDC zostały zaprojektowane „ostrożnie”, mogłyby potencjalnie zapewnić większą odporność, ułatwić ludziom dostęp do usług typu bankowego i obniżyć koszty przemieszczania pieniędzy.

Powinny być też bezpieczniejsze w porównaniu do „niezabezpieczonych aktywów kryptograficznych, które są z natury niestabilne”, dodała Georgieva, odnosząc się do bitcoinów, a także bardziej uregulowanych „stablecoinów”, które są ogólnie powiązane z walutą głównego nurtu lub czymś takim jak złoto.

„Po pierwsze, nie ma jednego rozmiaru dla wszystkich” – powiedziała Georgieva.

Stabilność finansowa i względy prywatności również mają kluczowe znaczenie dla projektowania CBDC, podczas gdy należy zachować równowagę między rozwojem na froncie projektowania i na froncie polityki.

„To wciąż wczesne dni dla CBDC i nie do końca wiemy, jak daleko i jak szybko zajdą” – dodała Georgieva.

Jednym z głównych powodów, dla których banki centralne na całym świecie badają i wprowadzają cyfrowe wersje swoich walut, jest uniknięcie sytuacji, w której firmy „wielkie technologie” zyskują zbyt dużą kontrolę nad tym, w jaki sposób przepływają i są wykorzystywane pieniądze, zwłaszcza przy malejącym zużyciu gotówki.

Bahamy już mają swój cyfrowy „piaskowy dolar”, podczas gdy Chiny są najbardziej zaawansowane wśród dużych gospodarek i przeprowadzają masową próbę podczas Zimowych Igrzysk Olimpijskich w Pekinie, w tym udostępniając go osobom z zagranicy.

Europejski Bank Centralny zrobił w lipcu pierwszy krok w kierunku wprowadzenia cyfrowej wersji euro, rozpoczynając 24-miesięczną fazę dochodzenia, po której nastąpią trzy lata wdrażania.

Rezerwa Federalna była bardziej niezdecydowana, ale w zeszłym miesiącu również opublikowała raport i 120-dniowe konsultacje publiczne, aby omówić zalety i wady cyfrowego dolara.

Amerykański bank centralny dał jasno do zrozumienia, że ​​nie sprzyja jeszcze żadnemu „wynikowi”, wyjaśniając, w jaki sposób z jednej strony może przekształcić system finansowy i przyspieszyć płatności na całym świecie, podczas gdy źle zaprojektowany dolar cyfrowy może osłabić banki, zdestabilizować system finansowy i stworzyć prywatne problemy.

Tobias Adrian, inny czołowy urzędnik MFW, który pracował nad środowym raportem, powiedział, że jednym z głównych zmartwień biedniejszych krajów może być powszechna „dolaryzacja cyfrowa” – gdzie obywatele porzucają własne waluty na rzecz CBDC z głównych banków centralnych.

„Dolaryzacja zawsze była walką o kraje postrzegane jako niestabilne” – powiedział Adrian podczas webinaru Atlantic Council. „Ale oczywiście, gdy przejdziesz do w pełni cyfrowego świata, ten rodzaj dolaryzacji, kryptyzacji lub CBDCization może być znacznie szybszy i bardziej niebezpieczny”.

Mu Changchun, dyrektor Instytutu Badań nad Walutą Cyfrową w Ludowym Banku Chin, poruszył również kwestię ryzyka związanego z cyfrowymi oszustwami bankowymi, w ramach których oszczędzający wyciągaliby pieniądze z komercyjnych kont bankowych i chowali je w banku centralnym.

„Przyjęliśmy zasadę, że głównie nie płacimy odsetek”, powiedział Mu podczas webinarium. „Możemy również wprowadzić potencjalną opłatę za duże lub częste wypłaty z systemu e-CNY w sytuacjach zagrożenia lub stresujących sytuacji”. – Reuters

bbabo.Net