Aké vzrušenie je dostať svoju prvú výplatu! Teraz ste konečne nezávislý, sebestačný dospelý. Už nie ste závislý, ktorý potrebuje vreckové. Dobre s tebou!

Môže existovať zoznam vecí, na ktoré ste čakali, že si kúpite – fén Dyson alebo nový zvukový systém Bose – ale dávajte si pozor, aby ste nezačali utrácať z nedbanlivosti, inak sa vám peniaze míňajú rýchlejšie ako amazonský dažďový prales (vzlyk).

Asi prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, je vypnúť sporiaci účet s tou veveričou vkladnou knižkou, ktorú máte odmalička. Potrebujete vhodný sporiaci účet, ktorý vám pomôže inteligentnejšie sporiť. To môže byť ohromujúce vzhľadom na nespočetné množstvo možností.

Tu je sedem faktorov, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, ako vybrať najlepší sporiaci účet pre vaše potreby:

1. Aké sú reálne úrokové sadzby?

Maximálne úrokové sadzby inzerované bankami môžu byť zavádzajúce, pretože existuje mnoho transakčných kritérií, ktoré musíte splniť, aby ste získali nárok. Pravdepodobne budete musieť obchodovať vysoké sumy alebo udržiavať obrovské sumy na sporiacom účte, aby ste zarobili niečo ako 3,88 percenta.

Skôr než ísť na inzerované sadzby, je v skutočnosti lepšie zistiť, aké akcie sú v rámci vašich možností a zodpovedajúcu úrokovú sadzbu, ktorú s nimi môžete dosiahnuť.

Našťastie to banky uľahčili. Ak navštívite ich webové stránky, existujú úrokové kalkulačky, ktoré vám ukážu, aký úrok môžete zarobiť v závislosti od kritérií.

Niektoré akcie sa dajú dosiahnuť jednoducho, ako napríklad pripísanie platu, zatiaľ čo iné, ako napríklad minimálna útrata na karte 500 $ za mesiac alebo minimálny zostatok 10 000 $ na účte, môžu byť pre vás ako pre prvého zamestnania náročné.

Predpokladajme, že ste prvý zamestnanec, ktorý zarába 2 500 dolárov. Na kreditnú kartu miniete 500 dolárov hlavne na stravovanie a online nakupovanie. Do GIRO vložíte aspoň jeden opakujúci sa účet – napríklad váš telco účet.

Tu je niekoľko výpočtov toho, čo zarobíte na základe tejto realistickej finančnej situácie:

pa,Nnásobný účet DBS OCBC 360 účetUOB Jeden účet Zostatok na účte 3 000 $ 3 000 $ 3 000Mzdový kredit 2 500 $ 2 500 $ 2 500Kategórie transakcií (za mesiac) GIRO účty1 11Výdavky na kreditnú kartu 500 $ NI 500 NI pôžička 500% splátky interent môžete zarobiť až 0,50 percenta ročne ak používate jeden z týchto sporiacich účtov.

Sporiaci účet s multiplikátorom DBS: V každej kategórii sa nevyžaduje žiadna minimálna suma, pokiaľ je vaša celková transakcia vyššia ako 2 000 USD.

To znižuje veľa stresu na vašej strane. Nie je potrebné míňať na nezmyselné veci, ak nespĺňate minimálne výdavky kreditnej karty, ktoré vyžadujú ostatné dva účty.

Sporiaci účet OCBC 360: Pripísanie platu aspoň 1 800 $ od GIRO vám dáva 0,3 percenta p.a. a úspora aspoň 500 dolárov vám poskytne ďalších 0,1 percenta.

Hoci sa zdá, že OCBC 360 stráca v porovnávacej tabuľke vyššie, ak budete disciplinovane zvyšovať zostatok na účte o 500 USD v porovnaní s predchádzajúcim mesiacom, získate ďalších 0,1 percenta, čo môže zvýšiť váš celkový získaný úrok.

Sporiaci účet UOB ONE: Ak je váš príjem domov nižší ako 2 000 USD, UOB One vám poskytne 0,25 percentný úrok, ak miniete 500 USD na svoju kreditnú kartu. Ak pripíšete aspoň 1 600 USD a miniete aspoň 500 USD, získate 0,5 percenta p.a., čo je na rovnakej úrovni ako multiplikátor DBS.

2. Aké sú vaše finančné ciele?

Ak chcete dobre sporiť, musíte si stanoviť konkrétne finančné ciele. Máte v úmysle financovať ďalšie štúdium, svadobný obrad, auto snov alebo svoj prvý BTO?

Okrem týchto cieľov je jednou z prvých vecí, ktoré by ste mali urobiť ako prvý zamestnanec, vytvoriť núdzový fond. Je to preto, že čoskoro budete čeliť viacerým povinnostiam: vydať sa, mať dieťa a čoskoro sa postarať o starých rodičov.

Musíte počítať s hypotetickými situáciami, kedy by ste mohli prísť o prácu, zraniť sa, ochorieť alebo keď vaši blízki prechádzajú týmito ťažkými situáciami.

Keď si stanovíte svoje finančné ciele, bude jednoduchšie realizovať svoje plány so správnym sporiacim účtom.

Jednoduchý spôsob, ako si zorganizovať financie, aby ste nezabudli, je automatizácia. Poistné a telco účty je možné nastaviť pri platbách GIRO, zatiaľ čo niektoré sporiace účty obsahujú automatizačné nástroje ako OCBC Savings Goals.

OCBC Savings Goals automaticky odpočítava určitú sumu úspor každý mesiac, takže môžete mať pokoj s vedomím, že šetríte bez toho, aby ste v skutočnosti niečo robili.

