Que emoção é receber seu primeiro salário! Agora, você finalmente é um adulto independente e autossuficiente. Você não é mais um dependente que precisa de uma mesada. Bem em você!

Pode haver uma lista de coisas que você estava esperando para comprar - aquele secador de cabelo Dyson ou um novo sistema de som Bose - mas tome cuidado para não começar a gastar descuidadamente ou você pode achar seu dinheiro se esgotando mais rápido que a floresta amazônica (soluço).

Provavelmente a primeira coisa que você deve fazer é sair da conta poupança com aquela caderneta esquilo que você tem desde criança. Você precisa de uma conta poupança adequada que o ajude a economizar de maneira mais inteligente. Isso pode ser esmagador, dada a infinidade de opções disponíveis.

Aqui estão sete fatores para ajudá-lo a decidir como escolher a melhor conta poupança para suas necessidades:

1. Quais são as taxas de juros realistas?

As taxas de juros máximas anunciadas pelos bancos podem ser enganosas, pois há muitos critérios transacionais que você precisa atender antes de se qualificar. Você provavelmente precisa transacionar quantias altas ou manter quantias enormes na conta poupança para ganhar algo como 3,88%.

Em vez de optar pelas taxas anunciadas, na verdade é melhor descobrir quais ações estão ao seu alcance e a taxa de juros correspondente que você pode obter com elas.

Felizmente, os bancos tornaram isso fácil. Se você for aos sites deles, existem calculadoras de juros que mostram quanto de juros você pode ganhar dependendo dos critérios.

Algumas ações podem ser realizadas facilmente, como creditar seu salário, enquanto outras, como um gasto mínimo de US $ 500 no cartão por mês ou um saldo mínimo de US $ 10.000 em sua conta, pode ser exigente para você como primeiro emprego.

Vamos supor que você seja o primeiro emprego que ganha $ 2.500. Você gasta $ 500 em seu cartão de crédito principalmente em jantares e compras online. Você coloca pelo menos uma conta recorrente no GIRO - por exemplo, sua conta de telecomunicações.

Aqui estão alguns cálculos do que você ganhará com base nessa situação financeira realista:

DBS Multiplier accountOCBC 360 accountUOB Uma contaSaldo da conta$3.000$3.000$3.000Crédito salarial $2.500$2.500$2.500Categorias de transações (por mês)Giro contas1 11Gasto com cartão de crédito$500$500$500Parcelas do empréstimo para habitaçãoNNNIinvestimentosNNNTaxa de juros pa0,45 por cento0,45 você pode ganhar até 0,50 por cento ao ano se você usar uma dessas contas de poupança.

Conta poupança DBS Multiplier: Não há um valor mínimo exigido em cada categoria, desde que sua transação total seja superior a US$ 2.000.

Isso reduz muito o estresse do seu lado. Não há necessidade de gastar em coisas sem sentido se você não atingir o gasto mínimo do cartão de crédito exigido pelas outras duas contas.

Conta poupança OCBC 360: creditar salário de pelo menos US$ 1.800 pelo GIRO lhe dá 0,3% ao ano. e economizar pelo menos $ 500 lhe dá um adicional de 0,1 por cento.

Embora o OCBC 360 pareça perder na tabela de comparação acima, se você for disciplinado em aumentar o saldo da sua conta em $ 500 em comparação com o mês anterior, obterá um adicional de 0,1%, o que pode aumentar seus juros gerais ganhos.

Conta poupança UOB ONE: Se o seu pagamento para casa for inferior a US$ 2.000, o UOB One lhe dará 0,25% de juros se você gastar US$ 500 em seu cartão de crédito. Ao creditar pelo menos US$ 1.600 e gastar pelo menos US$ 500, você obtém 0,5% ao ano, o que está no mesmo nível do DBS Multiplier.

2. Quais são suas metas financeiras?

Para economizar bem, você precisa definir metas financeiras específicas. Você pretende financiar estudos adicionais, uma cerimônia de casamento, um carro dos sonhos ou seu primeiro BTO?

Além desses objetivos, uma das primeiras coisas que você deve fazer como primeiro emprego é criar um fundo de emergência. Isso porque em breve você terá mais responsabilidades: casar, ter um filho e, em breve, cuidar dos pais idosos.

Você precisa se proteger de situações hipotéticas em que pode perder o emprego, se machucar, adoecer ou quando seus entes queridos passam por essas situações difíceis.

Depois de definir suas metas financeiras, será mais fácil colocar seus planos em prática com a conta poupança certa.

Uma forma fácil de organizar suas finanças para não esquecer é automatizar. Prêmios de seguro e contas de telecomunicações podem ser definidos em pagamentos GIRO, enquanto algumas contas de poupança apresentam ferramentas de automação como OCBC Savings Goals.

O OCBC Savings Goals deduz automaticamente um determinado valor de economia a cada mês, para que você possa ficar tranquilo sabendo que está economizando sem realmente fazer nada.

