Смерть любимого человека всегда наступает раньше, чем предполагалось. Мы полагаем, что у нас будет достаточно времени для планирования, но этого оказалось недостаточно. Даже профессионалы, привыкшие вести клиентов, удивлены этой гибелью. Так было с Андре Арантесом, специалистом по финансовому планированию, обладателем сертификата CFP от Planejar.

К сожалению, уроки об этом моменте в конечном итоге теряются, поскольку в большинстве случаев очень болезненно обсуждать эту тему.

Отсрочка обсуждения при жизни с наследниками сказывается смертью любимого человека.

В связи с его ролью финансового педагога, Арантес согласился на это интервью, чтобы поделиться своим теоретическим опытом финансового планирования и практическим опытом, через который он прошел со своим отцом и руководил своими клиентами.

Я расшифровываю его учение ниже.

Как справиться с финансовой бюрократией, возникшей в результате процесса наследования в эмоционально очень печальный момент?

Весь процесс потери дорогого родственника очень болезнен, и, несмотря на вихрь эмоций, нам нужно искать спокойствия перед лицом большой бюрократии, связанной с процессом завещания. Этот процесс включает в себя не только сбор различных документов, но и разговор, который может быть затруднен между наследниками, чтобы определить лучший способ провести раздел имущества. В этом смысле лучшей альтернативой было бы начать планирование преемственности еще при жизни. Однако в основном по причинам культурного характера семьям трудно справиться с этой проблемой. Сложность, а также затраты растут, если это оставить на потом.

Что было запланировано?

И другие инвестиции, как вы должны были подготовиться к инвестициям?

Оценивая ex-post , мой отец должен иметь большую долю своего капитала в пенсии и меньше в других приложениях или фондах с фиксированным доходом. Его положение было благоприятным для вложений в частную пенсию. У него не было долгов, а его пенсионный доход и некоторая арендная плата были достаточными для поддержания низколиквидного уровня жизни. Кроме того, с помощью пенсионных продуктов мы также можем применять их в различных стратегиях (например, с фиксированным доходом, акциями, мультимаркетами и т. Д.) С их различными уровнями риска и ожидаемыми доходами. Следовательно, не было необходимости использовать другие инвестиционные инструменты с учетом вашего возраста и состояния.

Вы сказали, что ваш отец получал квартплату. Что вы должны были сделать раньше в отношении недвижимости?

Что касается недвижимости, так как мои родители не были заинтересованы в продаже, я считаю, что было бы намного лучше, если бы они пожертвовали ее при жизни с оговоркой на узуфрукт. Этот процесс состоит из ожидания передачи права собственности на актив, но использование и возможный доход от аренды остаются за владельцем, сделавшим пожертвование. Разделение может быть произведено еще одним способом, самый простой и самый прямой с точки зрения расчета «справедливой стоимости» - это получение каждым наследником равной доли каждого из свойств, но в случае большей суммы активов, можно как вариант направить их по одному каждому наследнику. Преимущество этого второго метода заключается в том, что каждому предоставляется большая свобода делать то, что он хочет, с имуществом, полученным в конце узуфрукта, без необходимости согласия с другими. Однако сложнее достичь консенсуса в отношении стоимости во время разделения, поскольку цены на рынке недвижимости могут сильно различаться, и у нас будет конкретная стоимость только на момент продажи. Кроме того, может быть несколько человек, заинтересованных в одной и той же собственности, и это может вызвать некоторый конфликт. Как видите, это сложный вопрос, который, если его решить заранее, позволяет избежать дополнительных переживаний и ссор во время траура.

Со всем этим обучением, как вы направляли свою мать в процессе наследования?

Таким образом, учитывая все полученные знания, я надеюсь, что у нас еще будет много времени, чтобы жить вместе, я помогал маме лучше подготовиться к процессу преемственности через:

- Передача всего имущества с вашего узуфрукта,

- Повышенные взносы в пенсионные планы; и в основном,- Поощрение использования части вашего имущества для дальнейшего объединения нашей семьи.

Майкл Вириату - инвестиционный советник и партнер-основатель Casa do Investidor.

(Подпишитесь и поставьте лайк De Grão em Grão в социальных сетях. Следите за сообщениями в Instagram.)

Если у вас есть вопросы или предложения по темам, которые вы хотели бы прокомментировать здесь, отправьте их по электронной почте.

bbabo.Net