À luz das novas medidas de resfriamento e de um mercado imobiliário em constante mudança, elaboramos uma nova lista de preparação.

Se você já selecionou propriedades ou está apenas começando a procurar, o seguinte ajudará a criar uma transação tranquila. Acima de tudo, esteja atento a problemas de tempo, datas de opções e empréstimos pré-aprovados, para minimizar o risco de erros caros:

1. Comece a pagar seus empréstimos existentes

É ideal começar a pagar suas dívidas 12 meses antes de fazer pedidos de empréstimo imobiliário. Mesmo se você estiver um pouco atrasado, no entanto, faz sentido começar rapidamente (pelo menos você pode mostrar ao banco um comprovante de que está cancelando os empréstimos anteriores).

As medidas de resfriamento de dezembro de 2021 reduziram o Índice de Serviço da Dívida Total (TDSR) para 55 por cento.

Isso significa que o reembolso do empréstimo à habitação, mais todas as outras dívidas, como cartões de crédito e empréstimos para educação, não podem custar mais do que 55 por cento de sua renda declarada. Observe que isso é um pouco mais rígido do que o limite anterior de 60 por cento.

Quanto menor for o endividamento, mais facilmente você poderá se qualificar para a maioria dos empréstimos imobiliários.

2. Encontre o banco mais barato e obtenha aprovação em princípio

Use um corretor de hipotecas para encontrar o banco mais barato para empréstimos imobiliários (raramente custa nada, já que a maioria dos corretores de hipotecas trabalha com comissões do banco).

A qualquer momento, geralmente há apenas dois ou três bancos com as taxas mais baixas. Esses são os bancos que você deseja abordar para aprovação em princípio (AIP).

É o valor que o banco irá emprestar se você comprar um imóvel. Para propriedades HDB, o equivalente seria obter sua letra HLE. Você precisa de pré-aprovação por dois motivos:

Em primeiro lugar, ele garante que você tenha o financiamento para o empréstimo e pode colocar com segurança o depósito de Opção de Compra (OTP) ou a taxa de reserva (esses depósitos não são reembolsáveis).

Em segundo lugar, ele esclarece quanto você pode pedir emprestado se usar o banco mais barato; isso ajuda a determinar seu orçamento máximo.

3. Faça a lista e visualize as propriedades nas quais você está interessado

Depois de ter a lista de propriedades, o seu corretor de imóveis (ou o corretor do vendedor, se você não estiver usando um) pode providenciar para que as visitas. Lembrar de:

Certifique-se de atender aos requisitos de elegibilidade antes de selecionar as unidades. Se você e seu cônjuge são residentes permanentes, por exemplo, você precisará ter residido aqui por pelo menos três anos antes de poder comprar um apartamento.

Visualize cada propriedade mais de uma vez; tente vê-lo em diferentes horas do dia

Anote os esquemas de pagamento disponíveis, como se é Pagamento progressivo (para novos lançamentos).

Verifique os números usando os registros de transação URA, e não comparando preços de listagem em portais.

Verifique se há defeitos ou problemas nas unidades de revenda e obtenha um acordo por escrito do vendedor para corrigi-los, como condição de venda (a menos que você esteja disposto a recebê-lo "como está", talvez em troca de um desconto)

Stacked fornece consultas detalhadas para compradores de casas e pode orientá-lo nesta importante etapa de preparação.

4. Verifique o Plano Diretor de URA

Aqui está um guia sobre como usar o Plano Diretor de URA. Anote os desenvolvimentos futuros em terrenos próximos, o que pode impedir sua visão ou criar concorrência.

Você realmente não quer estar em uma situação em que seja pego de surpresa por um novo empreendimento que bloqueia a vista pela qual você pagou ou tenha que lidar com o ruído da construção ou desvios de tráfego, tudo porque você não fez sua lição de casa.

Os proprietários-investidores também devem verificar os planos gerais para o bairro. O ideal é que você queira que sua casa fique perto de uma grande comodidade do futuro, como um novo shopping nas proximidades ou uma futura estação MRT.

O Plano Diretor da URA também é um bom desempate quando você tem apenas duas ou três opções de propriedade.

5. Certifique-se de que você pode cobrir o pagamento de entrada e impostos de selo

O total disponível deve ser suficiente para cobrir o pagamento de entrada em sua propriedade, bem como o Imposto de Selo do Comprador (BSD) e Imposto de Selo do Comprador Adicional (ABSD), se aplicável.

