Получить дом в Сингапуре совсем не просто. Учитывая наше ограниченное земельное пространство, честно говоря, неудивительно, что наши цены на недвижимость зашкаливают. Если отбросить каламбуры, всем нам тяжело, когда дело доходит до покупки нашего первого дома, с таким количеством препятствий для подачи заявки на наши первые квартиры BTO.

Но, к счастью, мы можем использовать деньги на нашем обычном счете CPF (CPF OA) для оплаты нашего жилья! Но вот загвоздка. Мы должны возместить сумму, взятую из нашего CPF OA, с процентами, если мы когда-нибудь продадим дом в будущем, чтобы гарантировать, что у нас будет достаточно для выхода на пенсию.

Этот начисленный процент, как его называют, рассчитывается на сумму, взятую из нашего CPF OA по ставке 2,5% годовых. Не забывая, что проценты эти начисляются ежегодно. Таким образом, сумма, которую мы должны возместить нашему OA CPF, может превратиться в снежный ком, если мы не будем осторожны.

К счастью для вас, потенциальных новых домовладельцев, у нас может быть решение. Введите добровольный возврат жилья CPF.

Тенденция к росту числа людей, неспособных вернуть деньги из CPF, использованные для жилья

С годами наблюдается тенденция к росту числа людей, которые не могут вернуть свои деньги из CPF, использованные для финансирования их жилья, когда они продать свое имущество:

В 2018 году около 3380 человек не смогли полностью вернуть деньги CPF, потраченные на жилье.

В 2019 году он вырос до 3960 человек.

В 2020 году 4580 человек не могут полностью вернуть деньги КПФ.

Так почему же растет число людей, которые не могут вернуть деньги КПФ, потраченные на жилье?

Представьте себе, вы хотите купить дом, но у вас нет достаточно денег. Конечно, с учетом того, что правительство предлагает простое решение, когда вы можете снимать деньги со своего CPF OA, чтобы помочь финансировать свое жилье, это не кажется такой уж большой проблемой, не так ли?

Но вот загвоздка:

Когда вы продаете свой дом, вы обязаны сделать возмещение от выручки от продажи.

В противном случае вам необходимо сделать два возврата:

Во-первых, непогашенный остаток вашего существующего ипотечного кредита должен быть погашен. Это может быть ипотечный кредит HDB или банковский кредит. Это первое возмещение, которое необходимо сделать, и оно имеет приоритет над всеми остальными.

Во-вторых, вам нужно будет вернуть все средства CPF, которые вы взяли из своих сбережений CPF, включая основную сумму и начисленные проценты. Это может включать такие расходы, как первоначальный взнос, гонорары адвокатов, гербовые сборы и гранты HDB.

Сумма, которую вы должны возместить, как правило, состоит из основной суммы, которую вы сняли со своего CPF OA, а также начисленных процентов, которые складываются ежегодно и рассчитываются с даты, когда вы сняли деньги со своего CPF OA.

Другими словами, вам придется вернуть проценты на основную сумму, исходя из текущей процентной ставки CPF OA в размере 2,5% годовых!

Вот пример того, как работают начисленные проценты:

Думайте об этом как о обратных процентах — чем дольше деньги находятся на счету, тем больше начисленных процентов вам придется вернуть в ваш CPF OA при продаже вашей собственности.

Это может привести к отрицательной продаже за наличные, сценарию, при котором вам, возможно, придется возместить наличные в ваш CPF OA при продаже вашего дома.

Вот пример отрицательной продажи за наличные:

Цена продажи460 000 долл. США Непогашенный ипотечный кредит 300 000 долл. США Оставшаяся выручка от продажи после погашения непогашенной ипотечной ссуды 160 000 долл. США Общая сумма требуемого возмещения CPF (основная сумма + начисленные проценты) 180 000 долл. США + 48 000 долл. США = 228 000 долл. США 68 000 долл. США. На приведенном выше рисунке показана отрицательная продажа за наличные в размере 68 000 долларов США.

Однако в случае отрицательной продажи за наличные и суммы, которую вы должны возместить на свои сбережения CPF, больше, чем ваша выручка от продажи наличными, CPF спишет дополнительную сумму. Другими словами, вам не придется раскошелиться на деньги сверх выручки от продажи ваших квартир HDB. Но обратите внимание, что это только в том случае, если вам удалось продать свою недвижимость либо по ее рыночной стоимости, либо выше ее.

В случае, если вы продаете свою недвижимость по цене ниже ее рыночной стоимости и сумма, которую вы должны возместить своему CPF OA, превышает вашу выручку от продажи наличными; вам будет необходимо вернуть все деньги, которые вы сняли со своего счета CPF, плюс начисленные проценты. Это означает, что вам придется пополнить наличными, чтобы компенсировать дефицит.

В конце концов, сложные проценты работают в обе стороны. Чем раньше вы вернете свои сбережения CPF, тем меньше вам придется возвращать на свои счета CPF при продаже или передаче собственности.

Что такое добровольный возврат жилья CPF и почему вы должны его сделать?

Подумайте о начисленных процентах и ​​о том, как вы можете уменьшить начисленные проценты, которые вам придется платить с добровольным возвратом жилья CPF. Хотя это и не лучшее решение, мы считаем, что одним из способов, который может помочь свести к минимуму последствия этой проблемы, является добровольное возмещение стоимости жилья CPF.

Добровольный возврат жилья CPF может быть произведен, когда вы пополните счет CPF OA, чтобы вернуть сумму, которую вы использовали при покупке дома. Помимо самой большой выгоды от уменьшения суммы денег, которую вам нужно будет вернуть в CPF при продаже дома в будущем, есть и другие преимущества добровольного возмещения CPF, в том числе:

Гарантия того, что у вас будет больший пенсионный фонд, поскольку средства внутри вашего CPF будут продолжать расти благодаря сложным процентам.

Деньги, которые вы вернули, могут быть направлены на другие схемы CPF, такие как инвестиционная схема CPF (CPFIS).

Конечно, вы должны принять к сведению, что вы не можете снять эти деньги, пока вам не исполнится 55 лет, поэтому, как бы вы ни стремились сократить сумму погашения, убедитесь, что вы накопили достаточно на черный день.

Пошаговое руководство по добровольному возмещению жилищного налога CPF

Готовы уменьшить сумму процентов, необходимых для погашения CPF OA по жилищным кредитам?

Существует два способа добровольного возмещения CPF: через веб-сайт цифровых услуг myCPF или через мобильное приложение CPF.

Вот шаги для веб-сайта цифровых услуг myCPF:

Войдите на сайт, используя Singpass

Выберите «Мои запросы» на веб-сайте цифровых услуг.

На вкладке «Недвижимость» нажмите «Возврат жилья наличными».

Заполните форму и выберите способ оплаты

Вот шаги для использования мобильного приложения CPF:

Войдите в мобильное приложение CPF, используя свой Singpass.

Нажмите на три полоски в верхнем левом углу

Нажмите на «Услуги»

Нажмите «Возврат жилья».

Заключительные мысли

В духе приближающегося Лунного Нового года существует одно известное суеверие, согласно которому долги в течение нового года — плохая примета.

Имея это в виду, я полагаю, что долг перед государством имеет значение? Поэтому постарайтесь выплатить то, что вы должны своему CPF OA за ваше жилье.

bbabo.Net