Fintech tornou-se um dos lemas de nosso tempo, abreviação de inovação criativa e mudança potencialmente transformadora na forma como os serviços financeiros são prestados. Ela gerou uma infinidade de start-ups e levou muitas instituições financeiras incumbentes a rever seus modelos operacionais.

As restrições à atividade econômica durante o COVID-19 validaram e popularizaram ainda mais muitas dessas novas ideias, à medida que mais pessoas recorreram à entrega em domicílio, pagamentos sem toque e outras soluções que reduziram o contato físico.

A mudança tecnológica mostrou-se eficaz em impulsionar o crescimento de inovadores disruptivos, protegendo – ou mesmo aumentando – as margens dos bancos e permitindo que muitas empresas gerassem lucros em um momento em que sua sobrevivência estava ameaçada.

Até que ponto, porém, realmente liberamos o potencial transformador da fintech? Melhores sistemas de pagamento e transações digitalizadas são importantes, mas, em última análise, representam a aplicação da tecnologia digital a algo que já estava acontecendo.

Uma situação muito diferente ocorreu em alguns países em desenvolvimento, onde a ascensão das fintechs se tornou uma ferramenta potente para a inclusão financeira, pois novos provedores alavancaram a tecnologia de telecomunicações móvel amplamente disponível para compensar as deficiências da intermediação financeira formal de maneira amplamente acessível e de baixo custo.

Claro, parte disso foi visto no Golfo, na forma, por exemplo, de novos mecanismos para o pagamento de remessas de trabalhadores sem conta bancária.

Como a fintech poderia entregar ainda mais? A verdadeira promessa da tecnologia decorre de sua capacidade de reduzir custos e aumentar a transparência. O progresso significativo nestas áreas pode trazer benefícios substanciais em termos de aumento do acesso ao financiamento e de fazê-lo de forma mais barata.

Muitos países já capitalizaram o open banking para promover mais concorrência entre os credores. A tecnologia pode ser usada para permitir que os clientes comparem serviços e produtos entre bancos. Isso está empurrando os provedores de serviços para competir em preço e qualidade.

A tecnologia também pode facilitar a estruturação de transações e produtos complexos que podem não apenas reduzir seus preços, mas também ajudar a ampliar o leque de soluções disponíveis.

A digitalização está reduzindo o custo e o tempo de integração de novos clientes bancários. Ao descentralizar a prestação de serviços financeiros, a tecnologia está permitindo que mais empreendimentos e projetos de negócios levantem capital por meio de novos mecanismos, como financiamento coletivo.

A transparência é uma questão de particular importância e potencial. Talvez a mudança mais profunda proporcionada pela tecnologia digital decorre da facilidade com que os dados podem ser coletados e analisados. Isso é importante porque as assimetrias informacionais estão entre os principais fatorestringem o acesso ao capital.

Os bancos centrais têm usado requisitos regulatórios e de relatórios às vezes complicados como forma de resolver o problema. Os gerentes de risco dos bancos são muitas vezes forçados a citar informações limitadas ou não verificáveis ​​como argumento para restringir o acesso ao crédito ou aumentar seus custos.

Em princípio, a tecnologia poderia ser usada para evitar algumas das tarefas atualmente realizadas através da regulamentação e supervisão, facilitando o acesso a todos os dados relevantes com mais precisão e rapidez. Também deve tornar mais fácil e rápido para os clientes a construção de perfis de crédito confiáveis ​​que possam ser usados ​​para avaliar sua elegibilidade para diferentes produtos.

Mais uma vez, o open banking está sendo usado por mais credores para acessar dados de clientes e avaliar seu histórico financeiro por meio de dados concretos, em vez de suposições ou generalizações com base em aplicativos potencialmente imprecisos ou enganosos.

A análise de fácil acesso pode ajudar os clientes a tomar decisões mais informadas e eficientes. Por exemplo, mais plataformas de investimento agora fornecem acesso a uma ampla gama de opções de investimento em escala global, juntamente com análises sobre seu desempenho e riscos. Eles reduziram os custos de negociação e aumentaram drasticamente a velocidade de execução. Essas plataformas também podem ser usadas para construir alfabetização financeira, por exemplo, por meio de ferramentas para projeções ou cenários financeiros.

É claro que a tecnologia não pode superar a miopia humana e o pensamento positivo. O caminho a seguir deve ser construir maneiras que considerem adequadamente a privacidade e a segurança dos dados. Hoje, porém, o kit de ferramentas tecnológicas é mais versátil do que nunca.

O progresso já está nos ajudando a reimaginar a prestação de serviços financeiros, mas muito mais é necessário e possível. Praticamente todas as avaliações independentes do setor de serviços financeiros no Golfo comentam as restrições ao acesso ao capital, que por sua vez limitam a inclusão financeira, a diversificação econômica e o crescimento dos negócios.Aproveitar as oportunidades apresentadas pela tecnologia é, portanto, não apenas uma oportunidade de negócio, mas uma chance de impulsionar a mudança de paradigma econômico, cujo sucesso, em grande parte, depende dos serviços financeiros. Com os governos se reposicionando, a tarefa central das instituições financeiras, a agregação e a alocação eficiente de capital, será mais importante do que nunca. Fazer isso mais rápido, com mais precisão e para mais clientes será um importante fator de sucesso.

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