Efter den senaste räntehöjningen av amerikanska Federal Reserve den 15 juni har bankerna här höjt sina bolåneräntor.

För att dämpa inflationen har Fed höjt räntorna tre gånger i år, den sista i juni med 75 punkter. Detta var också den högsta höjningen sedan 1994. Och det kommer sannolikt att bli ytterligare en ökning i juli med 75 punkter.

Med tanke på Singapores öppna och lilla ekonomi och dess användning av växelkurser som ett politiskt verktyg, påverkas dess räntor av rörelser och händelser i andra länder.

Bruce Chow, Head of Loan Concierge på SRX, förklarar att detta inkluderar höjningen av räntorna från Fed för att dämpa den inhemska inflationen, ökningen av olje- och gaspriserna och post-pandemiska avbrott i försörjningskedjan, såväl som konflikten mellan Ryssland och Ukraina .

Med det ser vi jämförelseräntorna i Singapore stiga, inklusive SIBOR (Singapore Interbank Offered Rates) och SORA (Singapore Overnight Rate Average), som används för att prissätta bostadslån med rörlig ränta.

Efter höjningarna har vi sett banker höja sina räntor för bostadslån med både rörlig och fast ränta. Vi rapporterade för två veckor sedan om banker som skickade brev till husägare om ränteförändringen.

Och under den senaste veckan har mainstreammedia rapporterat om bankernas räntehöjningar. DBS har till och med tagit bort sitt femåriga fasträntelån för HDB-lägenheter med en ränta på 2,05 procent.

Räntorna kan gå upp till 3 till 4 procent

Historiskt har räntorna här varit högre, till och med över 3 procent för 20 till 30 år sedan.

"På 1990-talet låg räntan på cirka 5 till 7 procent. Detta var den ränta som folk var vana vid när de betalade bostadslån", kommenterade Bruce.

"I början av 2000-talet var andelen 3,25 till 4 procent. Det var normen."

Chow utvecklade att räntorna sjönk efter den amerikanska subprime-krisen till under 1 procent. Det var först från 2015 till 2016 när kurserna började gå upp igen när den amerikanska ekonomin började återhämta sig. När Fed höjde räntorna följde Singapores banker efter, vilket ledde till en topp på 2,88 procent 2019.

Räntorna sjönk igen när den globala pandemin började. Men nu när ekonomin återhämtar sig och inflationen uppstår har Fed börjat höja räntorna igen.

"Så det är inte omöjligt att räntorna kommer att gå till 3 procent till 4 procent eller till och med högre," kommenterade Chow och tillade att UOB just har ökat sitt treåriga fasta räntepaket till 3,08 procent.

Det finns inget tak för räntor för rörlig ränta

Det har förekommit samtal om att USA kan gå in i recession nästa år, vilket kan få Fed att sänka räntorna.

Trots det trodde Chow att räntorna här kanske inte sjunker.

"Det finns ingen garanti för att när USA går in i recession kommer kurserna att falla kraftigt på grund av allt som händer runt om i världen. Miljön är volatil."

Utöver det förklarade han att det inte finns något tak för de rörliga räntorna och tillade att det värsta scenariot är att det skulle gå upp till 5 procent till 7 procent, eller ännu mer.

Ändå tror Chow att regeringen kommer att övervaka bostadslåneräntorna för konsumenter och kan komma att införa vissa åtgärder om de blir för höga.

Tillbaka i december 2021 tillkännagav regeringen en omgång av kylningsåtgärder, som att sänka den totala skuldtjänstkvoten (TDSR) från 60 procent till 55 procent, och lånekvoten (LTV) för HDB-lån från 90 procent till 85 procent.

"Under överskådlig framtid skulle jag säga att om du vill ha säkerhet, gå till ett lånepaket med fast ränta."

Det finns alternativ för bostadslån med fast ränta

För privata fastigheter är de enda alternativen de som erbjuds av banker. Detta inkluderar bostadslånepaket knutna till bankens ränta, samt de som är knutna till den fasta inlåningsräntan som erbjuds av DBS.

För HDB-lägenheter kan ägare, förutom bostadslånen med fast ränta, välja HDB-koncessionslånet. Under de senaste två decennierna har kursen fastställts till 0,1 procent över den rådande räntan för CPF Ordinary Account som för närvarande ligger på 2,5 procent. Så koncessionsräntan har legat kvar på 2,6 procent under de senaste två decennierna.

Under de senaste åren har denna ränta varit högre än vad bankerna erbjuder. Det är också därför många människor har valt att refinansiera sitt HDB-koncessionslån till ett banklån.

Men med banklåneräntor som ökar i dessa dagar, med fasträntepaket som går på minst 2,65 procent, förväntas bostadsköpare att vända sig till HDB-koncessionslån. Tyvärr kan de som redan har banklån inte byta tillbaka till HDB-lån.

Kommer vi också att se en höjning av räntorna för HDB-koncessionslånet?

Koncessionsräntan ses över kvartalsvis i januari, april, juli och oktober varje år i linje med CPF-kursrevideringar, så nästa granskning kommer snart.

Samtidigt är sannolikheten liten att även kursen höjs.

bbabo.Net