Os russos, como os letões, podem puxar, em média, apenas um pagamento de hipoteca por mês, de acordo com os cálculos do mercado financeiro Sravni.ru para. As hipotecas são mais acessíveis aos cidadãos dos EUA, Japão e Europa. Segundo especialistas, a Rússia cairá neste ranking. "Sravni.ru" analisou os custos dos residentes de diferentes países para hipotecas, com base no custo da habitação, o salário médio no país e o tamanho do pagamento mensal do empréstimo. A possibilidade de ganhos adicionais dos mutuários foi levada em consideração nos cálculos. As conclusões do mercado são as seguintes: em comparação com os residentes de países desenvolvidos da Europa, Ásia e América, a disponibilidade de hipotecas para os russos é mínima.

“De acordo com Sravni.ru, as taxas de hipoteca na Rússia podem chegar a 10,5-10,8% em um futuro próximo. Ao mesmo tempo, o custo médio de um apartamento acabado na Rússia é de 5 milhões de rublos, e o salário médio no país é de 54.687 rublos. Com esses insumos, o pagamento mensal será igual a 37,8 mil rublos com hipoteca por 30 anos e adiantamento de 20%. Segundo os cálculos, um russo pode pagar um pagamento de hipoteca por mês por um salário médio, com a possibilidade de ganhos adicionais ou usando a renda de outros membros da família ”, observou o serviço de imprensa do mercado.

Os moradores da Letônia estão em uma situação semelhante à dos russos. A taxa do crédito à habitação é de 2,22%. De acordo com Sravni.ru, com um salário médio de US$ 1,2 mil, os letões podem pagar um pagamento de hipoteca por mês se houver renda de outros membros da família.

Na Europa, a taxa média de hipoteca em condições semelhantes é de 1,33%. Para comprar uma casa no valor de $ 300.000 à taxa especificada, você precisa pagar uma média de $ 800 por mês. De acordo com os cálculos do Sravni.ru, com um salário médio de US$ 2.100, o europeu médio pode hipoteticamente pagar até duas hipotecas por mês, dada a renda de outros membros da família.

A taxa média mais alta entre os países europeus para dezembro é na Irlanda (2,71%) e Chipre (2,21%). Para comprar habitação em condições semelhantes nesses países, em média, você precisará pagar US $ 1 a 1,2 mil por mês. Mas com um salário médio de US$ 3,8 mil, um irlandês hipoteticamente pode pagar três pagamentos de hipoteca por mês com a renda de outros membros da família, e um cipriota pode pagar duas hipotecas, indicou o mercado financeiro: no final de 2021, o salário médio em Chipre foi de US$ 2,6 mil.

Os residentes do Japão também podem pagar dois pagamentos de hipoteca. Lá, a taxa média de hipoteca flutuante é de 2,47%. Para uma habitação no valor de US $ 300 mil com uma hipoteca por 30 anos, você terá que pagar US $ 1,2 mil todos os meses. Com salário médio de R$ 3,1 mil, os moradores do país podem pagar até duas hipotecas por mês com possibilidade de ganhos adicionais ou utilizando a renda de outros membros da família.

“Nos EUA, em janeiro, a taxa média de hipoteca foi de 3,56%. Para comprar uma casa em Los Angeles no valor de $ 300 mil, em média, você precisa pagar $ 1-1,2 mil por mês com um adiantamento de 20% e um prazo de empréstimo de 30 anos. Com um salário médio de US $ 3,6 mil, um americano pode hipoteticamente pagar até três hipotecas médias por mês ”, especificou Sravni.ru.

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O coeficiente de acessibilidade da habitação diminuiu na Rússia

Os especialistas notaram uma diminuição no nível de acessibilidade das hipotecas na Rússia. “Agora é comparável aos países da Europa Oriental e do Sudeste Asiático”, disse Oleg Shibanov, diretor do Centro Skolkovo-NES de Tecnologia Financeira e Pesquisa de Economia Digital.

O chefe do departamento da Universidade Financeira sob o governo da Federação Russa, Alexander Tsyganov, especificou que o coeficiente de acessibilidade da habitação (KAH) diminuiu na Rússia. Mostra quantos anos uma família com renda média e dois funcionários consegue economizar para comprar um apartamento de 54 m².

“Nos últimos anos, esse coeficiente na Rússia vem melhorando, em 2019 chegou a 3,9 anos, mas agora o período de acumulação cresceu para 5 anos. Na prática mundial, costuma-se considerar a moradia acessível com um período de acumulação inferior a três anos. No entanto, nem todos os países desenvolvidos se enquadram nesse indicador. Por exemplo, nos Estados Unidos, isso levará 2,7 anos e na Europa esse número é maior - o melhor indicador na Suécia (4,2 anos) e na Alemanha (4,4 anos)”, especificou Tsyganov.

Segundo Shibanov, foi em 2021 que a disponibilidade de empréstimos à habitação diminuiu devido ao aumento dos preços dos imóveis e à queda dos rendimentos. Assim, apenas de acordo com os resultados do primeiro trimestre do ano passado, a Rússia ocupou o nono lugar no mundo em termos de taxa de aumento dos preços da habitação. Ao longo do ano, os preços subiram 11%, segundo dados da Knight Frank. Em particular, a Rússia ultrapassou a Grã-Bretanha, a Noruega e o Canadá. De acordo com os resultados do primeiro trimestre de 2021, o rendimento disponível real da população diminuiu 3,6%, de acordo com os dados de Rosstat.“A disponibilidade de hipotecas caiu: se no outono de 2020 o pagamento médio da hipoteca era de 64% do salário médio, no final do ano passado se aproximava de 70%. Ao mesmo tempo, deve-se levar em consideração que o valor do pagamento médio é limitado por um aumento no prazo médio, que aumentou três anos no ano passado e pela primeira vez ultrapassou 21 anos”, disse Yegor Lopatin, vice-diretor. do grupo de ratings de instituições financeiras da agência NKR, confirmado.

De acordo com Lopatin e Tsyganov, em 2022, devido a taxas mais altas, a disponibilidade de hipotecas na Rússia cairá ainda mais: poucos poderão pagar uma hipoteca por mês.

“O nível de renda da população e seu crescimento é muito importante. O próximo passo é a estabilização dos preços dos imóveis, que depende do nível de competição entre os incorporadores, do custo das novas construções, bem como dos custos das instalações de infraestrutura de construção. Este último pode ser influenciado pelo Estado, assumindo os custos, o que está previsto na Rússia pelo programa “Estímulo” do projeto nacional “Habitação e Ambiente Urbano” e já está sendo implementado. A disponibilidade de uma hipoteca consiste não apenas na taxa de empréstimo, mas também nos pagamentos associados (avaliação, seguro, etc.), bem como na acessibilidade financeira do serviço como tal (por exemplo, um empréstimo hipotecário é difícil de obter para moradores de pequenas cidades e vilarejos)”, disse Tsyganov.

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