Почетком фебруара стопе на стамбене кредите прешле су психолошки важан праг од 10%. Пре неки дан, регулатор је, покушавајући да обузда бујну инфлацију, подигао кључну стопу одједном за 100 базних поена, на 9,5%. Реакција учесника на тржишту није дуго чекала: банкари су упозорили на ново повећање цене кредита. Колико ће бити скупе хипотеке?
Банка Русије је крајем прошле недеље осми пут заредом подигла кључну стопу. Овај пут, оштро, за 1 процентни поен одједном. Регулатор покушава да обузда високу инфлацију, која је почетком фебруара достигла 8,8%. Истовремено, Централна банка је упозорила на могућност даљег повећања кључног индикатора монетарне политике. На Западу се развила санкциона хистерија због наводно могуће руске инвазије на Украјину, као и очекивано заоштравање монетарне политике ФЕД-а и ЕЦБ-а, повећавају одлив капитала из Русије, што ће, без сумње, принудити Централна банка да још више подигне кључну стопу.
Не заборавите на инфлацију трошкова. Што централна банка оштрије подиже стопу, руским компанијама је теже да раде и развијају се без јефтиних кредита, већа је незапосленост и инфлаторна очекивања међу предузетницима, који због неизвесности у будућност једногласно преписују цене за робе и услуге навише.
Посљедња одлука Централне банке о стопи очекивана је на тржишту хипотека. Није изненађујуће што су неки лидери одлучили да играју испред криве. Тако је од краја јануара седам великих играча одједном погоршало услове за своје програме (Алфа-Банк, Дом.РФ, Раиффеисенбанк, Санкт Петербург, Сбербанка, Уралсиб, Уницредит). Штавише, у једном броју случајева стамбени кредити су поскупели за више од 1 процентног поена.
Тренутно већ 15 великих играча има стопе веће од 10%, а за неке производе оне су близу 12% годишње. Према ЈСЦ Дом.РФ, просечна стопа на примарном тржишту станова међу банкама из првих 15 достигла је 10,44% годишње (+0,57 п.п.), на секундарном тржишту - 10,56% (+0, 69 пп) иу рефинансирању тржиште — 10,55% (+0,25 пп). Просечна стопа за куповину готове куће (кредит од 3,6 милиона рубаља на 15 година са почетном уплатом до 40%) током протекле недеље је порасла на 11,22% (+0,22 пп), за изградњу стамбена зграда - на 11,47% (+0,27 п.п.). Подсетимо, пре годину дана, у јануару 2021, просечна стопа хипотеке била је 7,23%. Тако су у протеклих 12 месеци хипотеке поскупеле за 3%!
Стални тренд раста стопа, наравно, обесхрабрује многе грађане да се пријаве за стамбени кредит. Али, како статистика показује, не много. Током првог месеца ове године, према Франк РГ, издато је 95,4 хиљаде хипотекарних кредита наспрам 96,0 хиљада кредита у јануару 2021. Истовремено, величина просечног хипотекарног кредита порасла је за 26,8% током године, на скоро 3,5 милиона рубаља. Што је и разумљиво: људи немају уштеђевину, а принуђени су да позајмљују више новца.
Алексеј Луценко очекује појаву и развој све већег броја дигиталних услуга како од банака, тако и од нефинансијских компанија. На пример, приликом куповине стана, већина великих програмера нуди услугу „Електронска регистрација“ за пакет докумената за хипотеку. „Не заостају ни банке, које такође развијају услуге на даљину и својим клијентима нуде додатне попусте на основну стопу у региону од -0,3%, на пример, при куповини готових станова од физичких лица или рефинансирању хипотекарног кредита који је раније издат од секундарно тржиште станова. Ово је посебно тачно с обзиром на тренутни тренд повећања стопа“, рекао је Луценко.
Напоменимо још један занимљив тренд – банке су појачале рад у суседним сегментима стамбених хипотека. На пример, пре неки дан је ВТБ покренуо посебан хипотекарни програм за куповину паркинг места и складишта. За такав кредит можете се пријавити како у фази стицања стана, тако и касније, приликом регистрације некретнине као својине. Постоје попусти за клијенте на платном списку. „У позадини рекордне потражње за некретнинама у новоградњи расте интересовање становништва за наткривени паркинг. Према нашим подацима, прошле године је повећана за 20-30 одсто у новим стамбеним комплексима. Разлог је једноставан - штеди становнике да траже слободан простор на јавним паркиралиштима, која нису увек доступна, посебно увече“, рекао је Свјатослав Островски, члан Управног одбора ВТБ.
„У позадини повећања кључне стопе Централне банке на 9,5% годишње, хипотекарне стопе ће вероватно достићи бараж од 12% годишње, па чак и премашити. То може довести до значајног смањења хипотекарних кредита и, последично, до пада цена на тржишту некретнина. Пре свега, на секундарном“, рекао је Олег Репченко, шеф ИРН АЦ. Експерт БЦС Ворлд Инвестментс Игор Галактионов верује да ће стопе на хипотеке наставити да расту бар до пролећа. Даље поступање банака у вези са стопама, по његовом мишљењу, умногоме ће зависити од монетарне политике Централне банке. Бројни аналитичари очекују да ће цене хипотека порасти на 13% у првом кварталу ове године. Дакле, мора се признати да је период приступачних руских хипотека прошлост.
bbabo.Net