Att köpa ett hem kommer sannolikt att vara det största biljettåtagandet någon individ kommer att göra under sin livstid. Såvida du inte planerar att köpa ut din fastighet kontant (i vilket fall den här artikeln inte är för dig), kommer du definitivt att behöva ta ett lån.

Om du är någon som gillar absolut säkerhet kan en fast bostadslåneränta vara rätt för dig. Låt oss ta en titt på tre viktiga saker du behöver veta innan du registrerar dig för en.

Vad är egentligen fasta bostadslåneräntor?

Precis som namnet antyder avser fast bostadslånsränta (FHR) ett lån som har en fast ränta under lånetiden.

En fast bostadsränta fluktuerar inte eller svarar på volatilitet på den bredare marknaden. Den förblir exakt densamma oavsett om räntorna stiger eller faller. Varje respektive bank bestämmer sina respektive kurser, med hjälp av mätvärden som inte är offentliga.

1. Fasta bostadspriser är inte kvalificerade för fastigheter under uppbyggnad

Kör din bank en oemotståndlig kampanj på ett fast bostadspris? Det är något du inte har något annat val än att förmedla om din fastighet inte har byggts färdigt.

Byggnader under uppförande (BUC) är endast berättigade till ett lån med rörlig ränta. Tills konstruktionen av din fastighet är klar, oavsett vilken typ av fastighet du har, kommer det enda banklån du kan få med största sannolikhet vara Singapore Overnight Average Rate (Sora) eller ett paket kopplat till en ränta som fastställts av banken, ofta känd som en styrelsehastighet (BR).

Räntornas struktur är vanligtvis riktmärket (Sora eller BR) plus spreaden (bankens vinst). Vilket lån du än bestämmer dig för, se till att du klargör med din bank innan du binder dig.

2. Fasta bostadspriser är inte fasta för alltid

Trots vad namnet antyder förblir fasta bostadspriser fasta... tills de inte är det. Alla fasta lånepaket konverteras så småningom till rörliga räntor som antingen är knutna till bankens ränta eller Sora-räntan. Konverteringen sker inom ett till fem år, beroende på vilket lånepaket du valt.

Dessa år kallas för bindningstiden, under vilken du inte kan refinansiera ditt lån utan att betala en sanktionsavgift vid inlösen av den utbetalda delen av ditt bolån. Det finns även andra avgifter, till exempel en avbokningsavgift.

Din bank kan besluta att höja sina räntor, vilket ger dig ett förhandsbesked på bara 30 dagar för att bestämma om du vill stanna eller hitta ett annat lånealternativ.

Om du har köpt en HDB-lägenhet kan du trösta dig med att räntan på HDB-lånet har förblivit statisk på 2,6 procent sedan 2003.

Kvartal Koncessionell ränta 1 oktober 2021 till 31 december 20212,6 procent per år 1 januari 2022 till 1 mars 202222,6 procent per årKälla: HDB

En annan viktig sak att tänka på är att vissa banker inte kommer att varna dig när ditt fasta bostadslån löper ut. Efter att din bindningstid är slut, konverteras ditt lån automatiskt till ett lån med rörlig ränta beroende på vilket paket du tecknat för, vilket kanske fungerar till din fördel eller inte.

3. Satsa på en fast ränta om du är riskvillig

Om du är någon som föredrar förutsägbarhet och vill veta exakt hur mycket du behöver betala ut varje månad, bör du välja en fast ränta. En fast ränta gör det mycket enklare när det gäller att organisera ditt månatliga kassaflöde och hjälper till med långsiktig ekonomisk budgetering och planering.

Bankernas fasta bostadslåneräntor är historiskt sett dyrare än flytande bostadslån. Det du betalar för är sinnesfriden och säkerheten att din kurs kommer att förbli densamma, även om marknadsförhållandena förändras och räntorna skjuter i höjden.

De som innehar fastigheter på lång sikt kan också föredra att välja en fast bostadsränta för stabilitet och skydd mot marknadsfluktuationer. Om du tänker på det är en bindningstid på fem år inte så lång, speciellt om du köper en HDB-lägenhet där MOP är exakt fem år.

När är den bästa tiden att få ett fast bostadslån?

Räntorna förutspås stiga inom en snar framtid. Förenta staternas centralbank kommer sannolikt att höja sina räntor tre gånger till 0,75 till en procent i slutet av 2022 i ett försök att tämja inflationen, med den första höjningen som börjar redan i mars. Singapores räntor är nära knutna till USA:s, så var beredd på att våra räntor också kan stiga.

Det betyder att om du tar ett banklån kommer dina månatliga bolånebetalningar med största sannolikhet också att öka. En fast bostadslåneränta skulle vara ett utmärkt sätt att säkra sig mot de stigande räntorna.

Chatta med en bolånemäklare eller din bank om dina olika lånealternativ så att de kan hjälpa dig att avgöra vilket som är det bästa valet för din situation.

bbabo.Net