Vaše úspory budú „uzamknuté“, kým sa ich nerozhodnete uvoľniť. To vás núti byť disciplinovaný a zbavuje vás pokušenia dotýkať sa vašich úspor, kým nedosiahnete cieľovú sumu.

3. Aká je vaša finančná osobnosť?

Ak ste prirodzene veľmi disciplinovaní vo svojich výdavkoch a úsporách a nemáte problém odolávať tlaku rovesníkov, je to pre vás dobré! YPravdepodobne môžete celkom ľahko spravovať len s jedným sporiacim účtom, aj keď by pomohlo mať nástroj, akým je OCBC Savings Goals.

Ak však máte obmedzenú sebakontrolu pri míňaní peňazí, môžete si pomôcť rozdelením úspor na dva účty.

Na každodenné výdavky môžete použiť DBS multiplikátor / UOB One / OCBC 360 účet, ale majte druhý sporiaci účet v inej banke.

Tento druhý „skrýšový“ účet by mal byť jednoduchým sporiacim účtom, cez ktorý by ste nemali preskakovať, a v ideálnom prípade by mal byť v inej banke, aby vás to odradilo od príliš ľahkého prístupu k peniazom.

Niektoré dobré možnosti sú účet POSB SAYE alebo nový účet Standard Chartered JumpStart, ktoré sú otvorené len pre mladších ľudí a ponúkajú až atraktívne dve percentá p.a. v záujme.

Ak ste príliš starý na niektorý z účtov, môžete zvážiť otvorenie účtu CIMB FastSaver alebo UOB Stash. Každý z nich vám dá 0,8 až jedno percento p.a. v úrokoch, podľa toho, koľko peňazí do toho vložíte.

4. Máte obľúbenú kreditnú kartu?

Možno by ste tiež chceli premýšľať o sporiacom účte v súvislosti s vašou obľúbenou kreditnou kartou.

Napríklad, ak už máte kreditnú kartu UOB, pretože vás odmeňuje za stolovanie, ak na ňu minúte 500 dolárov mesačne, získate okamžitých 1,5 percenta z vašich úspor na účte UOB One.

Môžete tiež vyťažiť maximum zo svojich výdavkov a zarobiť nejaký úrok, však?

Alebo možno málo míňate, ale nevadí vám zarábať letecké míle pomaly s vašimi príležitostnými výdavkami. V takom prípade by bola kreditná karta DBS Altitude skvelým párom s vaším účtom DBS Multiplier.

Ani jeden z nich nemá minimálnu požiadavku na útratu, ale pokiaľ každý mesiac niečo potiahnete na karte, získate bonusový úrok zo svojich úspor.

Ide o to, že vaše súčasné míňanie už môže spĺňať kritériá vyžadované niektorými sporiacimi účtami. Neplytvajte ním a využite ho na výhodné úročenie svojich úspor!

5. Cestujete často?

Ak ste dosť nasadzovateľ lietadiel alebo ak vaša prvá práca vyžaduje časté služobné cesty, niektoré bankové účty, ako napríklad DBS Multiplier, vám umožňujú sporiť vo viacerých menách.

DBS podporuje 12 hlavných cudzích mien vrátane AUD, JPY, HKD, THB, USD a ďalších. Váš účet funguje ako virtuálny zmenár peňazí. Napríklad, ak dnes zmeníte 1 000 S$ na AUD, výsledný AUD sa uloží ako samostatný zostatok vo vašej „peňaženke s viacerými menami“.

(Všimnite si, že za väčšinu cudzích mien nebudete dostávať platby úrokov.)

Počas cestovania môžete tiež spárovať účet DBS Multiplier s debetnou kartou DBS Visa, takže môžete prechádzať transakcie v zámorí bez účtovania poplatkov za konverziu.

6. Je používateľské rozhranie intuitívne?

V súčasnosti mnohí z nás vykonávajú bankové transakcie digitálne, preto je dôležitá aj dostupnosť digitálnej platformy banky.

Tri najväčšie lokálne banky - DBS/POSB, UOB a OCBC - sú z hľadiska rozhrania a funkcií iBankingu celkom porovnateľné, to sa však nedá povedať o bankách ako CIMB.

Ľudia, ktorí skúsili rozhranie iBanking CIMB Clicks, zvyčajne spätne uvádzajú, že nie je také užívateľsky prívetivé a intuitívne.

Taktiež prevod prostriedkov cez PayNow je v dnešnej dobe dosť dôležitý. Ale nebojte sa, používa ho deväť zúčastnených bánk vrátane Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB a ICBC.

7. Má banka dobrú sieť bankomatov?

Zatiaľ čo digitálne platby a bankovníctvo sú v dnešnej dobe samozrejmosťou, stále existujú miesta, ktoré berú iba hotovosť.

Najlepšie banky s najširšou sieťou bankomatov sú samozrejme tri lokálne banky: DBS, OCBC a UOB. Citibank má však aj v týchto dňoch slušné zastúpenie na mnohých staniciach MRT.

V čase núdze by ste si naozaj priali, aby ste nedávali všetky svoje peniaze do banky ako Maybank alebo CIMB, pretože je vysoko pravdepodobné, že žiadny bankomat v dohľade nebude.

Nie je to však také zlé, ako to znie. V Singapure existuje sieť atm5, na ktorú využívajú Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered a State Bank of India.

Ak ste zákazníkom niektorej z týchto bánk, v bankomatoch týchto bánk si jednoducho dávajte pozor na známku atm5 a môžete si vybrať hotovosť bez dodatočných transakčných nákladov.

K dispozícii je tiež služba soCash na výber peňazí vo viac ako 1 000 obchodoch.

bbabo.Net