САН-ФРАНЦИСКО. Когда американцы делают покупки в преддверии праздников, они, вероятно, увидят множество предложений получить свои подарки сейчас, но заплатят за них позже фиксированными ежемесячными платежами.

Опираясь на несколько горячих стартапов Кремниевой долины, а также на толчок крупных компаний, выпускающих кредитные карты, теперь можно приобрести велотренажер Peloton за 1500 долларов, а также цветочный букет за 60 долларов. . Тысячи розничных продавцов, больших и малых, часто имеют на своих веб-сайтах возможность оплатить покупку в рассрочку при оформлении заказа. В случае кредитных карт клиентам разрешается создавать фиксированные планы платежей через несколько дней или даже несколько недель после покупки.

Американцы, похоже, настойчиво пытаются опробовать этот финансовый вариант, который был обычное дело за пределами США в течение некоторого времени. Одна крупная компания, выпускающая кредитные карты, сообщает, что примерно шесть из каждых 10 ее клиентов в США впервые в этом году начали программу «Купи сейчас, заплати позже», а поддерживаемые Кремниевой долиной компании, предлагающие эти планы, видят десятки тысяч новых клиентов. каждую неделю.

«Мои покупательские привычки могут быть немного импульсивными, поэтому мне нравится возможность разбить их на несколько платежей», - сказал 26-летний Шахин Рафикян, который живет в Лос-Анджелесе и использовал несколько покупок сейчас, плати последующие услуги по приобретению билетов на концерты, виниловых пластинок и других предметов.

Рафикян сказал, что он, вероятно, купил бы меньше дорогостоящих товаров, если бы их стоимость была просто перечислена на кредитную карту, которая так и не была оплачена.

Сторонники индустрии говорят, что программы «Купи сейчас, плати потом» предпочтительнее кредитных карт, потому что существуют фиксированные ежемесячные платежи, а любые проценты четко указаны заранее. Защитники прав потребителей, обычно скептически относящиеся к любому новому финансовому продукту, также относительно более позитивно относятся к покупке сейчас, платите позже, поскольку у любого плана будет дата начала и окончания. Больше всего их беспокоят сборы, которые могут быть связаны с просрочкой платежа.

«Эти продукты действительно побуждают людей оплачивать покупки быстрее и, как правило, с меньшим интересом, но если люди используют их, чтобы просто покупать больше, чем они должны, и надрываясь, платя штрафы за просрочку платежа и т. д., действительно ли они помогают управлять расходами людей? » Об этом сообщила заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей Лорен Сондерс.

Индекс цифровой экономики Adobe, который анализирует прямые транзакции потребителей в Интернете. сообщил, что в Киберпонедельник выручка от планов "покупать сейчас, платить позже" выросла на 21% по сравнению с прошлым годом.

«Покупай сейчас, плати потом» - это не новый продукт. Такие услуги или продукты, как отсрочка платежа, ежемесячные платежи при крупных покупках и даже розничные кредитные карты, существуют уже несколько десятилетий. Разница в том, как это предлагается и кто предлагает услугу.

Вместо того, чтобы предлагать покупателю подать заявку на получение кредитной карты под торговой маркой магазина, которую часто можно использовать только у этого розничного продавца, компании добавили варианты финансирования, предоставляемые через сторонние компании, такие как Affirm, Afterpay или PayPal в их онлайн-кассе.

Обычно существует два разных типа услуг «купи сейчас, плати позже»: краткосрочные планы платежей, которые разбивают покупку на четыре или шесть двухнедельных платежей, и долгосрочная рассрочка, подобная ссуде. продукты, которые предлагает Affirm.

Соучредитель PayPal Макс Левчин основал Affirm в 2012 году. В этом году компания стоимостью 32 миллиарда долларов стала публичной и фактически сделала Левчина последним выпускником PayPal, ставшим миллиардером.

Благодаря виджету «Купи сейчас - заплати позже» на сайтах многих розничных продавцов компания за последние несколько лет продемонстрировала невероятный рост. В ноябре Affirm заявила, что 8,7 миллиона американцев пользуются услугами «купи сейчас, плати потом», что более чем вдвое по сравнению с прошлым годом. Всего за последние 90 дней компания привлекла 1,6 миллиона новых клиентов в США и Канаде.

