Как приятно получить свою первую зарплату! Теперь ты, наконец, независимый, самодостаточный взрослый. Вы больше не иждивенец, которому нужны карманные деньги. Молодец!

Может быть список вещей, которые вы давно хотели купить — фен Dyson или новая аудиосистема Bose — но будьте осторожны, чтобы не начать тратить небрежно, иначе вы можете обнаружить, что ваши деньги истощаются быстрее, чем тропические леса Амазонки (всхлип).

Вероятно, первое, что вы должны сделать, это отказаться от сберегательного счета с этой беличьей сберегательной книжкой, которая у вас была с детства. Вам нужен подходящий сберегательный счет, который поможет вам экономить с умом. Это может быть ошеломляющим, учитывая множество вариантов.

Вот семь факторов, которые помогут вам решить, как выбрать лучший сберегательный счет для ваших нужд:

1. Каковы реальные процентные ставки?

Максимальные процентные ставки, рекламируемые банками, могут вводить в заблуждение, поскольку существует множество критериев транзакций, которые необходимо выполнить, прежде чем вы получите право на участие в программе. Вам, вероятно, нужно совершать большие суммы или хранить огромные суммы на сберегательном счете, чтобы заработать что-то вроде 3,88%.

Вместо того, чтобы идти на рекламируемые ставки, на самом деле лучше выяснить, какие действия находятся в пределах ваших возможностей, и соответствующую процентную ставку, которую вы можете получить с их помощью.

К счастью, банки упростили эту задачу. Если вы зайдете на их веб-сайты, там есть калькуляторы процентов, которые показывают, сколько процентов вы можете заработать в зависимости от критериев.

Некоторые действия могут быть выполнены легко, например, зачисление вашей зарплаты, в то время как другие, такие как минимальные расходы на карту в размере 500 долларов США в месяц или наличие минимального остатка в размере 10 000 долларов США на вашем счете, могут требовать от вас как первопроходца.

Давайте предположим, что вы первый работодатель, который зарабатывает 2500 долларов. Вы тратите 500 долларов со своей кредитной карты в основном на рестораны и покупки в Интернете. Вы отправляете хотя бы один регулярный счет в GIRO, например, счет за телекоммуникационные услуги.

Вот некоторые расчеты того, что вы заработаете, исходя из этой реалистичной финансовой ситуации:

Аккаунт DBS Multiplier Аккаунт OCBC 360 UOB Один аккаунтБаланс счета$3,000$3,000$3,000Зарплатный кредит $2,500$2,500$2,500Категории транзакций (в месяц)Счета GIRO1 11Расходы по кредитной карте$500$500$500Части по ипотечному кредитуNNNСтрахованиеNNNИнвестицииNNNПроцентная ставка в год0,45%0,45%0,5%0,5% можно заработать до 0,50% годовых если вы используете один из этих сберегательных счетов.

Сберегательный счет DBS Multiplier: в каждой категории не требуется минимальной суммы, если общая сумма транзакции превышает 2000 долларов США.

Это снижает уровень стресса с вашей стороны. Не нужно тратиться на бессмысленные вещи, если вы не соответствуете минимальным расходам кредитной карты, требуемым двумя другими учетными записями.

Хотя OCBC 360, кажется, проигрывает в таблице сравнения выше, если вы дисциплинированно увеличиваете баланс своего счета на 500 долларов по сравнению с предыдущим месяцем, вы получаете дополнительные 0,1 процента, которые могут увеличить ваш общий процентный доход.

Сберегательный счет UOB ONE: если ваша заработная плата меньше 2000 долларов, UOB One дает вам 0,25% годовых, если вы потратите 500 долларов по кредитной карте. Зачисляя не менее 1600 долларов и тратя не менее 500 долларов, вы получаете 0,5% в год, что соответствует множителю DBS.

2. Каковы ваши финансовые цели?

Чтобы хорошо экономить, вам нужно установить конкретные финансовые цели. Вы собираетесь финансировать дальнейшее обучение, свадебную церемонию, автомобиль мечты или свой первый BTO?

Помимо этих целей, одно из первых действий, которое вы должны сделать в качестве начинающего предпринимателя, — это создать резервный фонд. Это потому, что вскоре вы столкнетесь с большим количеством обязанностей: выйти замуж, родить ребенка, а вскоре и заботиться о престарелых родителях.

Вам нужно запастись гипотетическими ситуациями, когда вы можете потерять работу, получить травму, заболеть или когда ваши близкие попадают в такие трудные ситуации.

После того, как вы определились со своими финансовыми целями, вам будет проще воплотить свои планы в жизнь с правильным сберегательным счетом.

Простой способ организовать свои финансы, чтобы вы не забыли, — автоматизировать. Страховые взносы и счета за телекоммуникационные услуги могут быть установлены для платежей GIRO, а некоторые сберегательные счета имеют инструменты автоматизации, такие как OCBC Savings Goals.

