Devlet Duması, dolandırıcılar tarafından çalınan fonların dondurulmasını ve davetsiz misafirlerin hesaplarının bir aya kadar bloke edilmesini sağlayan bir yasa tasarısı hazırlıyor. Uzmanlar, yeniliğin bir parçası olarak müşterilerin kendilerinin zarar görmesinden korkuyor. Rusların hesaplarını korumak için Merkez Bankası tarafından geliştirilen alternatif bir proje de var. Dolandırıcıların Rusların hesaplarından çaldıkları paralar bir aya kadar dondurulacak ve davetsiz misafirlerin hesapları bloke edilecek. Başkan Anatoly Aksakov, Devlet Duma Komitesi'nin finans piyasasına katılımıyla ilgili yasa tasarısının hazırlandığını söyledi.

"Biz zaten çalışıyoruz. Bu, dolandırıcılara karşı mücadelenin unsurlarından biridir. Belgenin bahar oturumunda Devlet Dumasına sunulmasını bekliyorum." dedi.

Başlangıçta, dolandırıcıların fonlarını dondurma girişimi VTB Bank tarafından önerildi. Müşteri hesaplarına erişim elde ederken, dolandırıcılar genellikle diğer bankalardaki aracı damlatıcılara para çeker ve bunları derhal nakde çevirir. Günümüzde bankaların bir hesaptan başka bir bankaya para çekilmesini, dropper hesabı önceden tanımlanmış olsa dahi durdurma hakları bulunmamaktadır. Buna yalnızca mahkeme kararıyla izin verilir.

“VTB, bankalara benzer yetkiler vermeyi ve 30 güne kadar açılan hesapların tamamen engellenmesine izin vermeyi teklif ediyor. Bunu yapmak için, tüm bankaların şüpheli işlemleri durdurabileceği tek bir kriter listesi geliştirmek gerekiyor” dedi.

Ona göre, bu soruna etkili bir çözüm, tüm oyuncuların eylemlerini hızlı bir şekilde koordine edebilecekleri dolandırıcılar hakkında bankalar arası veri alışverişine yardımcı olacak.

Merkez Bankası basın servisi, Devlet Duması tarafından hazırlanan tekliflerin Rusya Merkez Bankası'na değerlendirilmek üzere sunulduğunu söyledi.

“Onları desteklemiyoruz, çünkü özellikle yasal analiz olmak üzere ciddi bir çalışma gerektirdiğine inanıyoruz. Hesapların mahkeme dışı bloke edilmesinden bahsediyoruz ve banka müşterileri için mahkemede bu kadar uzun bir süre için para blokesine itiraz etme imkanı yok. Merkez Bankası basın servisi, bu, fon alıcısının haklarını ihlal ediyor ve ödeyici tarafından kötüye kullanılmasına da yol açabiliyor ”dedi.

Ekonomik Kalkınma Bakanlığı basın servisi, Devlet Duma Komitesinin mali piyasalarla ilgili yasa taslağının değerlendirilmek üzere bakanlığa sunulmadığını bildirdi. Maliye Bakanlığı basın servisi bir talebe yanıt vermedi.

Zenit Bank inovasyonu destekliyor. “Merkez Bankası, bankalara düşen listeleri haftalık olarak gönderiyor, ancak bankaların usuli işlemler için yeterli yasal çerçevesi yok. Bankanın siber güvenlik departmanı başkanı Oleg Volkov, inovasyonun bu sorunları çözmek için tasarlandığını söyledi.

Haberlere geri dön »

“Hesap sahibinin kendisi rahatsız edici bir duruma düşebilir”

Siber güvenlik uzmanlarının Rusları dolandırıcılardan korumanın yeni yolu hakkındaki görüşleri bölünmüş durumda.

Zecurion analitik merkezinin başkanı Vladimir Ulyanov, çalınan fonları geri çekmeyi zorlaştırma fikrinin sağlam olduğuna inanıyor.

“Ancak, çok sayıda yanlış pozitiften kaçınmak için özellikle kriterler resmi, katı ve önceden geliştirilmişse, dikkatli bir şekilde uygulanmalıdır. Ayrıca, hatalı kilitler durumunda nispeten basit bir kilit açma mekanizmasına ihtiyacınız olacak ”diyor Ulyanov.

SearchInform'daki bilgi güvenliği departmanı başkanı Alexei Drozd, vicdanlı Rusların saldırıya uğramasından korkuyor.

“Daha önce benzer bir girişim vardı ve kurbanın durumu netleştirmesi talebi üzerine potansiyel dolandırıcıların hesaplarının dondurulmasını içeriyordu. Artık mağdur dışlanmış durumda ve bankanın her şeyi kendi başına belirleyeceği varsayılıyor. Görüyorum ki, banka kendi transferlerini hileli gibi gördüğünü varsayarsa, hesap sahibinin kendisi bile rahatsız edici bir duruma düşebilir. Bu nedenle hileli işlemlerde kriter olarak nelerin seçileceği önemlidir. Dürüst insanlar, resmi olarak kriterlere girdiği için şüpheliler arasında olabilir. Şimdi önerilen yaklaşımın haksız rekabette bir araç olabileceğine dair korkular var” diyor Drozd.

