Kúpa nehnuteľnosti je v Singapure drahá. A zdá sa, že je to niečo, čo je v dnešnej dobe čoraz viac nedosiahnuteľné, najmä vzhľadom na rastúce ceny nehnuteľností v posledných dvoch rokoch.

Ak si však myslíte, že na kúpu nehnuteľnosti potrebujete na svojom bankovom účte milión dolárov, mýlite sa. Dobre, pomôže to, ak áno.

Stále však existujú spôsoby, ako si dovoliť nehnuteľnosť v Singapure.

Na kúpu domu práve teraz nepotrebujete milión dolárov

Dobrá vec na Singapure je, že pôžičky na bývanie sú široko dostupné a majú nízke úrokové sadzby.

Napríklad pri kúpe bytu s HDB úverom je minimálna akontácia 15 percent. Týchto 15 percent môžete zaplatiť aj prostredníctvom úspor CPF.

Ak si napríklad chcete kúpiť byt v hodnote 450 000 USD, možno budete musieť zaplatiť iba 67 500 USD z úspor na bežnom účte CPF (OA); zvyšok môže pokryť HDB úver.

V prípade súkromného majetku je záloha 25 percent, keď si vezmete bankový úver. 20 percent je však možné zaplatiť prostredníctvom sporenia CPF OA, takže potrebujete iba päť percent v hotovosti.

Povedzme, že byt stojí 1,2 milióna dolárov. Vaša celková záloha môže byť až 300 000 USD. Z týchto 300 000 USD môže až 240 000 USD pochádzať z vášho CPF. Celková suma, ktorú potrebujete v hotovosti, je len 60 000 dolárov.

Ako si môžete ušetriť dosť na kúpu domu?

Tu sú štyri základné stratégie, ktoré si môžete osvojiť.

Vložte peniaze do cieleného investičného plánu

Zvážte možnosť dobrovoľného navýšenia CPF

Pred získaním úveru na bývanie udržujte nízky dlh

Vytvorte si núdzový fond v hodnote šiestich mesiacov vašich výdavkov

1. Vložte peniaze do cieleného investičného plánu

Vďaka sile zloženého úročenia dokážete urobiť dostatočnú sumu na zálohu rýchlejšie, než si myslíte.

Zvážte napríklad investíciu s návratnosťou len okolo päť percent ročne. Ak investujete okolo 500 dolárov mesačne po dobu 10 rokov, bude to približne 80 000 dolárov.

To stačí na zaplatenie zálohy na nehnuteľnosť, ktorá stojí až 1,6 milióna dolárov. Ak s tým začnete vo veku 25 rokov – samozrejme, že stále budete usilovne prispievať do CPF – mohli by ste mať dosť na to, aby ste si mohli dovoliť súkromný majetok do 35 rokov.

Kľúčové je však použiť cielený investičný plán. To znamená, že si musíte vybrať investíciu, ktorá prinesie viac-menej konzistentnú sumu a bude splatná blízko cieľovému dátumu, kedy chcete nehnuteľnosť kúpiť.

„Zarobiť viac peňazí“ nie je cielený plán, ale „zarobiť 60 000 dolárov za 10 rokov“ sa počíta.

S plánmi tohto druhu vám môže pomôcť kvalifikovaný finančný poradca. Jednou z obľúbených možností je kapitálové poistenie; toto má garantovanú výplatu po určitom počte rokov. Ak začnete skôr, je to efektívny spôsob, ako zaplatiť zálohu za nehnuteľnosť.

2. Zvážte možnosť dobrovoľného dobitia CPF

Okrem odchodu do dôchodku môžete svoje peniaze CPF OA použiť na zálohu svojho majetku. Okrem toho môžu byť vaše peniaze CPF použité na zaplatenie kolkov a mesačných splátok vášho úveru na bývanie bez ohľadu na to, či si kúpite byt HDB.

