Ritmul de închidere a sucursalelor băncilor cu amănuntul se accelerează în întreaga lume, deoarece instituțiile financiare se confruntă cu raționalizarea costurilor și o creștere a tehnologiei a centralizat multe funcții ale sucursalelor.

Alți factori nevăzuți în trecut joacă un rol în această tendință, în special cu băncile care oferă produse de investiții din ce în ce mai complexe, care necesită personal cu înaltă pregătire, ale cărui competențe sunt subutilizate în sucursale, sau chiar indisponibile.

Progresele tehnologice i-au îndepărtat pe unii clienți, în special pe generația mai tânără expertă în tehnologie, de nevoia de sucursale bancare. Tranzacțiile electronice înlocuiesc vizitele pentru depunerea cecurilor sau plata facturilor.

Ubicuitatea bancomatelor face inutilă vizitarea sucursalelor clienților, în timp ce bancomatele de la distanță fac chiar și sucursalele inesențiale.

Odată cu utilizarea din ce în ce mai mare a cardurilor și a aplicațiilor mobile, utilizarea numerarului în economiile avansate și în țările mari în curs de dezvoltare este în scădere.

Aceeași tendință se observă și în sectorul bancar din Arabia Saudită, unde sucursalele au înregistrat un declin constant, scăzând la 1.945 în decembrie 2021 atât pentru băncile saudite, cât și pentru cele străine, comparativ cu 2.029 în 2016.

Deloc surprinzător, cele mai mari instituții financiare din Arabia Saudită, cum ar fi Al Rajhi – concentrată în mod tradițional pe servicii bancare la distanță – au avut 521 de sucursale, urmate de BCN fuzionată și Samba Saudi National Bank cu 506 de sucursale, Riyad Bank cu 237 și Arab National Bank cu 131 de sucursale.

Sucursalele băncilor străine au totalizat doar 28 de sucursale sau 1,4 la sută, ceea ce nu este surprinzător, deoarece se concentrează în principal asupra activităților bancare de investiții de mare amploare, mai degrabă decât pe banca de retail.

În ceea ce privește distribuția regională a ramurilor, Riad a luat partea leului cu 588 de ramuri, urmată de Makkah (406), Regiunea de Est (371), Asir (123) și Qassim (113).

Este surprinzător de observat că scăderea sucursalelor băncilor a fost combinată cu o scădere similară a ATM-urilor, scăzând de la 17.887 în 2016 la 16.544 în decembrie 2021.

Acest lucru a fost cuplat de o creștere a numărului total de carduri emise, care a crescut de la 26,5 milioane la 39,4 milioane în aceeași perioadă, ceea ce indică faptul că cardurile sunt folosite mai degrabă la punctele de vânzare decât pentru retrageri de numerar.

Afacerile saudite au fost, prin urmare, înclinate să se adapteze la aceste noi comportamente financiare, văzute de o creștere uriașă a terminalelor de puncte de vânzare de la 267.827 în 2016 la 1.013.141 în decembrie 2021.

A existat, de asemenea, o creștere a popularității aplicațiilor pentru telefon, în special în rândul generației mai tinere și, ulterior, pe întregul spectru de vârstă, în urma restricțiilor de blocare din cauza COVID-19, care au făcut ca tranzacțiile cu aplicații pentru telefon să ajungă la 205.000 în decembrie 2021, comparativ cu 106.000 în 2016.

Cum s-au confruntat băncile comerciale această tendință?

Până în prezent, credința mainstream a indicat că puterea unei bănci era determinată de rețeaua sa de sucursale, o imagine întărită de clădiri înalte în stil clasic, aliniate cu identitatea fiecărei bănci. În esență, prezența unei bănci pe străzile și orașele populare a fost în sine o formă de publicitate.