AV Soft'un CEO'su Anton Chukhnov bu endişeleri paylaşıyor. Ona göre önemli bir nüans, yanlışlıkla damlayanların siciline giren vatandaşların veya şirketlerin korunması ve ardından rehabilitasyonudur.

"Durumlar farklı olabilir. Örneğin, şahısların banka kartlarından serbest meslek sahibi bir kişinin hesabına düzenli olarak gelen makbuzlar banka tarafından damlalık olarak kabul edilebilir. Veya dürüst olmayan rakipler, bir kişinin kartından bir şirket hesabına para transfer edebilir ve ardından bu transferin sahtekarlıkla tahsil edildiğini beyan edebilir. Sonuç olarak, şirketin hesapları bloke edilecektir. Ayrıca, örgütün banka hesabı saldırganlar tarafından saldırıya uğrayabilir ve bir damlalık olarak kullanılabilir, ”Chukhnov faturanın eksikliklerini listeliyor.

Uzmanlar, kurbandan para çalındıktan hemen sonra birçok cüzdan ve hesaba damlatıcılar tarafından anında para çekilmesini bir kuruntu olarak adlandırıyor.“Gerçekte, damlayanların hesaplarında her zaman para vardır - yeni kurbanlardan elde edilen gelirlerden. Dolandırıcılar bu hesapları kullanmayı bırakana kadar fonlar orada. Evet, bu tür hesapların ömrü farklıdır ve saldırganların amaçlarına ve çalışma planına bağlıdır. Etkilenen müşteri, alıcının hesabını hızla bloke etme ve parasını geri talep etme fırsatına sahipse, dolandırıcıların hesabındaki bakiyenin bankanın bunu yapmasına izin vermesi muhtemeldir ”diyor Chukhnov.

Uzman, ancak yasanın vicdanlı vatandaşlar için olası tüm riskleri dikkate alması durumunda, tasarının potansiyel faydalarının olası olumsuzluklardan daha ağır basacağını açıklıyor.

Ancak yasa koyucular, dürüst vatandaşların acı çekmeyeceklerinden eminler. Aksakov daha önce Sberbank'ın aynı anda 15.000 dropper hesabını bloke ettiğini söylemişti. Milletvekili, “Banka müşterilerinden bu konuda tek bir şikayet bile alınmadı” dedi.

“Dolandırıcılarla mücadelede en etkili önlem, şüpheli hesapların kısa sürede bloke edilebileceği tek bir hesap merkezinin oluşturulması olabilir. Gazinformservice entegre bilgi güvenliği sistemleri bölümünün baş uzmanı Dmitry Ovchinnikov, elbette, kendileri için hesapları bırakan kişiler olarak kapsamlı bir kontrol, girişime mantıklı bir katkı olacaktır ”diyor.

Çifte kontrol

2021'in sonunda, Merkez Bankası, sosyal mühendislik yöntemlerinin kullanılması da dahil olmak üzere, hileli transferlere karşı koymayı amaçlayan bir değişiklik konsepti önerdi.

“Şimdi işlem, ödemeyi yapanın bankası tarafından dolandırıcılık belirtileri açısından kontrol ediliyor, ikinci taraf olan alıcının bankası için böyle bir çeki zorunlu hale getirmeyi öneriyoruz. Böylece "çifte kontrol" sağlanacaktır. Hesapla ilgili bilgilerin veri tabanımızda olması durumunda, bankanın bu hesaba uzaktan erişimi kısıtlayabileceği varsayılmaktadır. Ancak, bu hesaptaki kısıtlamalar, sahibinin medeni haklarına tabi olacaktır. Bu, parayı yönetebileceği anlamına geliyor, ancak bunun için hesap sahibinin pasaportla banka ofisine gelmesi gerekecek ”dedi.

Regülatör temsilcileri, Rusya Merkez Bankası'nın konseptini piyasa katılımcıları ile tartışmaya devam ettiğini, projenin yapılan teklifler dikkate alınarak sonuçlandırıldığını, nihai kararların henüz verilmediğini belirtti.

İzvestiya'nın Pazartesi günü bildirdiği gibi, bankalar bu önerileri eleştirdi. Rusya Bankalar Birliği Başkan Yardımcısı Alexey Voylukov, önerilen önlemlerin uygulanma olasılıkları ve bir müşteriye yanlışlıkla uygulanması durumunda sonuçları hakkında soru işaretleri oluşturduğunu kaydetti. Bu durumda tüm sorumluluk ödemeyi alan bankaya geçer. Voylukov, buna ek olarak, böyle bir mekanizmanın, bankacılık hizmetleri düzeyinden tüketici memnuniyetsizliğine ve finansal kurumlara yönelik taleplere yol açacağını söyledi.

bbabo.Net