Com o desenvolvimento presenciado pelo setor financeiro e seus serviços, principalmente com a entrada da tecnologia na implementação e processamento desses serviços, muitas instituições financeiras ficaram expostas à lavagem de dinheiro ou operações financeiras ilegais.

A lei saudita contra a lavagem de dinheiro concentra-se nos deveres dessas instituições financeiras.

As instituições financeiras, bem como as empresas e profissões não financeiras designadas, devem certificar-se de aplicar medidas de due diligence aos clientes para cumprir os regulamentos e políticas de combate à lavagem de dinheiro.

O alcance destas medidas baseia-se no nível de risco associado ao cliente e nas relações comerciais. Medidas estritas de due diligence devem ser aplicadas se o risco de lavagem de dinheiro for alto.

Além disso, as instituições financeiras e as empresas e profissões não financeiras designadas devem usar ferramentas apropriadas para determinar se o cliente ou o beneficiário efectivo está atribuído - ou foi confiado - a altas tarefas públicas no Reino ou em um país estrangeiro, ou em altos cargos administrativos ou um trabalho em uma organização internacional.

Se isso se tornar aparente, deve aplicar medidas adicionais para garantir que todos os clientes estrangeiros e sensíveis estejam seguindo os regulamentos, especialmente quando se trata de divulgação.

Quanto ao relacionamento com instituições financeiras internacionais, tais instituições financeiras devem adotar as medidas apropriadas para reduzir os riscos potenciais que possam surgir desse relacionamento antes de estabelecer um relacionamento de correspondente com instituições financeiras fora do Reino.

Devem também assegurar que essas instituições não permitem que as suas contas sejam utilizadas por um banco fictício, devendo estas instituições financeiras abster-se de estabelecer ou manter relações de correspondência com um banco fictício, ou com uma instituição financeira fora do Reino que permita suas contas sejam usadas por um banco fictício.

Além disso, as instituições financeiras envolvidas em transferências eletrônicas devem obter todas as informações e detalhes relacionados à ordem de transferência e ao beneficiário e salvar essas informações com ordens de transferência ou mensagens relacionadas através da cadeia de pagamento.

Caso a instituição financeira não consiga obter essas informações, a transferência eletrônica não deve ser realizada.

Estas instituições devem ainda registar toda a informação relativa à ordem de transferência e ao beneficiário efectivo, bem como conservar todos os registos, documentos e dados por um período não inferior a 10 anos a contar da data do fim da operação ou do encerramento da conta.

Dada a natureza da evolução do setor financeiro, a instituição financeira deve respeitar qualquer medida adicional relacionada com as transferências eletrónicas estipuladas na regulamentação atualizada, devendo manter-se atenta a essas atualizações.

A gestão de risco é um importante pilar no combate ao branqueamento de capitais, onde as instituições financeiras devem aplicar medidas rigorosas de due diligence proporcionais aos riscos que possam advir das relações comerciais e transações com uma pessoa oriunda de um país que a Comissão Permanente de Combate ao Branqueamento de Capitais identificou como um local de alto risco.

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