Rusia (bbabo.net), - Anul trecut a fost marcat de un boom al creditării pentru consum și locuințe. Deci, potrivit Băncii Rusiei, în Uralii de Mijloc, volumul împrumuturilor acordate persoanelor fizice a crescut cu 16 la sută, creditele ipotecare - cu 21. Va continua această tendință în 2022, au răspuns experții.

Statistica furnizată de Banca Centrală este media pentru regiune. Băncile federale mari au cifre mai impresionante. De exemplu, Sberbank a emis în 2021 de o ori și jumătate mai multe credite de consum ca număr și 38 la sută ca sumă. Acest lucru a fost facilitat de reducerea ratei medii ponderate. În plus, mulți clienți au început să facă în mod activ achiziții care au fost amânate la începutul pandemiei.

Din cele 170 de miliarde de ruble angajate de 67.000 de locuitori din Sverdlovsk în bănci pentru a cumpăra locuințe în 2021, 46 de miliarde au trecut prin programe preferențiale. Aceștia, precum și rata ipotecară record scăzută (5,4% pentru primar și 8% pentru secundar în iunie 2021) au contribuit la creșterea portofoliului regional la 360 de miliarde.

A doua tendință a fost creșterea serviciilor fără contact la distanță în creditare. De exemplu, cota Sberbank a ajuns la 80 la sută, în timp ce în 2019 înainte de pandemie era de doar 57. Biroul digital a fost cel care a ajutat UBRD să-și mărească portofoliul de credite ipotecare cu 78 la sută în ianuarie 2022, deși întreaga piață nu a crescut așa. În SKB-Bank, volumul vânzărilor de la distanță de credite de consum în 2021 a depășit vânzările în birouri și offline.

- Comportamentul consumatorilor s-a schimbat nu numai în legătură cu serviciile financiare, ci și cu orice bunuri de vânzare cu amănuntul. Oamenii care mergeau în magazine stăpânesc din ce în ce mai mult serviciile online, serviciile de livrare și piețele. Acest lucru ne împinge să schimbăm modelul de afaceri, - Alexey Lutsenko, membru al consiliului, director de dezvoltare a afacerilor cu amănuntul la SKB-bank, comentează situația.

În ciuda faptului că pandemia a impus restricții asupra diferitelor tipuri de activitate economică, ponderea plăților restante la marile întreprinderi din Sverdlovsk nu sa schimbat la sfârșitul anului - 1,6 la sută. Întreprinderile mici chiar au scăzut cu 0,7 la sută - până la 3,2. Cetăţenii au o dinamică similară: minus 0,5 la sută, total 7. „Datoria neperformantă” minimă este fixată pentru creditele ipotecare – doar 0,5 la sută, o scădere cu 0,3 pe an.

Creșterea ratelor este inevitabilă datorită faptului că a crescut costul de atragere a banilor în economie

- Criza de pe piața financiară, despre care au vorbit mulți „profeți din economie” la începutul pandemiei, nu s-a produs. Întreprinderile și cetățenii și-au îndeplinit obligațiile, deoarece în 2021 majoritatea industriilor au continuat să funcționeze. A ajutat și situația externă: prețurile la gaze și metale au crescut, industria de mari dimensiuni a primit un flux de numerar suplimentar. Din păcate, nu a fost posibil să se țină sub control inflația, ceea ce a determinat o creștere a ratei cheie și a ratelor la produsele bancare în trimestrul al patrulea, spune Evgeny Bolotin, vicepreședintele Uniunii Bancare Ural.

Potrivit prognozei sale, în 2022, populația va redeveni interesată de depozite, vor începe să economisească, nu să cheltuiască. Acest lucru îi va obliga pe antreprenori să-și schimbe abordarea, în special, să ajusteze planurile de creștere a prețurilor. Creșterea creditării este probabil să încetinească, deoarece rata împrumuturilor de consum a depășit deja pragul psihologic de 10 la sută, dar nu va exista o reducere bruscă a volumului.

Potrivit lui Alexey Lutsenko, cresterea ratelor este inevitabila din cauza faptului ca a crescut costul atragerii banilor catre economie. Întregul sistem bancar a intrat în zona riscului ratei dobânzii, când ratele la depozite cresc mai rapid decât la credite. Acest lucru reduce marjele și împinge să regândim modelele de operare și să se concentreze pe domenii prioritare. Care?

- Ipotecile vor crește mai repede decât alte tipuri de împrumuturi pentru persoane fizice - în medie 10-15 la sută pe an. Asistăm deja la o oarecare încetinire, dar, în general, cererea de credite pentru locuințe va continua, deoarece există beneficii pentru familiile cu copii și alte categorii de debitori, - spune Rustem Mardanov, șeful Băncii de Stat Ural a Rusiei.

De asemenea, premisele pentru creșterea creditării în 2022 vor fi create printr-un program separat de credit ipotecar pentru construcția de locuințe individuale, care este în prezent în curs de dezvoltare la nivel federal. Limitele ipotecilor rurale au fost epuizate foarte repede, iar cererea de credite pentru construcția de cabane și case particulare este mare. Pentru ca programul să demareze, este necesară standardizarea proiectelor și rezolvarea unei serii de probleme legate de evaluarea terenurilor. Până acum, debitorii sunt nevoiți să ia credite de consum obișnuite în aceste scopuri.

bbabo.Net