De acordo com as medidas de resfriamento de dezembro de 2021, você deve poder pagar pelo menos 15 por cento do seu preço fixo, antes que o empréstimo cubra o restante. Pode ser em qualquer combinação de dinheiro ou CPF.

Por exemplo, se seu apartamento custa $ 500.000, você deve ter qualquer combinação de $ 75.000 em dinheiro ou CPF, para o pagamento inicial.

Para os bancos, você deve pagar os primeiros cinco por cento da propriedade em dinheiro. Os próximos 20% podem vir de qualquer combinação de dinheiro ou CPF.

Portanto, para o mesmo apartamento de $ 500.000, você precisaria de $ 25.000 em dinheiro e $ 100.000 em qualquer combinação de dinheiro ou CPF.

As taxas de selo, como BSD e ABSD, devem ser pagas em até duas semanas após a compra da propriedade. Você pode verificar as taxas de imposto de selo no guia Empilhado.

Para propriedades de revenda, tenha em mente que a porcentagem do empréstimo se aplica à avaliação, não ao preço do vendedor. Portanto, se a propriedade custar $ 500.000, mas for avaliada em $ 470.000, os $ 300.000 extras terão que ser pagos em dinheiro.Como orientação geral, é recomendável economizar fundos suficientes para pagar 30 por cento da propriedade, antes de iniciar a compra.

6. Discuta a forma de propriedade, com qualquer co-mutuário

Você pode possuir a propriedade sob um contrato conjunto (todos os co-mutuários contam como uma única entidade legal) ou sob o contrato de locação em comum (cada co-mutuário possui uma porcentagem designada da propriedade).

Temos uma explicação mais detalhada sobre isso em um artigo anterior.

Ao mesmo tempo, deve haver um acordo comum sobre como a propriedade será usada; por exemplo, se haverá inquilinos, como decidir quando vender e assim por diante.

Você deve conversar com um advogado de transmissão sobre as implicações, antes de fazer sua escolha.

7. Planeje o cronograma de sua mudança

Se você estiver fazendo um upgrade, é aconselhável procurar um corretor de imóveis para obter ajuda. A questão de vender seu apartamento antes de comprar o condomínio (ou vice-versa) é complexa.

Por exemplo, você terá que pagar ABSD se comprar um condomínio antes de vender seu apartamento; e você terá apenas seis meses para vender seu apartamento e solicitar a remissão do ABSD.

Isso ficou ainda mais delicado com as medidas de resfriamento de dezembro de 2021; até mesmo os cidadãos de Cingapura agora pagarão 17% de ABSD na segunda propriedade.

Lembre-se também de que, em alguns casos, você pode acabar atendendo a dois empréstimos imobiliários distintos ao mesmo tempo; isso pode acontecer se você comprar antes de liquidar o empréstimo imobiliário do seu apartamento anterior.

Ao mesmo tempo, estabeleça alojamento e armazenamento temporário. Um reformador pode ter que se mudar duas vezes (por exemplo, uma vez para um imóvel alugado e, depois, mais uma vez, quando seu novo condomínio for construído).

Idealmente, você realmente deseja poder mudar de casa sem ter que desembolsar dinheiro para alugar (também não ajuda que um aluguel mínimo seja de três meses). Portanto, desde obter o produto da venda do seu apartamento até ser capaz de se mudar na data certa - é crucial planejar adequadamente para que seja correto.

8. Planeje os custos de reforma e atrasos

Ao chegar a um acordo sobre o preço final da sua casa, lembre-se de que você ainda terá os custos de reforma depois disso. Isso normalmente varia entre US $ 30.000 a 50.000 para a maioria das unidades de três leitos, e isso se você for conservador.

Além do preço, a escassez de mão de obra e mão de obra está atrasando as empreiteiras. Isso pode significar atrasos na renovação, o que pode levar à necessidade de acomodação temporária.

Observe também que a maioria dos empréstimos para reforma é limitada a seis meses de sua renda, ou $ 30.000, o que for mais alto. As taxas de juros podem ser de três a quatro por cento ao ano.

Talvez você precise economizar mais do que apenas o pagamento inicial se também quiser renovações sem usar um empréstimo.

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