Att köpa en fastighet är dyrt i Singapore. Och det verkar som att det är något som är mer ouppnåeligt nuförtiden, särskilt med tanke på de stigande fastighetspriserna de senaste två åren.
Men om du tror att du behöver en miljon dollar på ditt bankkonto för att köpa fastighet har du fel. Okej, det hjälper om du gör det.
Men det finns fortfarande sätt du kan gå för att ha råd med en fastighet i Singapore.
Du behöver inte ha en miljon dollar just nu för att köpa ett hus
Det som är bra med Singapore är att bostadslån är allmänt tillgängliga och har låga räntor.För att till exempel köpa en lägenhet med ett HDB-lån är den lägsta handpenningen 15 procent. Dessa 15 procent kan också betalas genom ditt CPF-sparande.
För att köpa en lägenhet på 450 000 $, till exempel, kanske du bara behöver betala 67 500 $ av dina besparingar på ditt CPF Ordinary Account (OA); resten kan täckas av HDB-lånet.
För privat egendom är handpenningen 25 procent när du tar ett banklån. Däremot kan 20 procent betalas via ditt CPF OA-sparande, så du behöver bara fem procent kontant.
Låt oss säga att en lägenhet kostar 1,2 miljoner dollar. Din totala handpenning kan vara så låg som 300 000 USD. Av dessa 300 000 $ kan upp till 240 000 $ komma från din CPF. Det totala du behöver i kontanter är bara $60 000.
Hur kan du spara tillräckligt för att köpa ett hem?
Här är fyra grundläggande strategier du kan använda.Lägg pengar i en riktad investeringsplan
Överväg att göra frivilliga CPF-påfyllningar
Behåll låga skulder innan du tar ett bostadslån
Bygg en nödfond på sex månaders värde av dina utgifter
1. Sätt in pengar i en riktad investeringsplan
På grund av kraften i att sammansätta ränta kan du tjäna ett tillräckligt belopp för handpenningen snabbare än du tror.Tänk till exempel en investering med en avkastning på bara cirka fem procent per år. Om du investerar runt 500 USD i månaden i 10 år kommer detta att uppgå till cirka 80 000 USD.
Detta är tillräckligt för att göra handpenningen på en fastighet som kostar upp till 1,6 miljoner dollar. Om du börjar göra detta vid 25 års ålder - samtidigt som du fortfarande flitigt bidrar till din CPF, naturligtvis - kan du ha råd med en privat egendom vid 35 års ålder.
Nyckeln är dock att använda en riktad investeringsplan. Det betyder att du måste välja en investering som kommer att leverera ett mer eller mindre konsekvent belopp och förfaller nära måldatumet då du vill köpa en fastighet.
"Tjäna mer pengar" är inte en målinriktad plan, men "tjäna $60 000 på 10 år" räknas.
En kvalificerad finansiell rådgivare kan hjälpa dig med planer av detta slag. Ett populärt alternativ är en kapitalförsäkring; denna har en garanterad utbetalning efter ett visst antal år. Om du börjar tidigt är det ett effektivt sätt att möta din egendomsbetalning.
2. Överväg att göra frivilliga CPF-påfyllningar
Förutom pensionering kan du använda dina CPF OA-pengar för handpenning av din fastighet. Utöver det kan dina CPF-pengar användas för att betala stämpelskatter och de månatliga avbetalningarna för ditt bostadslån, oavsett om du köper en lägenhet eller HDB-lägenhet.Beroende på vilken advokatbyrå du använder kan ditt CPF-sparande även täcka eventuella överlåtelseavgifter vid köp av fastighet.
Ett sätt att säkerställa att du har råd med en bostad är att frivilligt höja dina CPF-bidrag och dra fördel av den garanterade räntan på 2,5 procent som CPF OA erbjuder.
Till exempel, istället för att spendera din årsslutsbonus på lyx, kan du planera långsiktigt och lägga in den i din CPF istället. Detta kommer att säkerställa att du, när det är dags, har tillräckligt med CPF-pengar för att täcka en stor del av ditt bostadslån och handpenning.
Observera att det finns en varning för att använda CPF för att betala för ditt boende.
3. Behåll en låg skuld innan du får ett bostadslån
När du får ett bostadslån är du föremål för Total Debt Servicing Ratio (TDSR). Enligt TDSR är dina totala skuldförpliktelser (inklusive personliga lån, billån och ditt snart blivande bostadslån) begränsad till 55 procent av din månadsinkomst.Till exempel, om din hushållsinkomst är 10 000 USD per månad, kan dina totala återbetalningar av lån inte stiga till mer än 5 500 USD när du tar ett bostadslån. Annars måste du låna mindre till ditt hus.
På grund av TDSR är det viktigt för blivande husägare att hålla skulderna låga. Några nyckelmetoder här inkluderar:
Köper inte en bil förrän efter att du har köpt ditt hus
Undvik rullande skulder med hög ränta. Se till till exempel att du betalar tillbaka dina kreditkort i sin helhet för att undvika räntan på 26 procent*
Betala aggressivt ner dina skulder under de 12 månaderna innan du ansöker om ett bostadslån
Observera också att att ha för mycket skulder kan försämra din kreditvärdighet. Detta kan resultera i att banken lånar ut mindre pengar till dig, vilket gör ditt hem mindre prisvärt.
*För osäkrade revolverande lån som kreditkort används den lägsta månatliga återbetalningen när du beräknar din TDSR.
4. Bygg en nödfond på sex månader av dina utgifter
Sätt av 20 procent av din månadsinkomst som sparande tills du har samlat på dig sex månaders utgifter. Att bygga denna krisfond är ett viktigt steg för att äga egendom.Det beror på att om något går fel ekonomiskt (t.ex. om du blir sjuk och inte kan arbeta) kan du ändå klara av att betala bolånet i sex månader. Detta ger dig tid att återhämta dig, hitta ett nytt jobb osv.
Som en allra sista utväg kommer sex månader att ge din fastighetsmäklare tillräckligt med tid för att hitta en köpare och sälja fastigheten till ett rimligt pris (om du behöver sälja fastigheten i en hast får du förmodligen ett lägre pris).
Att spara och investera tidigt kan göra ditt fastighetsköp i Singapore mer överkomligt
Du kanske har stött på många artiklar som talar om hur Singapore är en av världens dyraste fastighetsmarknader. Och förra året har fastighetspriserna nått rekordnivåer, vilket resulterat i att fler kylningsåtgärder införs.Men det betyder inte att det inte längre går att äga en fastighet i Singapore.
Med noggrann ekonomisk planering, samt att spara och investera dina pengar tidigt, kan du så småningom köpa ditt drömhus.
bbabo.Net