OCBC Savings Goals автоматически вычитает определенную сумму сбережений каждый месяц, поэтому вы можете быть спокойны, зная, что экономите, ничего не делая.

Ваши сбережения будут «заблокированы» до тех пор, пока вы не решите их разблокировать. Это заставляет вас быть дисциплинированным и избавляет от соблазна прикасаться к своим сбережениям до тех пор, пока не будет достигнута ваша целевая сумма.

3. Каков ваш финансовый характер?

Если вы от природы очень дисциплинированны в своих расходах и сбережениях и без труда сопротивляетесь давлению сверстников, вы молодец! ДВы, вероятно, можете довольно легко управлять только одним сберегательным счетом, хотя было бы полезно иметь такой инструмент, как OCBC Savings Goals.

Однако, если у вас ограниченный самоконтроль, когда дело доходит до траты денег, вы можете помочь себе, разделив свои сбережения на два счета.

Вы можете использовать счет DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 для повседневных расходов, но иметь второй сберегательный счет в другом банке.

Этот второй «тайник» должен быть простым сберегательным счетом без каких-либо препятствий, и в идеале он должен быть в другом банке, чтобы удержать вас от слишком легкого доступа к деньгам.

4. У вас есть любимая кредитная карта?

Вы также можете подумать о сберегательном счете в связи с вашей любимой кредитной картой.

Например, если у вас уже есть кредитная карта UOB, потому что она вознаграждает вас за ужины вне дома, потратив на нее 500 долларов в месяц, вы немедленно получите 1,5% от ваших сбережений на счете UOB One.

С тем же успехом можно извлечь максимальную пользу из своих расходов и заработать проценты, верно?

Или, возможно, вы не слишком расточительны, но не возражаете против того, чтобы постепенно зарабатывать авиамили своими случайными тратами. В этом случае кредитная карта DBS Altitude будет отличной парой с вашей учетной записью DBS Multiplier.

Ни у одного из них нет минимальных требований к расходам, но если вы каждый месяц проводите что-то по карте, вы получаете бонусные проценты на свои сбережения.

Дело в том, что ваша нынешняя привычка расходов может уже соответствовать критериям, требуемым некоторыми сберегательными счетами. Не тратьте его впустую и используйте, чтобы получить хорошую процентную ставку на свои сбережения!

5. Часто ли вы путешествуете?

Если вы довольно много путешествуете или если ваша первая работа требует от вас частых командировок, некоторые банковские счета, такие как DBS Multiplier, позволяют вам экономить в нескольких валютах.

DBS поддерживает 12 основных иностранных валют, включая AUD, JPY, HKD, THB, USD и другие. Ваша учетная запись действует как виртуальный обменный пункт. Например, если сегодня вы поменяете 1000 сингапурских долларов на австралийский доллар, полученный австралийский доллар будет сохранен как отдельный баланс в вашем «мультивалютном кошельке».

(Обратите внимание, что вы не будете получать процентные платежи по большинству иностранных валют.)

Вы также можете связать учетную запись DBS Multiplier с дебетовой картой DBS Visa во время путешествия, чтобы совершать зарубежные транзакции без комиссии за конвертацию.

6. Является ли пользовательский интерфейс интуитивно понятным?

В наши дни многие из нас осуществляют банковские операции в цифровом формате, поэтому доступность цифровой платформы банка также важна.

Три крупнейших местных банка — DBS/POSB, UOB и OCBC — вполне сопоставимы по интерфейсу и функциям iBanking, чего нельзя сказать о таких банках, как CIMB.

Люди, которые попробовали интерфейс iBanking CIMB Clicks, обычно отмечают, что он не такой удобный и интуитивно понятный.

Кроме того, перевод средств через PayNow очень важен в наши дни. Но не волнуйтесь, его используют девять участвующих банков, включая Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB и ICBC.

7. Есть ли у банка хорошая сеть банкоматов?

Хотя цифровые платежи и банковские операции могут быть обычным явлением в наши дни, все еще есть места, где принимают только наличные.

Лучшие банки с самой широкой сетью банкоматов — это, конечно же, три местных банка: DBS, OCBC и UOB. Тем не менее, Ситибанк и сегодня имеет приличное присутствие на многих станциях MRT.

В трудную минуту вам бы очень хотелось, чтобы вы не вкладывали все свои деньги в такие банки, как Maybank или CIMB, поскольку весьма вероятно, что поблизости не будет банкомата.

Тем не менее, это не так плохо, как кажется. В Сингапуре есть сеть банкоматов 5, к которой подключаются Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered и State Bank of India.

Если вы являетесь клиентом любого из этих банков, просто обратите внимание на отметку atm5 на банкоматах этих банков, и вы сможете снимать наличные без дополнительных транзакционных затрат.

Существует также сервис soCash для снятия денег в более чем 1000 магазинах.

bbabo.Net