V závislosti od advokátskej kancelárie, ktorú využívate, môžu vaše úspory CPF pokryť aj poplatky za prevod pri kúpe nehnuteľnosti.

Jedným zo spôsobov, ako zabezpečiť, aby ste si mohli dovoliť bývanie, je dobrovoľne zvýšiť svoje príspevky CPF a využiť garantovanú úrokovú sadzbu 2,5 percenta, ktorú CPF OA ponúka.

Napríklad, namiesto toho, aby ste svoj koncoročný bonus míňali na luxus, môžete plánovať dlhodobo a namiesto toho ho vložiť do CPF. Tým sa zabezpečí, že keď príde čas, budete mať dostatok peňazí CPF na pokrytie veľkej časti vášho úveru na bývanie a akontácie.

Berte na vedomie, že pri používaní CPF na zaplatenie vášho bývania existuje upozornenie.

3. Udržujte nízky dlh pred získaním úveru na bývanie

Pri získaní úveru na bývanie sa na vás vzťahuje ukazovateľ celkovej zadlženosti (TDSR). Podľa TDSR sú vaše celkové dlhové záväzky (vrátane osobných pôžičiek, pôžičiek na autá a vášho budúceho úveru na bývanie) obmedzené na 55 percent vášho mesačného príjmu.

Napríklad, ak je príjem vašej domácnosti 10 000 USD mesačne, vaše celkové splátky úveru nemôžu vzrásť na viac ako 5 500 USD, keď si vezmete úver na bývanie. V opačnom prípade si budete musieť na dom požičať menej.

Vzhľadom na TDSR je pre začínajúcich majiteľov domov dôležité udržiavať nízke dlhy. Niektoré kľúčové metódy tu zahŕňajú:

Nekúpte si auto, kým si nekúpite svoj dom

Vyhnite sa revolvingovým dlhom s vysokým úrokom. Uistite sa napríklad, že splácate svoje kreditné karty v plnej výške, aby ste sa vyhli 26-percentnej úrokovej sadzbe*

Agresívne splaťte svoje dlhy 12 mesiacov pred podaním žiadosti o úver na bývanie

Tiež si všimnite, že príliš veľa dlhov môže zhoršiť vaše kreditné skóre. To môže mať za následok, že vám banka požičia menej peňazí, čím sa váš domov stane menej dostupným.

*Pre nezabezpečené revolvingové úvery, ako sú kreditné karty, sa pri výpočte vašej TDSR použije minimálna mesačná splátka.

4. Vytvorte si núdzový fond zo šiestich mesiacov vašich výdavkov

Odložte si 20 percent svojho mesačného príjmu ako úspory, kým sa vám nahromadia výdavky za šesť mesiacov. Vybudovanie tohto núdzového fondu je nevyhnutným krokom k vlastníctvu majetku.

Ak sa totiž niečo pokazí finančne (napr. ochoriete a nemôžete pracovať), stále dokážete splácať hypotéku šesť mesiacov. Získate tak čas na zotavenie, nájdenie novej práce atď.

V krajnom prípade šesť mesiacov poskytne vášmu realitnému maklérovi dostatok času na nájdenie kupca a predaj nehnuteľnosti za primeranú cenu (ak potrebujete nehnuteľnosť predať v zhone, pravdepodobne dostanete nižšiu cenu).

Včasné sporenie a investovanie môže urobiť nákup nehnuteľnosti v Singapure dostupnejším

Možno ste narazili na veľa článkov o tom, že Singapur je jedným z najdrahších trhov s nehnuteľnosťami na svete. A v minulom roku ceny nehnuteľností dosiahli historické maximá, čo viedlo k zavedeniu ďalších opatrení na ochladzovanie.

To však neznamená, že vlastníctvo nehnuteľnosti v Singapure už nie je možné.

So starostlivým finančným plánovaním, ako aj včasným sporením a investovaním peňazí si nakoniec môžete kúpiť svoj vysnívaný dom.

bbabo.Net