Especialistas estão preparando os russos para um novo aumento nas taxas de hipoteca. A situação econômica do país: a inflação crescente, a política monetária do Banco da Rússia, bem como o crescimento dos rendimentos dos títulos de empréstimos federais (OFZ), contribuem para que as taxas de juros continuem subindo.
nova realidade
Janeiro para o mercado hipotecário russo foi marcado por um aumento das taxas por parte dos principais players do setor bancário, como VTB, Raiffeisenbank, Alfa-Bank e outros. O Sberbank resistiu até o fim, mas o “verde” acabou tendo que aceitar as realidades atuais da economia.
“Os bancos são forçados a aumentar as taxas de hipoteca. Em geral, a margem de hipoteca para bancos é de 2 a 2,5%, dependendo do banco. Além disso, os bancos sempre seguem o exemplo de grandes bancos emblemáticos, como Sberbank e VTB, e os seguem por motivos de competitividade”, diz Andrey Nosonov, chefe do departamento de empréstimos hipotecários da empresa de desenvolvimento do Grupo 3S.
Lembre-se que em dezembro o Banco Central elevou sua taxa básica para 8,5%. A próxima reunião é dia 11 de fevereiro. De acordo com as previsões dos economistas, estamos aguardando outro aumento, que logicamente levará a uma nova onda de aumento dos preços das hipotecas.
“As mudanças na taxa básica são refletidas nas taxas de empréstimo, incluindo as taxas de hipoteca, à medida que o custo do financiamento aumenta. Ao tomar decisões sobre a captação de bancos, eles também levam em consideração indicadores macroeconômicos e avaliam o ambiente competitivo, e agora um grande número de bancos já ultrapassou o limite de hipoteca de dois dígitos”, explica Yana Glazunova, CEO da VSN Realty.
Sergei Nyukhalov, vice-diretor de vendas do Granel Group, acredita que as taxas de hipoteca provavelmente atingirão o pico no 2º trimestre. Seu nível pode subir para 11-12%.
Previsão para "quadrado"
Levon Avdalyan, Diretor Geral do Grupo de Empresas "Bestcon" concorda com seus colegas que o aperto da política monetária, sem dúvida, afetará as taxas de hipoteca para cima. “Mas acreditamos que não haverá salto acentuado e crítico para a população”, assegurou o interlocutor.
Mesmo com o aumento dos juros das hipotecas, os cidadãos ainda têm a oportunidade de comprar um apartamento em condições favoráveis usando outras opções financeiras, como o crédito à habitação.
De acordo com o especialista do Grupo Granel de Empresas, os programas estaduais de apoio ao crédito mantêm a estabilidade no mercado de construção nova. As hipotecas preferenciais continuarão a operar até pelo menos 1º de julho deste ano. A parcela de transações usando esse programa estadual ainda é significativa - até 30% do número total de vendas de hipotecas. A importância das hipotecas familiares está em constante crescimento. Condições preferenciais também se aplicam às regiões do Extremo Oriente - "Far Eastern Mortgage".
“Os construtores estão desenvolvendo ativamente programas subsidiados. Planejamos expandir o número de programas de hipotecas subsidiadas. Produtos de empréstimos conjuntos com bancos nos permitem estimular as vendas e aumentar o interesse do consumidor nos projetos”, diz Nyukhalov.
“Agora pode-se garantir que não haverá redução no custo de uma praça. Desenvolvedores e bancos estão procurando ferramentas eficazes para mitigar o aumento dos preços”, disse Avdalyan quando questionado sobre o aumento dos preços por metro quadrado.
De acordo com Kirill Kholopik, chefe do portal ERZ.RF, a Rússia tem uma baixa oferta de moradias e a demanda por moradias não poderá ser atendida nos próximos anos e até décadas. “Preços legais só podem aumentar o volume de ofertas no mercado, e não a disponibilidade de hipotecas no momento. Afinal, a hipoteca é tomada por 20 anos. E pode ser refinanciado a qualquer momento. Em um ano, a inflação se acalmará, a taxa básica diminuirá e as taxas de hipoteca cairão. Um cidadão entrará em contato com o banco e reemitirá um empréstimo a uma taxa reduzida. Um aumento nas taxas de hipoteca não levará a uma queda nos preços dos novos edifícios, tenho certeza disso”, concluiu o especialista.
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