Десятки тысяч американцев познакомились с Affirm и опцией «Купи сейчас, заплати позже» благодаря партнерству с тренажерами. компания Пелотон.

Один из них - Фэллон Озер, 26-летний контент-стратег, живущий в Огайо. Она купила велосипед Peloton летом прошлого года, когда изоляция привлекла многих американцев к домашнему оборудованию для упражнений.

«У меня есть студенческие ссуды, поэтому я знала, что беру на себя некоторую ответственность здесь. получение кредита. Но это сделало покупку более доступной, и это сработало для моего бюджета », - сказала она.

46-летний Левчин сказал, что начал Affirm отчасти потому, что, когда он был моложе, кредитные карты разрушили его кредит и похоронили его в виде процентов и сборы. Он сказал, что хочет создать финансово более здоровый продукт, который позволил бы людям покупать вещи в кредит.

«Мы знали, что это будет гигантское время назад. Сейчас это настолько масштабно, что игнорировать это практически невозможно », - сказал Левчин в интервью в Сан-Франциско.

Стоимость сверхурочной оплаты может варьироваться в зависимости от типа "Подтвердить" и других поставщиков услуг "Покупай сейчас, плати позже". Покупка на срок от шести до восьми недель может не приносить никакого интереса, как обед за 22 доллара. В некоторых случаях продавец решил выплатить покупателю проценты. Но другие потребители могут платить до 30% годовых за эти крупные покупки с помощью Affirm.

Afterpay не взимает проценты за покупки, но взимает с заемщиков комиссию за просрочку платежа, если они пропустят платеж, в размере до 25% от суммы кредита. Affirm не взимает плату за просрочку платежа по любым покупкам, но, как правило, готов предоставить более крупные суммы и взимать проценты по долгосрочным кредитам.

Интерес к покупке сейчас, платите позже, похоже, не снижается.

По оценкам сентябрьского исследования, написанного консалтинговой фирмой Accenture по заказу AfterPay, примерно 6% всех долларов, потраченных в Интернете, будут потрачены на программы покупки сейчас, а оплата позже - к концу года. По прогнозам, к 2025 году эта цифра составит 13% всех расходов. Несколько лет назад эта цифра была практически нулевой. Два крупных розничных продавца - Wal-Mart и Target - заключили партнерские отношения с такими компаниями, как Affirm, «купи сейчас, плати позже». Wal-Mart отказался от своей программы отсрочки погашения в пользу «покупай сейчас, плати потом».

Компании, выпускающие кредитные карты, видя потенциальные последствия своей бизнес-модели «покупай сейчас, плати позже», попытались адаптироваться. American Express, JPMorgan Chase и Citigroup теперь предлагают аналогичные планы оплаты для товаров, приобретенных по их картам. В отчете консалтинговой фирмы McKinsey было обнаружено, что «покупай сейчас плати», более поздние стартапы отвлекали от 8 до 10 млрд долларов дохода от традиционных банков, которые, вероятно, финансировали бы эти покупки несколько лет назад.

AmEx сообщила, что 58% ее клиентов впервые в этом году составили план закупок, а покупки на сумму более 5 миллиардов долларов были заключены по соглашениям «Плати, планируй».

Быстрый рост предложения "покупай сейчас, плати потом" также привлек внимание политиков и регулирующих органов. Комитет по финансовым услугам Палаты представителей провел слушания по программам «Покупай сейчас, плати позже» в начале этого месяца, на котором политики попросили Бюро финансовой защиты потребителей уделять больше внимания мониторингу роста этого типа финансирования.

« Эти продукты поднимают важные вопросы об использовании данных о потребителях, использовании моделей расходов, применении законов о кредитовании и о возможности неприемлемого уровня потребительского долга », - сказал член палаты представителей Стивен Линч, штат Массачусетс.

По словам Рафикяна, опасения по поводу перерасхода средств в связи с этими программами вполне реальны.

«Сначала было весело иметь доступ к товарам, которые обычно выходят за рамки моего ценового диапазона, но иногда вы удивляетесь и немного огорчаетесь, что у вас есть все эти новые платежи», - сказал он.

bbabo.Net