O Conselho de Administração do MCB Bank Limited (MCB) em sua reunião sob a presidência de Mian Mohammad Mansha, em 10 de fevereiro de 2022, analisou o desempenho do Banco e aprovou as demonstrações financeiras do exercício findo em 31 de dezembro de 2021. O Conselho de Administração de Diretores declarou dividendo final em dinheiro de Rs. 5,0 por ação, ou seja, 50pc, elevando o dividendo total em dinheiro para o ano encerrado em 2021 para 190pc, continuando com sua maior tendência de dividendos por ação no setor bancário.
O lucro após impostos (PAT) do MCB para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2021 registrou um crescimento de 6pc para atingir Rs. 30,81 bilhões; traduzindo em Earning Per Share (EPS) de Rs. 26,00 em comparação com EPS de Rs. 24,50 relatados no ano passado.
A taxa de juros média registrou um declínio de 19pc (166bps) de uma média de 8,95pc no ano passado para 7,29pc no ano atual. No entanto, devido ao crescimento estrategicamente alinhado nos depósitos à ordem médios e um mix equilibrado de ativos rentáveis, a margem financeira do Banco diminuiu apenas 10pc, de Rs. 71,33 bilhões para Rs. 63,99 bilhões.
A receita sem marcação registrou um crescimento de 11pc e totalizou Rs. 20,1 bilhões contra Rs. 18,1 bilhões no ano passado. Volumes transacionais aprimorados, aumento nas atividades de negócios, diversificação de fluxos de receita por meio do enriquecimento contínuo do conjunto de produtos do Banco, investimentos em transformação digital e um foco implacável na manutenção dos altos padrões de serviço complementaram um crescimento de 14% nas receitas de tarifas, enquanto as receitas de dividendos e divisas aumentaram por 86 pc e 48 pc respectivamente.
O Banco continua a administrar suas despesas operacionais de forma prudente com um aumento moderado de 8pc, apesar das pressões inflacionárias sustentadas em meio à desvalorização da moeda e aumento dos preços das commodities, maiores encargos regulatórios relacionados à conformidade, expansão no alcance das agências e desempenho regular e ajustes de mérito do Capital Humano.
Na frente de provisão, os esforços proativos de monitoramento e recuperação levaram a uma reversão líquida de Rs. 910 milhões em provisão específica mantida contra empréstimos inadimplentes (NPLs), enquanto a reserva geral de perdas de Rs. 4 bilhões criados em meio à incerteza em torno do surto de COVID-19 foram revertidos, pois os riscos sistemáticos em torno da recuperação econômica diminuíram e o Banco criou uma provisão específica contra exposições que refletiam sinais de dificuldades financeiras.
O foco persistente na manutenção de uma estrutura robusta de gerenciamento de risco, abrangendo modelos de avaliação estruturados, ferramentas eficazes de avaliação pré-desembolso e uma série de sistemas de monitoramento pós-desembolso, permitiram ao MCB gerenciar seu risco de crédito com eficácia. A base de empréstimos inadimplentes (NPLs) do Banco registrou uma redução de Rs. 698 milhões e foi relatado em Rs. 50,49 bilhões.
O Banco não aproveitou o benefício do FSV no cálculo da provisão específica e mantém uma reserva de provisão geral não onerada de Rs. 636 milhões. Os índices de cobertura e infecção do Banco foram relatados em 90,83pc e 7,94pc, respectivamente.
Do lado da posição financeira, a base total de ativos do Banco, em base não consolidada, foi reportada em Rs. 1.970 bilhões (+12pc). Os adiantamentos brutos do Banco registraram crescimento histórico de Rs. 122 bilhões (+24pc), acima do crescimento da indústria, para fechar o ano em Rs. 636 bilhões. A carteira de empréstimos corporativos cresceu Rs. 106 bilhões (31pc), enquanto a carteira de crédito ao consumidor obteve juros significativos e aumentou em Rs. 9,5 bilhões (32pc) devido à atividade significativa nos segmentos de construção e automóveis.
Do lado do passivo, alcançar o crescimento da base de contas correntes sem custo continuou a ser um objetivo estratégico fundamental para o Banco. Assim, os depósitos não remunerados cresceram 15,1pc, fechando em Rs. 563 bilhões; melhorando seu mix nos depósitos totais para 40pc em termos absolutos em 31 de dezembro de 2021. O mix CASA foi relatado em 93pc, enquanto os depósitos totais do Banco cresceram 9pc para fechar o ano em Rs. 1.412 bilhões.
O retorno sobre os ativos e o retorno sobre o patrimônio líquido foram de 1,65pc e 19,11pc, respectivamente, enquanto o valor contábil por ação foi relatado em Rs. 135.13.
Durante o ano, o MCB atraiu entradas de remessas domésticas de US$ 3,527 bilhões para consolidar ainda mais sua posição como participante ativo na causa do SBP para melhorar o fluxo de remessas para o país através dos canais bancários. A entrada do MCB até 31 de dezembro de 2021 sob a iniciativa Roshan Digital Account (RDA) foi de US$ 216 milhões.Ao cumprir os requisitos regulamentares de capital, o Índice de Adequação de Capital (CAR) total do Banco é de 17,01pc contra o requisito de 11,5pc (incluindo buffer de conservação de capital de 1,50pc conforme reduzido pela Circular BPRD nº 12 de 2020). A qualidade do capital é evidente a partir do rácio de Common Equity Tier-1 (CET1) do Banco em relação aos ativos ponderados pelo risco total, que chega a 15,08pc contra o requisito de 6pc. A capitalização do banco também resultou em um índice de alavancagem de 6,13pc, bem acima do limite regulatório de 3,0pc. O Banco reportou Liquidity Coverage Ratio (LCR) de 246,31pc e Net Stable Funding Ratio (NSFR) de 155,00pc contra a exigência de 100pc.
O desempenho excepcional do Banco também foi reconhecido pelos cobiçados prêmios de país da Finance Asia, em que foi declarado o “Melhor Banco do Paquistão” em 2021. O Banco possui as mais altas classificações de crédito local das categorias AAA / A1+ para longo e curto prazo respectivamente, com base na notificação do PACRA de 23 de junho de 2021.
O Banco em base consolidada está operando a 2ª maior rede de mais de 1.600 agências no Paquistão. O Banco continua a ser uma das principais ações negociadas no mercado de ações paquistanês com a 2ª maior capitalização de mercado do setor.
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