Suas economias serão "bloqueadas" até que você decida liberá-las. Isso força você a ser disciplinado e tira a tentação de mexer em suas economias até que seu valor alvo seja alcançado.

3. Como é sua personalidade financeira?

Se você é naturalmente muito disciplinado com seus gastos e economias e não tem problemas para resistir à pressão dos colegas, bom para você! SVocê provavelmente pode gerenciar facilmente com apenas uma conta de poupança, embora ajudaria ter uma ferramenta como as Metas de Poupança OCBC.

No entanto, se você tem um autocontrole limitado quando se trata de gastar dinheiro, pode se ajudar dividindo suas economias em duas contas.

Você pode usar a conta DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 para despesas diárias, mas ter uma segunda conta poupança em outro banco.

Esta segunda conta "estoque" deve ser uma conta poupança simples, sem aros para pular e, idealmente, estar em outro banco para impedir que você acesse o dinheiro com muita facilidade.

Algumas boas opções são a conta POSB SAYE ou a nova conta Standard Chartered JumpStart, que está aberta apenas para jovens e oferece até 2% ao ano. em interesse.

Se você for muito velho para qualquer uma das contas, considere abrir a conta CIMB FastSaver ou UOB Stash. Qualquer um deles lhe dará 0,8 por cento a um por cento ao ano. em juros, dependendo de quanto dinheiro você coloca nele.

4. Você tem um cartão de crédito favorito?

Você também pode pensar em uma conta poupança em relação ao seu cartão de crédito favorito.

Por exemplo, se você já tiver um cartão de crédito UOB porque ele o recompensa por jantar fora, gastar US $ 500 por mês com ele lhe dará 1,5% imediato de suas economias em uma conta UOB One.

Pode muito bem aproveitar ao máximo seus gastos e ganhar algum interesse, certo?

Ou talvez você não seja muito de gastar, mas não se importa em ganhar milhas aéreas lentamente com seus gastos ocasionais. Nesse caso, o cartão de crédito DBS Altitude seria um ótimo par com sua conta DBS Multiplier.

Nenhum deles tem um requisito mínimo de gastos, mas desde que você passe algo no cartão todos os meses, receberá juros de bônus em suas economias.

A questão é que seu hábito de gastos atual já pode cumprir os critérios exigidos por algumas contas de poupança. Não desperdice e use-o para obter uma boa taxa de juros em suas economias!

5. Você viaja com frequência?

Se você é um jet-setter ou se seu primeiro emprego exige que você faça viagens de negócios frequentes, algumas contas bancárias, como o DBS Multiplier, permitem que você economize em várias moedas.

DBS suporta 12 principais moedas estrangeiras, incluindo AUD, JPY, HKD, THB, USD e muito mais. Sua conta funciona como um cambista virtual. Por exemplo, se você alterar S$1.000 para AUD hoje, o AUD resultante será armazenado como um saldo separado em sua "carteira multimoeda".

(Observe que você não receberá pagamentos de juros para a maioria das moedas estrangeiras.)

Você também pode emparelhar a conta DBS Multiplier com um cartão de débito DBS Visa enquanto viaja, para que você possa fazer transações no exterior sem incorrer em taxas de conversão.

6. A interface do usuário é intuitiva?

Muitos de nós realizamos transações bancárias digitalmente hoje em dia, então a acessibilidade da plataforma digital do banco também é importante.

Os três maiores bancos locais - DBS/POSB, UOB e OCBC - são bastante comparáveis ​​em termos de interface e funções do iBanking, mas o mesmo não pode ser dito para bancos como o CIMB.

As pessoas que experimentaram a interface iBanking do CIMB Clicks geralmente comentam que não é tão amigável e intuitiva.

Além disso, a transferência de fundos via PayNow é muito importante nos dias de hoje. Mas não se preocupe, há nove bancos participantes usando, incluindo Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB e ICBC.

7. O banco tem uma boa rede de caixas eletrônicos?

Embora o pagamento digital e os serviços bancários possam ser comuns hoje em dia, ainda existem lugares que só aceitam dinheiro.

Os melhores bancos com as redes ATM mais amplas são, obviamente, os três bancos locais: DBS, OCBC e UOB. No entanto, o Citibank também tem uma presença decente em muitas estações MRT atualmente.

Em tempos de necessidade, você realmente desejaria não colocar todo o seu dinheiro em um banco como Maybank ou CIMB, pois é altamente provável que não haja caixa eletrônico à vista.

No entanto, não é tão ruim quanto parece. Existe uma rede ATM5 em Cingapura que Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered e State Bank of India utilizam.

Se você é cliente de algum desses bancos, basta procurar a marca atm5 nos caixas eletrônicos desses bancos e poderá sacar dinheiro sem custo adicional de transação.

Há também um serviço soCash para sacar dinheiro em mais de 1.000 lojas.

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