Managerii de sucursale își cunoșteau clienții cu mult înainte ca verificările Know Your Customer să devină o cerință de conformitate impusă, mai degrabă decât o relație umană personală autentică între managerii băncii și clienții lor. Acest lucru a oferit și o oportunitate de vânzare încrucișată a altor produse bancare.

Cei dintr-o anumită generație din Marea Britanie își vor aminti cu nostalgie de unele reclame TV bancare, cum ar fi Contul Vector al Midland Bank și un altul emblematic care arată un manager de bancă potrivit care iese dintr-un dulap cu sloganul „directorul tău prietenos de bancă este întotdeauna la dispoziție”.

Reclamele de astăzi ale băncilor TV sunt mai susceptibile să avertizeze asupra consecințelor îngrozitoare ale partajării detaliilor codului cardului de credit și ar putea face publicitate că aveți pe cineva permanent la telefon pentru a le arăta clienților cum să folosească un computer.

Stimulate de fuziuni și achiziții din sectorul bancar, unele bănci au ajuns să aibă sucursale redundante în mai multe domenii. În astfel de cazuri, închiderea sucursalelor ar fi considerată un mijloc de reducere a costurilor comerciale și de creștere a ratelor de eficiență a capitalului.

Băncile, însă, se confruntă cu o dilemă. O „bancă națională” bine stabilită trebuie să încerce să-și servească toți clienții în multe locații diferite. Pentru a-și justifica cheltuielile generale și investițiile de capital, aceștia trebuie să crească veniturile oferind mai multe servicii cu valoare adăugată, cum ar fi investițiile bancare, ceea ce înseamnă, în mod paradoxal, mai mult personal în sucursale.

Nou-veniții din domeniul bancar, care nu poartă povara socială de a avea marca „băncă națională”, sunt mai bine plasați pentru a-și alege piețele de nișă, mai ales grupuri mai tinere, pricepute de tehnologie sau bogate, care nu locuiesc în grupuri geografice specifice.

Progresele tehnologice au oferit băncilor oportunități de a-și actualiza ATM-urile în ITM-uri — Interactive Teller Machines — care efectuează o gamă de servicii de 24 de ore din 24, de la transferuri de bani la emiterea cardurilor și reciclarea depozitelor de numerar.Există, de asemenea, un aspect imaginativ al folosirii unei combinații de ITM-uri și consilieri bancari personali, care ar fi disponibili la fața locului gata să ofere consiliere financiară variată sau să vândă servicii noi, cum ar fi companiile IMM-uri, și care pot accesa expertiza offsite prin intermediul sălilor de video-conferință ale filialelor.

Clienții de servicii bancare premium cu nevoi complexe de consiliere financiară sunt direcționați către saloane de lux, lucru pe care multe bănci saudite l-au implementat deja.

Utilizarea inventiva a sucursalelor ar putea întârzia dispariția serviciilor bancare de sucursale într-o era digitală, unele bănci care investesc în tehnologie de ultimă oră pentru a putea avea recunoașterea facială a clienților care sosesc și analize de date ale finanțelor lor, evidențiind ce servicii. acestea ar putea fi oferite, fie că este vorba despre un credit ipotecar sau un împrumut pentru mașină nouă.

Extinderea utilității rețelelor de sucursale va fi limitată doar la lipsa de imaginație. În Marea Britanie, un oraș din North Yorkshire, care în prezent nu are bănci, va fi unul dintre primele locuri din Marea Britanie care va construi un nou „nod bancar”, oferind servicii de bază în numerar pe străzile mari. Hub-ul propus ar vedea marile bănci oferindu-și serviciile în diferite zile ale săptămânii.

În Arabia Saudită, același spirit bancar de cooperare ar putea funcționa și în beneficiul tuturor, prin împărțirea costurilor și totuși deservirea comunităților fără sucursale.

•

Disclaimer: opiniile exprimate de scriitori în această secțiune sunt proprii și nu reflectă neapărat punctul de vedere al bbabo.net

bbabo.Net