Экономика и бизнес Новости

Страховщики жизни адаптируют модели риска пандемии после скачка требований - Новости Bbabo

Новости - ЛОНДОН. Пандемия коронавируса, которая продлится пять лет, еще одна пандемия за десятилетие и все больше трансмиссивных вариантов входят в число сценариев, которые прогнозируют страховщики жизни после того, как в 2021 году количество заявок на Covid-19 подскочило больше, чем ожидалось.

Кувейт – окончание сессии «Неявки»

Согласно сообщениям страхового брокера Howden в отчете страхового брокера Howden, мировая индустрия страхования жизни пострадала от заявленных претензий из-за Covid-19 на сумму 5,5 млрд долларов США (7,4 млрд долларов США) за первые девять месяцев 2021 года по сравнению с 3,5 млрд долларов США за весь 2020 год. 4 января, в то время как отрасль ожидала более низких выплат из-за внедрения вакцин.

«Мы определенно выплатили больше, чем я ожидал в начале прошлого года», — сказал член правления Hannover Re Клаус Миллер.

Увеличение числа обращений было в значительной степени связано с появлением варианта Delta, который в два раза более заразен и с большей вероятностью может вызвать госпитализацию, чем исходный штамм коронавируса.

Претензии больше всего выросли в Соединенных Штатах, Индии и Южной Африке из-за более смертельных вариантов и роста числа смертельных случаев или заболеваний среди более молодых и непривитых групп.

Голландская страховая компания Aegon, которая ведет две трети своего бизнеса в Соединенных Штатах, заявила, что ее претензии в Северной и Южной Америке в третьем квартале составили 111 миллионов долларов США по сравнению с 31 миллионом долларов США годом ранее.

Американские страховщики MetLife и Prudential Financial также заявили о росте требований по страхованию жизни. Южноафриканская компания Old Mutual израсходовала большую часть своих резервов на пандемию для выплаты страховых возмещений, а перестраховочная компания Munich Re повысила свою оценку страховых случаев Covid-19 в отношении жизни и здоровья на 2021 год с 400 миллионов евро до 600 миллионов евро (925 миллионов долларов США).

Долгосрочный характер продуктов страхования жизни — часто на 20 и более лет — означает, что страховые взносы еще не учитывают риск того, что смертность или длительные заболевания от Covid-19, вероятно, останутся выше, чем предполагалось ранее. Конкуренция в отрасли также сдерживает премии.

Актуарии говорят, что растущие претензии будут съедать капитал, который страховщики откладывают для обеспечения платежеспособности.

Согласно исследованию торговой ассоциации страхования жизни LIMRA, предоставленному Reuters, в начальный «шоковый» период пандемии в 2020 году застрахованное население США умерло на 12% больше, чем в среднем.

«Для страховой отрасли это не так много, потому что у нас есть резервы», — сказала Марианна Пурушотэм, главный актуарий LIMRA.

«Мы всегда пытаемся сравнить новый вариант с первоначальным шоком», — сказала она.

Влияние на страховщиков в 2020 году было более приглушенным, поскольку смертельные случаи были в основном среди пожилых людей, которые обычно не оформляют страхование жизни.

Глядя в хрустальный шар

Поскольку пандемия продолжает удивлять, поскольку вариант Omicron становится доминирующим, страховщики, перестраховщики и специализированные фирмы, занимающиеся моделированием рисков, смотрят в будущее.

«Мы учитываем возможности более и менее трансмиссивных (вариантов)», — сказал Наргес Дорратолтай, ученый из модельной фирмы AIR. «Мы не можем конкретно сказать, по какому пути мы собираемся следовать, но мы пытаемся определить возможные диапазоны, чтобы, по крайней мере, сузить возможные результаты».

По словам Наргеса, AIR учитывает периодические блокировки по всему миру, а также рассматривает возможность учета большей неопределенности в отношении того, будут ли правительства продолжать вводить ограничения для поддержания низкой скорости передачи, а также в отношении готовности людей подчиняться им.

Фирма RMS, занимающаяся моделированием рисков, заявила, что ее обновленная модель прогноза Covid-19 допускает варианты, такие как Omicron, которые демонстрируют элементы ускользания от вакцин, а также варианты, которые могут уклоняться от вакцин.

Перестраховщик Swiss Re заявил, что его модель пандемии учитывает более 20 000 различных сценариев. Он регулярно обновляет свою модель риска последними данными о тестировании, вакцинации, инфекциях, госпитализациях и смертности.

Как долго, что дальше?

С появлением еще более трансмиссивного Omicron производитель вакцины против Covid-19 Pfizer заявил, что не ожидает, что пандемия снизится до эндемического состояния во всем мире до 2024 года.

Модель AIR предполагает, что пандемия, вызванная вирусом, впервые выявленным в Китае в декабре 2019 года, может продлиться пять лет.

Избыточная смертность может продолжаться, поскольку вирус становится эндемичным, подобно гриппу, который ежегодно вызывает множество смертей, несмотря на вакцины.

«Мы ожидаем увидеть некоторое среднесрочное (влияние на претензии) от пяти до 10 лет», — сказал Пурушотам из LIMRA.

Большее количество смертей или длительных болезней потребует от страховщиков откладывать больше резервов для выплаты требований и может вынудить их поднять страховые взносы.

Эксперты по страховым рискам также говорят, что возможности передачи вируса от человека к животным, высокий уровень путешествий по всему миру, рост урбанизации и последствия изменения климата, такие как вырубка лесов и переносчики болезней, означают, что пандемии могут стать более частыми.«Новая вспышка коронавируса действительно вероятна в ближайшем будущем — в течение следующих 10 лет», — сказал Брайс Жабо, главный специалист по моделированию рисков для жизни в RMS, имея в виду тяжелый острый респираторный синдром (SARS) и ближневосточный респираторный синдром (MERS). ) вспышки за последние два десятилетия в качестве раннего предупреждения.

По словам Жабо, вероятность того, что любая будущая вспышка коронавируса снова станет пандемией, будет зависеть от его трансмиссивности и силы мер по борьбе с ним.

Бруно Латуретт, директор по информационным технологиям перестраховочной компании SCOR Global Life, сказал, что не ожидает, что следующая пандемия будет такой же разрушительной, как Covid-19.

«Ковид — это… идеальный шторм с предсимптоматической контагиозностью, летальностью, которая не слишком высока, чтобы привести к сверхсильным мерам нулевой терпимости, ослаблению иммунитета и высокой трансмиссивности».